ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রে স্টার্টআপগুলি সবচেয়ে বড় চারটি সমস্যার সম্মুখীন হয়

ব্রাজিলে, যেখানে 99% কোম্পানিগুলি ছোট এবং মাঝারি আকারের এবং অর্ধেকেরও বেশি আনুষ্ঠানিক চাকরির জন্য দায়ী, ক্রেডিট অ্যাক্সেস এখনও ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি। সমস্যাটি নতুন নয়, তবে এটি একটি অদৃশ্য বাধা রয়ে গেছে যা সুযোগগুলিকে দমিয়ে রাখে, বিনিয়োগকে সীমিত করে এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনা হ্রাস করে।.

SEBRAE-এর তথ্য অনুযায়ী, দেশে 6.4 মিলিয়ন প্রতিষ্ঠান রয়েছে, এর মধ্যে মোট 6 মিলিয়নেরও বেশি ছোট এবং মাঝারি আকারের কোম্পানি। কিন্তু বাস্তবে, এই কোম্পানিগুলির বেশিরভাগই ছোট উদ্যোক্তাদের নয়, জায়ান্টদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য কাঠামোগত আর্থিক বাজারে চলে।.

এই বিষয়ে যিনি মন্তব্য করেন তিনি হলেন বিশেষজ্ঞ গ্যাব্রিয়েল সিজার, এম 3 লেন্ডিং-এর সিইও, ফিনটেক যা কোম্পানিগুলির জন্য ক্রেডিট অ্যাক্সেসের সুবিধা দেয়৷ তিনি এসএমই-এর মুখোমুখি হওয়া কিছু প্রধান অসুবিধার কথা উল্লেখ করেছেন, যেমন আমলাতন্ত্র, কঠোর প্রয়োজনীয়তা এবং ক্রেডিট ইতিহাসের অভাব, এই কোম্পানিগুলির বৃদ্ধিকে সীমিত করে এমন বাধা। তবে চিন্তা করবেন না, তাদের কাটিয়ে ওঠার বিকল্প আছে। চেক করুন:

1 ^ গ্যারান্টির জন্য প্রয়োজনীয়তা

গ্যারান্টির প্রয়োজনীয়তা হল ক্রেডিট অনুসন্ধানে এসএমইগুলির মুখোমুখি হওয়া সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি। এই কোম্পানিগুলির বেশিরভাগেরই ব্যাঙ্কগুলি অফার করার জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ বা সম্পদ নেই, যা তাদের অর্থায়নের বিকল্পগুলিকে সীমাবদ্ধ করে এবং ব্যবসার জন্য ক্রেডিটকে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে, বিশেষ করে যারা একত্রীকরণ পর্যায়ে রয়েছে। এই দৃশ্যটি কোম্পানিগুলির বৃদ্ধিকে সীমিত করে, যেহেতু পর্যাপ্ত ক্রেডিট অ্যাক্সেস ছাড়াই, তারা সম্প্রসারণ, আধুনিকীকরণ বা তাদের প্রতিযোগিতার উন্নতিতে বিনিয়োগ করতে অসুবিধার সম্মুখীন হয়।.

উপরন্তু, যেহেতু এসএমইগুলি তাদের প্রকৃতি এবং আকারের কারণে ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হয়, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য আরও শক্তিশালী গ্যারান্টির প্রয়োজন হয়, যেমন রিয়েল এস্টেট বা উচ্চ-মূল্যের সরঞ্জাম, যা প্রায়শই এই সংস্থাগুলির নাগালের মধ্যে থাকে না।.

2 ক্রেডিট ইতিহাস

এসএমইগুলির মুখোমুখি আরেকটি বড় চ্যালেঞ্জ হল ক্রেডিট ইতিহাসের অনুপস্থিতি, একটি কারণ যা অর্থায়নে অ্যাক্সেসকে বাধা দেয়। একটি ভাল আর্থিক খ্যাতি তৈরি করতে, কোম্পানিগুলিকে ক্রেডিট পেতে হবে, কিন্তু পূর্ববর্তী ইতিহাস ছাড়াই, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই ঋণ প্রত্যাখ্যান করে। এই দুষ্টচক্র ছোট ব্যবসার বৃদ্ধিকে বাধা দেয়, তাদের সম্প্রসারণ এবং বিনিয়োগের সুযোগ সীমিত করে।.

