**পিআইএক্স সিস্টেমে প্রতারণার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দায়বদ্ধতা**

লেনদেনের দ্রুত বৃদ্ধি পিক্স (PIX) ব্রাজিলে এর সাথে উল্লেখযোগ্য সংখ্যক মামলা বৃদ্ধি পেয়েছে আর্থিক জালিয়াতি. সাম্প্রতিক একটি গবেষণা অনুসারে ACI ওয়ার্ল্ডওয়াইড, পেমেন্ট পদ্ধতির প্রযুক্তিতে বিশেষজ্ঞ একটি সংস্থা, ব্রাজিল এই মাইলফলক অর্জন করতে পারে ২০২৮ সালের মধ্যে জালিয়াতির মাধ্যমে PIX-এ ১১ বিলিয়ন ডলার চুরি.

**গতি এবং সুবিধা** পিক্স (PIX), যা দেশের পেমেন্ট ব্যবস্থায় বিপ্লব ঘটিয়েছে, সে সম্পর্কে আগ্রহও তৈরি হয়েছে জালিয়াতরা, যা আর্থিক ব্যবস্থার দুর্বলতাকে কাজে লাগিয়ে প্রতারণা করে, যার মধ্যে ____-এর ব্যবহারও অন্তর্ভুক্ত। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (IA).

এই পরিস্থিতিতে, এটি বোঝা অপরিহার্য যে ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলির দায়বদ্ধতার সীমা এবং ব্যাংক জালিয়াতির শিকারদের অধিকার.

**কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিধি-বিধান এবং আর্থিক সংস্থাগুলির নিরাপত্তা কর্তব্য**

ক রেজোলিউশন নং ১৪৭/২০২১ করবেন Banco Central do Brasil (BCB) - এটি সাধারণত "ব্রাজিলের কেন্দ্রীয় ব্যাংক" হিসেবে পরিচিত। এর জন্য নির্দেশিকা স্থাপন করে PIX-এ জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং প্রশমননিবন্ধগুলি ৩৯-বি এবং ৭৮-এফ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো যদি জালিয়াতির সন্দেহ করে, তবে তাদের উচিত স্থানান্তরিত তহবিলগুলো সতর্কতামূলকভাবে আটক করুননিজস্ব উদ্যোগেই হোক বা গ্রাহকের অনুরোধে হোক।

এছাড়াও, অনুচ্ছেদ ৩২, দফা Vএকই রেজোলিউশন অনুযায়ী এটি আরোপ করে পিআইএক্স অংশগ্রহণকারী **এর বাধ্যবাধকতা** ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পদ্ধতিতে ত্রুটির কারণে সৃষ্ট প্রতারণার জন্য দায়ী থাকাএর মধ্যে রয়েছে নিরাপত্তা ব্যবস্থার প্রতি অমনোযোগিতা, যেমন সন্দেহজনক লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং সম্ভাব্য প্রতারণার দ্রুত প্রতিক্রিয়া।

বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশিকা স্পষ্ট করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর উচিত তাদের দেওয়া পরিষেবাগুলো নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা।, গ্রহণ করা হচ্ছে প্রতিরোধী ব্যবস্থা অনুবাদের জন্য এখানে কিছু বিকল্প দেওয়া হলো: ১. জালিয়াতি ও প্রতারণা এড়াতে। এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: ২. জালিয়াতি ও প্রতারণা রোধ করতে। এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে প্রধান হলো: ৩. প্রতারণা ও জালিয়াতির ঘটনা এড়াতে। এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে বিশেষভাবে উল্লেখযোগ্য হলো: আপনি আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী যে কোনো একটি বেঁছে নিতে পারেন।

• সন্দেহজনক লেনদেনের তাৎক্ষণিক বন্ধ করে দেওয়া;
• অস্বাভাবিক গতিবিধির ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ;
• কঠোর নিরাপত্তা ও প্রমাণীকরণ প্রোটোকল গ্রহণ;
• আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে প্রতারণার ডেটা আদান-প্রদান করার জন্য সহযোগিতা.

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কখন দায়ী হতে পারে?

