সেনসিডিয়া 2025 সালে ব্রাজিলে ওপেন ফাইন্যান্স সম্পর্কে 4 টি খবর ম্যাপ করেছে

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের সাথে ওপেন ফাইন্যান্সের প্রাথমিক কাঠামোর বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা, সেনসিডিয়া, একটি ব্রাজিলিয়ান বহুজাতিক প্রযুক্তি, API এবং ইন্টিগ্রেশনে বিশেষায়িত, ওপেন ফাইন্যান্স সিস্টেমের সাথে সম্পর্কিত চারটি নতুনত্ব ম্যাপ করেছে যা 2025 সালে ব্রাজিলের বাজারে শক্তি অর্জনের প্রতিশ্রুতি দেয়।

"পুনরাবৃত্ত পিক্স, ইন্টেলিজেন্ট পিক্স, ডেটা ভাগ করে নেওয়ার জন্য সম্মতির স্বয়ংক্রিয় পুনর্নবীকরণ এবং পুনঃনির্দেশ ছাড়া যাত্রার শুরুর মতো থিম দ্বারা চিহ্নিত নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের একটি তরঙ্গের পরে, আমরা বলতে পারি যে 2024 অবশ্যই অর্থপ্রদানের বছর ছিল৷ 2025-এর জন্য, এই প্রক্রিয়াগুলির বিবর্তন ছাড়াও, আমরা যা আশা করতে পারি তা হল আর্থিক ব্যবস্থার সম্প্রসারণ, ক্রমবর্ধমানভাবে উন্মুক্ত এবং সমন্বিত, অন্যান্য ফ্রন্টের দিকে", জোয়াও রিকার্ডো ডি আলমেদা, সেনসিডিয়ার পণ্য ব্যবস্থাপক৷।

সেনসিডিয়ার বিশ্লেষণ অনুসারে, 2025 সালের জন্য ব্রাজিলিয়ান ওপেন ফাইন্যান্সের সুযোগে পূর্বাভাসিত নতুনত্বগুলির মধ্যে রয়েছে স্বয়ংক্রিয় পিক্সের বাস্তবায়ন, পুনঃনির্দেশ ছাড়াই দিনের অগ্রগতি, যা আনুমানিক দ্বারা পিক্সের বাস্তবায়নকে সক্ষম করবে, ক্রেডিট শুরু করবে। পোর্টেবিলিটি এবং কোম্পানিগুলির পাঠানো বাধ্যতামূলক প্রতিবেদনে থাকা তথ্যের বৈধতা সংক্রান্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আরও নিবিড় পদক্ষেপ।

"ব্রাজিলে ওপেন ফাইন্যান্সের প্রগতিশীল অগ্রগতির সাথে, আমরা শুধুমাত্র অন্যান্য দেশের জন্য একটি রেফারেন্স মডেল হয়ে উঠছি না, ব্যবহারকারীদের সুবিধার জন্য একটি ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক বাজার নির্মাণে অবদান রাখছি। সর্বোপরি, ডেটা খোলা, একটি চটপটে এবং নিরাপদ উপায়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ক্রমবর্ধমান ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য গ্রাহকদের প্রোফাইল আরও ভালভাবে জানার অনুমতি দেবে", বলেছেন গ্যাব্রিয়েলা সান্তানা, সেনসিডিয়া প্রোডাক্ট ম্যানেজার৷।

স্মার্ট পিক্স থেকে স্বয়ংক্রিয় পিক্স পর্যন্ত

কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা 2024 সালে সক্ষম, স্মার্ট পিক্স ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে প্রদত্ত সম্মতি থেকে একই ধারকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে স্বয়ংক্রিয় এবং প্রোগ্রামযোগ্য স্থানান্তরের অনুমতি দেয়। এর সাহায্যে, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রোগ্রাম করা সেটিংস অনুযায়ী একই ব্যবহারকারীর বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের মধ্যে ব্যালেন্স সরাতে পারে।