উপরন্তু, অনেক উদ্যোক্তা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং মুনাফা অর্জনের ক্ষমতা প্রমাণ করতে অসুবিধার সম্মুখীন হন, ক্রেডিট পাওয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ কারণ। এইভাবে, বিকল্পগুলি, যেমন ব্যক্তিগত ক্রেডিট, প্রায়শই বেশি ব্যয়বহুল এবং কোম্পানির দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি বজায় রাখার জন্য আদর্শ নয়।.

3। আর্থিক সংস্থা

ক্রেডিট অনুসন্ধানের ক্ষেত্রে আর্থিক অব্যবস্থাপনাও একটি বাধা। সঠিক এবং সুগঠিত তথ্যের অভাব ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্য বিশ্লেষণ করা কঠিন করে তোলে। “ সংগঠিত ব্যালেন্স শীট এবং আনুষ্ঠানিক ডকুমেন্টেশন ছাড়া, অনেক ব্যবসা এমনকি একটি ক্রেডিট আবেদন শুরু করতে পারে না। আমলাতান্ত্রিক প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলার অসুবিধা কেবল প্রক্রিয়াটিকে বিলম্বিত করে না, উদ্যোক্তাদেরও হতাশ করে, যারা শেষ পর্যন্ত সময় এবং সুযোগ নষ্ট করে, সিজার ব্যাখ্যা করেন।.

অতএব, আর্থিক সংস্থাকে শুধুমাত্র আমলাতান্ত্রিক সমস্যা হিসাবে দেখা উচিত নয়, কোম্পানির সাফল্যের জন্য একটি কৌশলগত হাতিয়ার হিসাবে দেখা উচিত। কঠোর অ্যাকাউন্টিং রেকর্ড বজায় রাখা, নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা এবং ট্যাক্স বাধ্যবাধকতা সংগঠনের মতো ভাল আর্থিক ব্যবস্থাপনা অনুশীলনগুলি গ্রহণ করা শুধুমাত্র ক্রেডিট অ্যাক্সেস সহজতর করার জন্য নয়, স্থায়িত্ব এবং দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক বৃদ্ধি নিশ্চিত করার জন্যও অপরিহার্য।.

4 'ভুল লাইনের পছন্দ

উপরন্তু, ভুল ক্রেডিট লাইন বেছে নেওয়া একটি বাস্তব ফাঁদে পরিণত হতে পারে৷ “উচ্চ সুদের হার এবং সময়সীমা নগদ প্রবাহের সাথে ভুলভাবে সংযোজিত হওয়ার ফলে প্রায়শই ”এসএমইগুলির জন্য আরও গুরুতর আর্থিক ভারসাম্যহীনতা দেখা দেয়, সিইওকে সতর্ক করে৷ যারা ইতিমধ্যেই সমস্যার সম্মুখীন হয়েছেন, যেমন বকেয়া ঋণ এবং ডিফল্টের ইতিহাস, চ্যালেঞ্জ আরও বড় হয়ে ওঠে। “আর্থিক সমস্যাযুক্ত কোম্পানিগুলিকে উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে দেখা হয়, এবং ব্যাঙ্কগুলির প্রতিক্রিয়া প্রায়শই একই থাকে: নেতিবাচক”, তিনি যোগ করেন।.

