Brazilski institut za zaštitu potrošača (Idec) smatra neprihvatljivom odluku Centralne banke da ne reguliše kreditne operacije povezane sa Pix-om, popularno poznatim kao "Pix Parcelado". Izbor da se napusti stvaranje pravila i dozvoli svakoj instituciji da posluje "kako joj je volja" stvara okruženje regulatornog nereda koje teži da pojača zloupotrebe, zbuni potrošače i produbi prezaduženost u zemlji.
Iako je Centralna banka odlučila da stavi veto na upotrebu brenda „Pix Parcelado“, dozvoljavajući institucijama da usvoje varijacije kao što su „parcelas no Pix“ ili „crédito via Pix“, promjena nomenklature ne eliminiše centralni rizik: potrošač će i dalje biti izložen veoma heterogenim kreditnim proizvodima, bez ikakvog minimalnog standarda transparentnosti, bez obaveznih zaštitnih mjera i bez predvidljivosti u pogledu kamatnih stopa, naknada, pružanja informacija ili postupaka naplate.
Odustajući od regulatorne složenosti, Centralna banka jasno daje do znanja da je odlučila da se ne suoči s problemom koji je već prisutan. Umjesto uspostavljanja pravila za zaštitu miliona Brazilaca, ona odgovornost prebacuje na "slobodno tržište", ostavljajući porodice nezaštićenim u scenariju u kojem banke i fintech kompanije imaju potpunu slobodu da definišu uslove, formate i troškove, uključujući i one najzlostavljajuće.
Ovaj izbor je posebno ozbiljan u zemlji u kojoj je prezaduženost već dostigla alarmantne nivoe. Vrsta kredita povezana s Pixom, upravo zato što je prisutna u trenutku plaćanja i povezana s najpouzdanijim brendom u brazilskom finansijskom sistemu, stvara jedinstvene rizike: impulzivno ugovaranje, zabunu između plaćanja i kredita, malo ili nimalo razumijevanja naknada i posljedica neplaćanja. Bez standarda i nadzora, rizik od finansijskih zamki raste eksponencijalno.
Idec upozorava da Brazil ide ka scenariju u kojem će isti proizvod funkcionirati na potpuno različite načine u svakoj banci, sa svojim vlastitim pravilima, različitim ugovorima, različitim oblicima naplate i različitim nivoima zaštite. Ova fragmentacija ugrožava transparentnost, otežava poređenje, sprječava društvenu kontrolu i čini gotovo nemogućim da potrošač zna šta zapravo ugovara.
Neprihvatljivo je da, kada se suoči s problemom koji direktno utiče na milione ljudi, regulatorno tijelo odustane od svoje odgovornosti. Nije dovoljno "pratiti razvoj rješenja"; potrebno ih je regulirati, nadgledati i garantirati minimalne standarde finansijske sigurnosti. Napustiti ovo znači napustiti potrošača.
Pix je kreiran kao javna politika za demokratizaciju plaćanja. Njegovo transformisanje u kapiju za neregulisane kredite, bez rješavanja rizika i bez zaštite onih kojima je to najpotrebnije, ugrožava ovo dostignuće. Idec će nastaviti raditi na zahtijevanju standardizacije, sigurnosti i transparentnosti.