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দায়বদ্ধতা কনফিগার করা যেতে পারে। নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে:

1. অনুরোধকৃত অবরোধে অবহেলাযখন স্ক্যামের শিকার অবিলম্বে যোগাযোগ করুন।ব্যাংকে জালিয়াতি করে এবং অনুরোধ করে "ব্লক করা পরিমাণ" বা "অর্থের অবরোধ"। কোনটা বেশি উপযুক্ত, তা প্রেক্ষাপটের ওপর নির্ভর করবে। * **ব্লক করা পরিমাণ (blocked amount):** যদি এটি কোনো নির্দিষ্ট লেনদেন বা অ্যাকাউন্টে সাময়িকভাবে রাখা একটি পরিমাণকে বোঝায় যা ব্যবহার করা যাচ্ছে না। * **অর্থের অবরোধ (seizure of funds/blocking of funds):** যদি এটি আইনি বা প্রশাসনিক কারণে কোনো অর্থ আটকে রাখা বা জব্দ করাকে বোঝায়।কিন্তু সময়মতো সাড়া দেওয়া যায় না, যার ফলে প্রতারকরা তহবিল সরাতে সফল হয়।
2. নিরাপত্তা ব্যবস্থায় ত্রুটিযদি চিহ্নিত করা হয় ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ সিস্টেমে অনুপ্রবেশসুরক্ষা ব্যবস্থায় দুর্বলতা প্রদর্শিত হলে, প্রতিষ্ঠানটিকে সৃষ্ট ক্ষতির জন্য দায়ী করা যেতে পারে।
3. **কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশিকা অমান্য করা**: যদি প্রতিষ্ঠানটি প্রতিষ্ঠিত নিরাপত্তা প্রোটোকলগুলি পর্যবেক্ষণ করবেন না।, যেমন সঠিক পর্যবেক্ষণের অভাব বা প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়নে ব্যর্থতা, ক্ষতিগ্রস্ত ব্যবহারকারীকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য হবে।

একবার প্রমাণিত হলে সেবার কার্যক্রমে ত্রুটি অথবা ব্যর্থতা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান বাধ্য হতে পারে গ্রাহকের আর্থিক ক্ষতির জন্য তাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া.

আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যবহারকারীদের জন্য প্রতিরোধের ব্যবস্থা

জালিয়াতির প্রভাব কমাতে এবং গ্রাহকদের জন্য আরও বেশি নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রতিরোধমূলক কৌশল গ্রহণ করা উচিত, যেমন:
লেনদেনের সীমা নির্ধারণ করুন উচ্চ-মূল্যের আঘাতের প্রভাব কমানোর জন্য;
ব্যবহারকারীদের আচরণের ধরণ পর্যবেক্ষণ করা সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে;
প্রযুক্তি ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় বিনিয়োগ করুন প্রমাণীকরণ এবং সুরক্ষা পদ্ধতি জোরদার করার জন্য,
জালিয়াতি সম্পর্কিত তথ্য শেয়ার করুন ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির মধ্যে আর্থিক জালিয়াতির বিরুদ্ধে নীতি উন্নত করার উদ্দেশ্যে।

পিআইএক্স ব্যবহারকারীদের জন্য প্রয়োজনীয় যত্ন

অন্যদিকে, ব্যবহারকারীদেরও প্রতারণা থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে:
অজানা লিঙ্কে ক্লিক করা থেকে বিরত থাকুন। ব্যাঙ্কিং সংক্রান্ত তথ্য অন্য কাউকে (তৃতীয় পক্ষকে) দেবেন না;
সন্দেহজনক বার্তা থেকে সাবধান থাকুন। যে জরুরি স্থানান্তরের অনুরোধ করে;
প্রাপকের সত্যতা সর্বদা যাচাই করুন। যেকোনো লেনদেন করার আগে;
ব্যাঙ্ক লেনদেনের বিজ্ঞপ্তি চালু করুন আপনার লেনদেনগুলি রিয়েল-টাইমে নিরীক্ষণ করতে।

পিআইএক্স (PIX)-এর মাধ্যমে প্রতারণার শিকার হলে কী করবেন?