“2025 সালের প্রথমার্ধে, স্মার্ট পিক্সের একই API (অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস, আক্ষরিক অনুবাদে) আরেকটি কার্যকারিতা প্রকাশ করা উচিত: স্বয়ংক্রিয় পিক্সের যা বাস্তবে, স্বয়ংক্রিয় ডেবিটের সমতুল্য, তবে, ওপেন ফাইন্যান্স" সিস্টেম, আলমেইডা ব্যাখ্যা করে।

এছাড়াও এক্সিকিউটিভের মতে, স্বয়ংক্রিয় ডেবিটের সাথে সম্পর্কিত স্বয়ংক্রিয় PIX-এর প্রধান পার্থক্যগুলি নিবন্ধন করার ক্ষেত্রে সিস্টেমের সরলতার কারণে খরচ এবং ব্যবহারকারীদের একটি বৃহত্তর সম্পৃক্ততাকে নির্দেশ করে।

"একটি টিকিট ইস্যু করার খরচ ছাড়াও 0,68, যা আজ গড়ে, R$ 0,68, অপারেটিং খরচ IS এর সাথে যোগ করা হয়েছে, বর্তমানে, এটি শুধুমাত্র বৃহত্তম ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলিতে স্বয়ংক্রিয় ডেবিট নিবন্ধন করা সম্ভব৷ স্বয়ংক্রিয় পিক্সের সাথে, ছোট এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলিও এই ইকোসিস্টেমে অংশগ্রহণ করতে সক্ষম হবে, পরিষেবা এবং পণ্যের অফারকে প্রসারিত করবে এবং প্রতিযোগিতাকে তীব্র করবে", আলমেদা যোগ করেছেন।

আনুমানিক দ্বারা PIX, JSR এর বিবর্তন 

বর্তমানে একটি পাইলট পর্যায়ে, জার্নি উইদাউট রিডাইরেকশনের লক্ষ্য হল ব্যাঙ্কিং এবং ফিনটেক প্রতিষ্ঠানগুলির পরিবেশকে অনলাইন অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ার পদক্ষেপগুলি কমাতে এবং ডিজিটাল ওয়ালেটে (বা ওয়ালেটে) পিক্সের অফারকে সক্ষম করা, পিক্সকে আনুমানিক দ্বারা সক্ষম করা, এছাড়াও করা হয়েছে। NFC (নিয়ার ফিল্ড কমিউনিকেশন) প্রযুক্তির মাধ্যমে সম্ভব।

এইভাবে, ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে পিক্সের মাধ্যমে ভার্চুয়াল কেনাকাটা করার সময়, ব্যবহারকারী তার অ্যাকাউন্টের অ্যাপ্লিকেশন বা ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং-এ পুনঃনির্দেশিত না হয়েই সরাসরি অর্থপ্রদান করতে পারেন, "কপিয়া এবং কোলা" এর মাধ্যমে।

“সাক্ষাৎকারটি 28 ফেব্রুয়ারী, 2025-এ সাধারণ জনগণের জন্য উপলব্ধ করা হবে, নো রিডাইরেকশন জার্নি হল ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে ক্রমবর্ধমান অর্থপ্রদানের জন্য বড় বাজি৷ এর জন্য, 2025 সালে, Bacen কে JSR-এর জন্য আরও সদস্যপদ পেতে এবং আরও স্থিতিশীল হওয়ার জন্য একটি টাস্ক ফোর্স তৈরি করতে হবে, সমস্ত ব্যাঙ্ককে যাত্রায় অংশগ্রহণ করতে বাধ্য করতে হবে এবং 2026 থেকে আরও বেশি সংখ্যক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে ব্যবহারকারীদের PIX-এর অনুমতি দিতে হবে, গ্যাব্রিয়েলা ব্যাখ্যা করেছেন সান্তানা।

ব্যাঙ্কগুলি ছাড়াও, JSR-এর উচিত পেমেন্ট ইনিশিয়েটরদের কাছেও প্রসারিত করা, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার উন্নতি করা, Pix-এর মাধ্যমে পদ্ধতির মাধ্যমে এবং ই-কমার্সে চেকআউটের মাধ্যমে।

