Com o avanço tecnológico no mercado financeiro global, os criptoativos e as criptomoedas estão ajudando cada vez mais empresas e economias a entrar no mundo digital. No entanto, muitas pessoas ainda confundem esses dois conceitos, que, apesar de relacionados, trazem diferenças importantes. 

“As duas soluções estão ligadas à nova era de descentralização de transações e investimentos, mas não necessariamente uma é igual a outra, principalmente quando olhamos para as possibilidades de aplicações”, diz o CEO do পিনব্যাঙ্ক, one-stop-bank-provider com um ecossistema completo de soluções financeiras, Felipe Negri.

Principais características

Basicamente, um criptoativo é um ativo digital protegido por criptografia. Dentre as opções desta categoria, estão as criptomoedas, mas também há alternativas como NFTs (sigla em inglês para “Tokens Não Fungíveis”), stablecoins e tokens de utilidade.

“Quando falamos só de criptoativos, estamos discutindo uma ideia mais abstrata, porque não dependem de moedas fiduciárias para determinar seu valor”, afirma Negri. “Ou seja, são ativos que seguem o mercado de forma totalmente desconectada de um modelo governamental ou de uma estratégia específica, dependendo muito mais de oferta e demanda”, completa.

Já as criptomoedas têm um valor lastreado em moedas reais, que, por sua vez, trazem processos garantidos por governos. Um dos principais exemplos é o BTC (Bitcoin); segundo a CoinMarketCap, este chegou a ultrapassar a cotação de US$ 85 mil em meados de abril e cada vez mais se torna uma opção aceita por diferentes investidores e organizações.

“No caso das criptomoedas, que são lastreadas em moedas naturais, a oferta não acontece de maneira desconexa”, explica o CEO do Pinbank. “Por essa razão, há um movimento do mercado como um todo para abraçar esse criptoativo, já que é uma solução para descomplicar e otimizar pagamentos e transferências ao redor do mundo”, complementa.

Evolução no Brasil

No Brasil, o mercado de criptoativos está  aquecido, o que pode ser identificado pelo próprio desempenho das criptomoedas. Dados da Receita Federal reforçam essa realidade ao revelar que esses ativos movimentaram cerca de R$ 248 bilhões entre janeiro e setembro de 2024.  

Por outro lado, Negri ressalta que há um grande desafio no país para tornar o uso dessas alternativas mais claro. “Novas tecnologias sempre precisam ser aplicadas para solucionar dores, que, no caso, se referem à prevenção de riscos financeiros. Isso significa que tanto os governos precisam educar a população sobre o tema e acelerar suas regulamentações, como as empresas devem criar serviços para reduzir taxas e melhorar as experiências dos usuários”, pontua.

O executivo ainda enfatiza que o desenvolvimento do segmento de cripto pode contribuir para o Brasil enfrentar o “caos fiscal”. “Buscar enfrentar a volatilidade do câmbio por meio da inovação é uma saída eficiente para aprimorar operações comerciais e até estratégias de investimento, sem ficar à mercê de incertezas econômicas globais. Ou seja, o mercado tem uma chance muito maior de alcançar um crescimento sustentável com a digitalização de processos”, conclui.

The Pix automático vai revolucionar a maneira como o mercado lida com cobranças recorrentes no Brasil, e as orquestradoras de pagamentos desempenham um papel fundamental nesse cenário. Ao contrário da integração direta com bancos — muitas vezes complexa e limitada — essas gateways oferecem uma solução ágil e eficiente, permitindo que negócios de todos os portes acessem diversos fornecedores de Pix automático com uma única integração. A flexibilidade apresentada não só reduz custos operacionais, como garante maior resiliência ao sistema.

Na empresa que lidero, por exemplo, a tecnologia monitora constantemente o desempenho dos fornecedores, realizando automaticamente a troca para um provedor alternativo em caso de instabilidades —  um diferencial crítico para negócios que dependem de recebíveis previsíveis, tudo sem qualquer impacto ou ação necessária por parte do cliente final.

