Με κάθε είδηση για μια απάτη με κρυπτονομίσματα ή ένα νέο σκάνδαλο που αφορά διασημότητες που συνδέονται με εταιρείες αθλητικών στοιχημάτων, τις δημοφιλείς Bets, η αίσθηση είναι ότι ο εγκληματικός υπόκοσμος είναι πολλά βήματα μπροστά από τον πολιτισμένο κόσμο στις στρατηγικές του για τη μετατροπή παράνομα αποκτηθέντων πόρων σε περιουσιακά στοιχεία που φαίνονται νόμιμα, το λεγόμενο ξέπλυμα χρήματος.
Τελικά, δεδομένης της ζήτησης από τον επιχειρηματικό κόσμο για καινοτομίες που οδηγούν στην εμφάνιση και εξάπλωση μηχανισμών όπως τα κρυπτονομίσματα, και της λαϊκής ζήτησης για τη δυνατότητα συνδυασμού του χρήσιμου (να βγάζεις χρήματα) με το ευχάριστο (να εμπιστεύεσαι την αγαπημένη σου ομάδα) στον στοιχηματισμό, πώς μπορούμε να παρακολουθούμε την πραγματοποίηση χιλιάδων συναλλαγών κάθε λεπτό για να αποτρέψουμε τη χρήση όλης αυτής της καλής θέλησης για τη χρηματοδότηση εγκληματικών δραστηριοτήτων και τρομοκρατίας, για παράδειγμα;
Στη Βραζιλία, ο νόμος αριθ. 9.613 του 1998, γνωστός ως Νόμος περί Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, αποτελεί τη νομική βάση που ορίζει το έγκλημα και θεσπίζει αυστηρές ποινές για τους εμπλεκόμενους. Επιπλέον, δημιούργησε το Συμβούλιο Ελέγχου Χρηματοοικονομικών Δραστηριοτήτων (COAF), υπεύθυνο για τη λήψη αναφορών για ύποπτες συναλλαγές και την παραγωγή χρηματοοικονομικών πληροφοριών για την καταπολέμηση αυτού του είδους εγκλήματος.
Με τη σειρά της, η Κεντρική Τράπεζα ενεργεί άμεσα στο πλαίσιο του Βραζιλιάνικου Συστήματος για την Πρόληψη και Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (PLD/FT). Ρυθμίζει τους κανόνες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσον αφορά την εφαρμογή των πολιτικών PLD/FT, παρακολουθώντας και επιβλέποντας την τήρησή τους και επιβάλλοντας διοικητικές κυρώσεις όταν είναι απαραίτητο. Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα διατηρεί το Εθνικό Μητρώο Πελατών του Χρηματοπιστωτικού Συστήματος (CCS) και αναφέρει ύποπτες δραστηριότητες στο COAF (Συμβούλιο Ελέγχου Χρηματοπιστωτικών Δραστηριοτήτων) και στην Εισαγγελία.
Στην πράξη, όμως, η τεχνολογία είναι το κλειδί για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Τα προηγμένα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων επιτρέπουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ανιχνεύουν μοτίβα ύποπτης δραστηριότητας και να εντοπίζουν πιθανές περιπτώσεις. Συνιστάται η εφαρμογή και η ενσωμάτωση εξειδικευμένου λογισμικού για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της ανίχνευσης και την ενίσχυση των διαδικασιών συμμόρφωσης και εσωτερικού ελέγχου.
Μία από τις θεμελιώδεις απαιτήσεις σε αυτό το πλαίσιο είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν βαθιά κατανόηση των πελατών τους. Αυτό περιλαμβάνει τη διεξαγωγή πλήρους ταυτοποίησης όλων των εμπλεκομένων σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές, τόσο φυσικών όσο και νομικών προσώπων. Η διαδικασία KYC δεν περιορίζεται μόνο στη συλλογή εγγράφων. Περιλαμβάνει επίσης την επαλήθευση της προέλευσης των κεφαλαίων και τη συνεχή ανάλυση συναλλαγών για τον εντοπισμό ύποπτων συμπεριφορών.
Ανησυχώντας για αυτό το ζήτημα, η Febraban θα διοργανώσει την 14η έκδοση του Συνεδρίου για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (PLDFT) στο Σάο Πάολο μεταξύ 15 και 16 Οκτωβρίου, το οποίο θεωρείται η μεγαλύτερη εκδήλωση για το θέμα αυτό στη Βραζιλία. Όπως ήταν αναμενόμενο, το κεντρικό θέμα της φετινής χρονιάς θα είναι η «Ολοκληρωμένη προσέγγιση μεταξύ των περιοχών ελέγχου».
Το πρόγραμμα θα επιτρέψει τον προβληματισμό σχετικά με ευαίσθητα και στρατηγικά θέματα, όχι μόνο για τις τράπεζες, αλλά και για την κοινωνία στο σύνολό της, η οποία καταλήγει να απειλείται από αυτήν την πρακτική με τον έναν ή τον άλλον τρόπο.
Μερικά από τα θέματα που έχουν ήδη καθοριστεί περιλαμβάνουν: «Προκλήσεις στην αλληλεπίδραση των Μονάδων Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών», «Στρατηγικές δράσεις για την καταπολέμηση και την πρόληψη παράνομων δραστηριοτήτων», «Χρήση τεχνητής νοημοσύνης στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας», «Αθλητικά στοιχήματα και οι επιπτώσεις τους» και «Κοινωνικοπεριβαλλοντικά εγκλήματα – καταναγκαστική εργασία, ξέπλυμα χρήματος και διαφθορά».
Όπως μπορούμε να δούμε από το εύρος των συζητήσεων, καθίσταται εντελώς ουτοπικό να φανταστεί κανείς ότι ένας νέος νόμος ή μια νέα τεχνολογική λύση από μόνη της θα είναι σε θέση να αντιμετωπίσει την πρόκληση.
Σε αυτό το σενάριο, η ανταλλαγή πληροφοριών και ολοκληρωμένων τεχνολογιών είναι ο μόνος τρόπος για την ενίσχυση της καταπολέμησης του οικονομικού εγκλήματος και τον μετριασμό των κινδύνων που σχετίζονται με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς.