ক্রেডিট বহনযোগ্যতা এবং EPOC

স্বয়ংক্রিয় পিক্স এবং জেএসআর-এর অগ্রগতির পরে, ওপেন ফাইন্যান্সের কাঠামোর মধ্যে পরবর্তী পদক্ষেপটি আবার আলোচনা করা হবে বলে আশা করা হচ্ছে ক্রেডিট বহনযোগ্যতা। 

"বর্তমানে, বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে ক্রেডিট বিশ্লেষণ একটি আমলাতান্ত্রিক প্রক্রিয়া, যা সম্পূর্ণ হতে গড়ে 7 থেকে 15 দিন সময় লাগে। ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে ক্রেডিট পোর্টেবিলিটি ইতিমধ্যেই প্রদান করে যে ইতিমধ্যে স্বাক্ষরিত ক্রেডিট চুক্তিগুলি প্রতিষ্ঠান থেকে ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে, ডেটা সম্মতি যাত্রার মাধ্যমে, তিন দিনের মধ্যে স্থানান্তরিত হতে পারে। এর সাথে, প্রক্রিয়াটিকে স্ট্রিমলাইন করার পাশাপাশি, বাজারকে আরও প্রতিযোগিতামূলক হতে হবে, আপত্তিজনক হার হ্রাসকে উত্সাহিত করতে হবে এবং ব্যবহারকারীদের উপকৃত করতে হবে", নির্বাহী ব্যাখ্যা করেন।

ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে ক্রেডিট পোর্টেবিলিটির সাথে যুক্ত আরেকটি নতুনত্ব হল EPOC (ক্রেডিট প্রপোজাল ফরওয়ার্ডিং) তৈরি করা, অনুরূপ ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে ক্রেডিট চুক্তির দিন, একইভাবে OpIn (ওপেন ইন্স্যুরেন্স) এর SPOC (কাস্টমার অর্ডার প্রসেসিং কোম্পানি)।

“EPOC-এর মাধ্যমে, একজন ব্যাঙ্ক সংবাদদাতা ক্লায়েন্টের সম্মত ডেটা পাঠাতে পারে, তা সে ব্যক্তি হোক বা আইনি সত্তা, ক্রেডিট প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের তালিকায়। উদ্দেশ্য হল তারা ইতিহাসের সাথে পরামর্শ করে এবং সেখান থেকে ক্রেডিট অফার করে। একটি প্রমিত উপায়, ক্লায়েন্টকে সমস্ত উপলব্ধ হার অ্যাক্সেস করতে এবং শুধুমাত্র একবারে অর্থায়ন পেতে অনুমতি দেয়, সান্তানা ব্যাখ্যা করে।

তথ্য নির্ভুলতা

20/12/2023-এর BCB আদর্শিক নির্দেশনা n° 441-এর মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ওপেন ফাইন্যান্সের নিরীক্ষণকে শক্তিশালী করছে, যা অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানগুলির মেনে চলা বাধ্যতামূলক৷ এবং আশা করা হচ্ছে যে এই পরিমাপ 2025 সালে তীব্র হবে।

"বর্তমানে, বেসেনের চারটি ডেটা উত্স রয়েছে: মেট্রিক্স, সাপ্তাহিক এবং অর্ধ-বার্ষিক আন্তঃকার্যযোগ্যতা এবং পিসিএম (মেট্রিক্স সংগ্রহ প্ল্যাটফর্ম)৷ 2025-এর জন্য, এই সমস্তগুলি খুব জোরালোভাবে চার্জ করা হবে, PCM এর মাধ্যমে রিপোর্ট করা সংখ্যা এবং অন্যান্য রিপোর্টে রিপোর্ট করা সংখ্যাগুলির মধ্যে পার্থক্যের জন্য কম সহনশীলতা সহ, যা ডেটা ক্রমবর্ধমান নির্ভুল হওয়া অপরিহার্য করে তোলে। মানগুলি মেনে চলতে ব্যর্থতার ফলে জরিমানা এবং নিষেধাজ্ঞা হতে পারে, 2025 সালে একটি সম্পূর্ণ প্রান্তিককরণের প্রয়োজন" এক্সিকিউটিভ উপসংহারে।