Desafios e diferenciais do Pix automático

Um dos maiores desafios técnicos do Pix automático é lidar com situações nas quais o pagador não tem saldo suficiente ou quando o valor excede o limite pré-definido. O sistema realiza até três tentativas de cobrança em dias alternados em uma janela de sete dias após a data agendada, aumentando significativamente as chances de sucesso. Quando mesmo assim o pagamento não é concluído, é essencial comunicar-se com o cliente e oferecer alternativas como links de pagamento com opções de cartão de crédito ou NuPay. A abordagem não só minimiza a inadimplência, como também melhora a experiência do usuário, que pode escolher a forma mais conveniente para quitar a dívida.

Agora, quando comparado a métodos tradicionais, as vantagens competitivas do Pix automático são evidentes. Enquanto boletos exigem ação manual do pagador com custos variáveis de R$ 1,50 a R$ 9,00 por transação, o Pix é liquidado instantaneamente, 24/7, incluindo finais de semana e feriados — um contraste marcante com os dois a sete dias úteis dos boletos ou 30 dias do cartão de crédito. Para valores altos como alugueis ou mensalidades escolares, a economia com taxas é ainda mais significativa frente aos percentuais cobrados pelos cartões. O débito automático, por sua vez, enfrenta a complexidade de integrações bancárias específicas. Assim, o Pix automático surge assim como alternativa mais barata, rápida e eficiente, especialmente para otimizar fluxo de caixa.

Inclusive, setores como educação, utilities e assinaturas têm maior potencial de adoção do método, mas toda cobrança periódica pode se beneficiar. É importante notar que enquanto novos negócios adotam o Pix automático como primeira opção, a migração de bases consolidadas será gradual — especialmente relevante para empresas com cobranças de baixo valor, onde a economia com taxas se mostra mais impactante.

A segurança é outro diferencial: cada transação é autenticada pelo banco pagador com senha ou biometria. Isso garante que quem autoriza o Pix automático é de fato o proprietário da conta bancária utilizada. Também permite ao pagador configurar um limite máximo para a cobrança, que o débito automático e pagamento com cartão de crédito tradicionalmente não oferecem.

Método de pagamento que complementa

No futuro, o Pix automático tende a complementar o cartão de crédito (que segue atraente por benefícios como pontos), mas deverá substituir progressivamente boletos e débitos automáticos. Além das cobranças recorrentes, aplicações como alugueis e pró-labore também se beneficiam.

Para pequenos negócios ainda relutantes, a mensagem é clara: a economia com taxas e a melhoria no fluxo de caixa pela liquidação imediata são vantagens competitivas que nenhum empreendedor pode ignorar. O Pix automático não é apenas uma evolução tecnológica, é a nova base para uma gestão financeira eficiente no Brasil.

Mesmo com currículo sólido, muitos profissionais sentem que não avançam. O problema pode estar na falta de visibilidade, habilidades certas e ação intencional.

Estar parado na carreira, mesmo com um bom histórico, é mais comum do que parece.

“Você sente que entrega resultados, tem experiência, mas não é reconhecido. Enquanto isso, outros, aparentemente menos preparados, passam à sua frente”, afirma Virgilio Marques dos Santos, sócio-fundador da FM2S Educação e Consultoria, PhD pela Unicamp e gestor de carreiras.

Santos explica que o que falta para quem se encontra nessa situação não é um mistério insondável. Na maioria dos casos, trata-se de três fatores principais: visibilidade (fazer com que as pessoas certas percebam o seu valor), habilidades-chave (competências práticas que o mercado exige hoje, como comunicação, gestão e tomada de decisão estratégica) e ação intencional (parar de esperar e começar a construir o futuro desejado). “O problema é que muitos profissionais têm medo de dar esse passo. É mais confortável culpar o ambiente, o chefe ou o momento difícil do mercado. No entanto, quem muda de verdade entende que o poder de transformação começa dentro de si”, analisa.

Segundo Santos, a estagnação no trabalho está geralmente relacionada ao conformismo com a situação atual e à crença de que apenas cumprir tarefas é suficiente. “O mercado mudou. Hoje, só o diploma não basta. O diferencial está em mostrar capacidade de resolver problemas, liderar em cenários incertos e criar soluções inovadoras“, diz.