উপরন্তু, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেডিট লাইন অফার করে যা প্রথম নজরে সুবিধাজনক বলে মনে হয়, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে এটি ক্ষতিকারক প্রমাণিত হয়। কোম্পানির আর্থিক প্রোফাইলের আরও বিশদ বিশ্লেষণের অভাবের ফলে অর্থপ্রদানের শর্তাবলী এসএমইগুলির রাজস্ব উৎপাদন ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে। পর্যাপ্ত পরিকল্পনার এই অভাব এমনকি ব্যবসায়িক দেউলিয়াত্বের দিকে নিয়ে যেতে পারে যা অন্যান্য পরিস্থিতিতে পুনরুদ্ধার করার ক্ষমতা রাখে।.

প্ল্যাটফর্মগুলি উচ্চ মান এবং কম সুদের হারে সহায়তা করে

এইভাবে, ফিনটেক এবং ডিজিটাল ক্রেডিট প্ল্যাটফর্মের মতো বিকল্পগুলি শক্তিশালী হয়ে উঠছে। M3 ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট প্রয়োজন এমন কোম্পানি এবং লাভজনক বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সরাসরি সংযোগের একটি মডেলের উপর বাজি।.

ফিনটেকের প্রস্তাব হল এসএমই-এর জন্য একটি সহজলভ্য, স্বচ্ছ এবং কম আমলাতান্ত্রিক উপায়ে ক্রেডিট আনলক করা। “আমাদের লক্ষ্য হল ছোট এবং মাঝারি আকারের কোম্পানিগুলিকে এমন একটি সিস্টেমের কাছে জিম্মি না করে বেড়ে ওঠার সুযোগ দেওয়া যা প্রায়শই তাদের অগ্রাধিকার হিসাবে দেখে না। প্রযুক্তি এটির অনুমতি দেয়, এবং আমরা এখানে এই সেতুটি তৈরি করতে এসেছি”, সিইও উপসংহারে বলেছেন।.

Belo Horizonte (MG) তে প্রতিষ্ঠিত, M3 Lending 2021 সালে কাজ শুরু করে। Fintech বিনিয়োগকারীদের, প্রধানত ব্যক্তিদের, যারা এই ব্যবসাগুলিতে মূলধন বরাদ্দ করতে ইচ্ছুক তাদের ঋণের সন্ধানে ছোট এবং মাঝারি আকারের কোম্পানিগুলিকে সংযুক্ত করে। শুধুমাত্র R$ 250 দিয়ে, যেকোন বিনিয়োগকারী প্ল্যাটফর্মে অংশগ্রহণ করতে পারে এবং তাদের বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে পারে, যেখানে ব্রাজিলের উদ্যোক্তাদের বৃদ্ধি বৃদ্ধি করে।.

বর্তমানে, ঋণগ্রহীতা এবং বিনিয়োগকারী উভয় হিসাবে M3 এর সাথে 2 হাজারেরও বেশি লোক সংযুক্ত রয়েছে, সিইওকে জানান। “এটি একটি আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন মডেল, যা একদিকে, যাদের কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজন, অন্যদিকে, তাদের সাথে সংযোগ স্থাপন করে। যারা বিনিয়োগ করতে চায়, কোম্পানির বৃদ্ধিতে অবদান রাখে।”

কোম্পানির মতে, ক্রেডিট চাওয়ার প্রধান কারণগুলির মধ্যে রয়েছে: নতুন ইনভেন্টরি ক্রয় (20%), নতুন ইউনিট খোলা (25%), সুবিধার সম্প্রসারণ (15%) এবং অপারেশন সম্প্রসারণ (40%)। “এটি দেখায় যে কোম্পানিগুলি কার্যকরী মূলধন বৃদ্ধি এবং শক্তিশালী করার জন্য ঋণ চাইছে”", M3 এর সিইও গ্যাব্রিয়েল সুসা সিজার বলেছেন৷।.

এইভাবে, ফিনটেক প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় আরও ভাল ক্রেডিট শর্ত এবং OLS অফার করতে পারে৷ একই ক্ষেত্রে, উপলব্ধ করা পরিমাণ একটি ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা অফার করবে তার থেকে 50% বেশি হতে পারে, সিইও গণনা করে৷।.