**যদি আপনি PIX কেলেঙ্কারির শিকার হন, তাহলে টাকা পুনরুদ্ধারের চেষ্টা করার জন্য ব্যবহারকারীকে দ্রুত পদক্ষেপ নিতে হবে।**

1 ^^^ অবিলম্বে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন এবং জালিয়াতির প্রতিবেদন করা;
2 ^^^ স্থানান্তরিত অর্থের ব্লক করার অনুরোধ করুন। "Por meio do" এর বাংলা অনুবাদ হলো "এর মাধ্যমে" বা "দিয়ে"। উদাহরণস্বরূপ: * **"Por meio do** trabalho em equipe, alcançamos nossos objetivos." (দলের কাজের **মাধ্যমে**, আমরা আমাদের লক্ষ্য অর্জন করেছি।) * **"Por meio do** computador, ele se comunica com o mundo." (কম্পিউটারের **মাধ্যমে**, সে বিশ্বের সাথে যোগাযোগ করে।) বিশেষ প্রত্যর্পণ প্রক্রিয়া (MED);
3 ^^^ **একটি পুলিশ রিপোর্ট ফাইল করুন** এবং জালিয়াতির প্রমাণ সংগ্রহ করা;
4 ^^^ Caso o valor não seja devolvido - টাকা ফেরত না দেওয়া হলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতা মূল্যায়নের জন্য আইনি সহায়তা চাওয়া।

The বিশেষ প্রত্যর্পণ প্রক্রিয়া (MED) পার্থক্যটা খুব অল্প, কিন্তু অর্থগত দিক থেকে কিছুটা তারতম্য আছে। * **মূল্য পুনরুদ্ধার (Recovery of values)**: এই অনুবাদটি সাধারণ এবং সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত। এটি বোঝায় যে কোনো ধরনের 'মূল্য' বা 'অর্থ' ফেরত পাওয়া বা উদ্ধার করা হচ্ছে। এটি টাকা, ডেটা, সম্মান, বা অন্য যেকোনো মূল্যবান জিনিস হতে পারে। * **মূল্য আদায় (Realization of values)**: এই অনুবাদটি কিছুটা নির্দিষ্ট, সাধারণত আর্থিক বা অর্থনৈতিক ক্ষেত্রে ব্যবহৃত হয়। এর অর্থ হলো, কোনো সম্পদ বা অধিকার থেকে অর্থ বা লাভ অর্জন করা। যেমন, কোনো বন্ড বা শেয়ার বিক্রি করে 'মূল্য আদায়' করা হয়। **আপনার দেওয়া প্রেক্ষাপটে, যদি এটি কোনো সিস্টেম, প্রক্রিয়া বা আইনের অংশ হিসেবে 'অর্থ' বা 'ক্ষতিপূরণ' ফিরে পাওয়ার কথা বোঝায়, তাহলে "মূল্য পুনরুদ্ধার (Recovery of values)" সবচেয়ে উপযুক্ত।** যদি আরো নির্দিষ্ট প্রেক্ষাপট থাকে, তাহলে আমি আরও নিখুঁত অনুবাদ দিতে পারব। যেসব ক্ষেত্রে জালিয়াতি বা ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ত্রুটি প্রমাণিত হবে.

যদি আর্থিক প্রতিষ্ঠান টাকার অঙ্ক ফেরত না দেওয়া এবং যদি এটি নিশ্চিত করা হয় যে সেখানে ছিল ব্যাংক সেন্ট্রালের নিয়ম লঙ্ঘন বা সিস্টেম সুরক্ষায় ব্যর্থতা, ভুক্তভোগী দাবি করতে পারে 겪은 물질적 손실에 대한 완전한 배상.

ভিটর হেনরিক মেনার্ডেস - সিভিল ও কর্পোরেট আইনে বিশেষজ্ঞ, PUC/PR থেকে এবং একজন আইনজীবী হিসেবে কাজ করছেন [আইন অফিসের নাম] অফিসে। আলসেউ মাচাদো, স্পেরব অ্যান্ড বোনাত কোর্ডেইরো অ্যাডভোকেটস.