Confira cinco estratégias práticas indicadas por Santos para destravar a carreira e construir novos caminhos:

1. Reinvente sua rotina: proponha novas soluções para problemas antigos. Pode ser algo simples, mas que demonstre iniciativa e atenção ao que precisa mudar;

2. Aprenda algo novo e aplicável: cursos que unem teoria e prática, com foco em ferramentas do dia a dia — como liderança, metodologias ágeis ou gestão de equipes — tendem a gerar impacto imediato;

3. Amplie sua rede de contatos: conversar com profissionais fora do seu círculo pode revelar oportunidades e trazer ideias novas. A chave que falta para a sua virada pode estar com alguém que você ainda não conhece;

4. Mostre o que você faz: saber comunicar resultados é essencial. “Relatórios, apresentações ou mesmo conversas informais são momentos valiosos para destacar seu impacto”, reforça Santos;

5. Encare o desconforto: sair do lugar exige esforço. Pode ser uma mudança de área, um feedback duro ou um desafio inesperado. Mas é nesse desconforto que o crescimento acontece.

Para o gestor, a estagnação é uma fase que exige análise e ação estratégica. “A chave para sair do impasse está na capacidade de reavaliar a própria trajetória e tomar medidas concretas para avançar, sem esperar que as circunstâncias mudem por conta própria. Isso pode começar hoje”, finaliza.

É comum que profissionais autônomos e empreendedores se empolguem ao ver a agenda cheia ou longas filas de clientes aguardando atendimento. No entanto, segundo o Sebrae, cerca de 30% das micro e pequenas empresas com alto volume de vendas ainda sofrem com margens apertadas, justamente por falta de um controle financeiro robusto. O que à primeira vista parece sucesso pode, na prática, não se converter em lucro suficiente para manter a sustentabilidade do negócio.

“Acontece uma confusão entre faturamento e rentabilidade. Em muitos casos, o profissional termina o mês esgotado, mas sem ver esse esforço refletido no saldo bancário”, explica o contador Danilo Fermino, da Flow Contabilidade. Ele destaca que gastos fixos e variáveis — como tributos, encargos e insumos — devoram boa parte da receita, e o empreendedor acaba não sabendo como precificar corretamente, o que gera desequilíbrio nas contas.

Esse cenário afeta trabalhadores de diversas áreas, como lojistas, consultores e prestadores de serviço em geral. O quadro pode ser agravado pela falta de planejamento prévio e de análise criteriosa sobre esses custos variáveis e fixos. “Uma solução é organizar-se por meio de relatórios de fluxo de caixa, definição de metas de margem de lucro e renegociação com fornecedores”, afirma Fermino.

No caso específico dos dentistas, a dificuldade se acentua. Muitos formandos saem das universidades completamente aptos na parte técnica, mas sem qualquer preparo em administração de clínicas ou consultórios. Nesse momento, a Flow Contabilidade entra para orientar a gestão financeira, ajudando a precificar tratamentos, administrar insumos, manter impostos em dia e, sobretudo, garantir que todo o esforço clínico se converta em resultado real. “Nosso foco é transformar esses profissionais em verdadeiros empresários da odontologia, para que eles não fiquem reféns do excesso de horas trabalhadas com pouca remuneração”, afirma Danilo.

De acordo com levantamento do Conselho Federal de Odontologia, o Brasil conta hoje com mais de 350 mil cirurgiões-dentistas. Muitos deles enfrentam a rotina de consultórios lotados, mas acumulam desgaste físico e financeiro por não contarem com um planejamento e um acompanhamento contábil adequados. Fermino ressalta que o mesmo vale para outros setores: gerir bem as entradas e saídas de recursos é o único caminho para, de fato, melhorar a lucratividade.

Assim, a lição principal é clara: tão importante quanto atrair clientes é entender como cada venda impacta a saúde do negócio. Investir em consultoria contábil especializada, como a oferecida pela Flow Contabilidade, pode ser o fator decisivo para converter o movimento intenso em resultados concretos. Afinal, todo esforço profissional merece ser bem recompensado — e isso só acontece quando a gestão financeira passa a ser prioridade.