Generativna umjetna inteligencija omogućava kompaniji za naplatu dugova da godišnje naplati 45 milijardi brazilskih reala

Intervalor, vodeća kompanija za oporavak kreditne sposobnosti, svakog mjeseca oporavi preko milijardu reala u digitalnim transakcijama, opslužujući više od 30 klijenata. Fokusirana na digitalnu transformaciju, kompanija koristi generativnu vještačku inteligenciju, zajedno s podacima i vlasničkim sistemom za analizu kreditne sposobnosti, kako bi generirala konzistentne rezultate. Istraživanja su već pokazala da botovi nude 88% asertivnosti - od empatičnog i humaniziranog tona glasa do podrške tokom cijelog procesa pregovaranja - što ukupno iznosi 45 milijardi reala godišnjeg prihoda.

Sa 25 godina iskustva, Intervalor se oduvijek isticao po razvoju humaniziranih i empatičnih metoda naplate. Međutim, poboljšanje je uslijedilo nakon što je uočen nedostatak na tržištu: eksponencijalno rastući dug tokom uzastopnih mjeseci i sve više robotizirana i bezlična naplata. 

„Samo oni koji su to prošli znaju: dug utiče na mnogo više od samih finansijskih pitanja; donosi brige koje direktno utiču na emocije i porodične interakcije. Ne možemo li ponuditi opuštenije iskustvo za potrošače u tako osjetljivom trenutku? Naravno. Na tome radimo svaki dan“, kaže Fabio Toledo, izvršni direktor Intervalora.

Nadalje, prema studijama Harvard Business Reviewa, usvajanje umjetne inteligencije u naplati dugova ne samo da poboljšava efikasnost, već i smanjuje emocionalni pritisak na kupce za 25%, stvarajući manje nametljivo i empatičnije iskustvo. Ovaj pristup ne samo da olakšava oporavak kredita i uštede na tržištu, već i održava pozitivan odnos s kupcem i minimizira odliv klijenata.

Liz i Théo: budućnost fakturisanja

Prve značajne transformacije započele su 2023. godine, kada je Intervalor implementirao generativnu umjetnu inteligenciju u svoj ekosistem. „Arhitektura koja se koristi za nove modele neuronskih mreža integrirana je s nekoliko slojeva, koji, na primjer, imaju mogućnost hranjenja različitih modela velikih jezika (LLM) pomoću robusnog sistema kontekstualizacije. Koristimo vlasničke mehanizme za podatke i sklonost kako bismo generirali različite okidače koji kontekstualiziraju LLM sisteme na osnovu toga šta ta interakcija znači za brend i gdje se kupac nalazi u iskustvu. Povezani u stvarnom vremenu s preko 5 miliona namjera generiranih u našoj bazi znanja, pružamo besprijekorna iskustva, i putem glasa i teksta, na više kanala. Nudimo, u velikim razmjerima, nivo personalizacije koji tržište nikada prije nije vidjelo“, kaže Fábio.

Danas kompanija ima dvije AI persone: Liz i Théoa: bot asistente odgovorne za više od hiljadu projekata u akciji.

Théo se predstavlja kao stručnjak za pojednostavljenje digitalnih pregovora, dok Liz kao specijalista za pregovore i odnose. Oboje imaju različite karakteristike i bezbroj tonova glasa. Sa autonomnim 100% simulacijama, kreirani su s namjerom da promovišu empatičnu, ljudskiju i personalizovaniju komunikaciju. Stoga su sposobni da generišu ponude i pregovaraju o rokovima, uslovima plaćanja, iskoriste prilike i, naravno, sve birokratske aspekte kreiranja ugovora i faktura na osnovu potreba svakog klijenta. 

Pregovori za nekoliko minuta

„Naš pristup je najjači putem WhatsAppa, i iako vrijeme uveliko varira ovisno o procesu svakog klijenta, imamo ohrabrujuće metrike, kao što su kratkoročna poravnanja dugova, koja naši AI botovi u prosjeku zatvaraju za samo 1 minutu. Međutim, implementiramo bota na web stranicu kako bismo proširili naše kanale“, objašnjava Rafael Soares, izvršni direktor korisničkog iskustva u Intervaloru, koji ima portfolio od nekoliko sektora, uključujući obrazovanje, modu, finansije i telekomunikacije. 

Kompanija je već povratila, samo u modnom sektoru, 800 miliona reala za velike brendove kao što su C&A, Marisa, Riachuelo i Pernambucanas. Osim toga, drži 221.000 reala na tržištu privatnih visokoškolskih kolekcija i 301.000 reala na tržištu telekomunikacija. 

„Intervalor pokazuje kako kombinacija napredne tehnologije i ljudske ekspertize može radikalno transformirati industriju naplate, nudeći efikasnija i personaliziranija rješenja za složene finansijske probleme i udvostručujući digitalni rast svakog mjeseca. Kompanija očekuje da će nastaviti širiti se putem digitalizacije i dostići do 1,4 milijarde brazilskih reala mjesečno u naplati kredita putem ovog kanala“, zaključuje Rafael.