বাজি, ঋণ এবং জালিয়াতি: বেতন ঋণ সম্প্রসারণের অন্য দিক

একটি আনুষ্ঠানিক চুক্তি (সিএলটিএস) সহ কর্মীদের লক্ষ্য করে একটি বেতনের ঋণ প্ল্যাটফর্ম তৈরি করার জন্য ফেডারেল সরকারের প্রস্তাব - যা এই বছরের শেষের দিকে মাটিতে নামতে পারে, এটি ক্রেডিট গণতন্ত্রীকরণের প্রতিশ্রুতি নিয়ে আসে এবং ব্রাজিলের জনসংখ্যার ঋণের সাথে সম্পর্কিত কিছু বিষয়ের উপর আলোকপাত করতে পারে এবং এই ধরনের সবচেয়ে বেশি, “বিস্তারিত কম-খরচের সাথে সম্পর্কিত কাঠামোগত সমস্যাগুলিকে আরও গভীর করে”।.

এর সাথে যোগ করা হয়েছে যে প্ল্যাটফর্মটি প্রেরিত ক্রেডিট মেকানিজম ব্যবহার করে অভ্যুত্থান মামলার সংখ্যা আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে - যদিও এই তথ্যটি গত দুই বছরে হিসাব করা হয়নি, 2022 সালে ব্রাজিলিয়ান প্রোকনস বেতনের ঋণের সাথে জড়িত স্ক্যামের 57,874টি অভিযোগ নথিভুক্ত করেছে - যা প্রতি ঘন্টায় ছয়টির বেশি অভিযোগের সমতুল্য।.

এই বিপজ্জনক রেসিপিতে, আমরা ব্রাজিলিয়ান পরিবারের ঋণের সমস্যাও যোগ করেছি। যদিও এটি এক বছরে 0.9 শতাংশ পয়েন্ট পিছিয়েছে, জানুয়ারির শেষে প্রকাশিত ন্যাশনাল কনফেডারেশন অফ কমার্স অফ গুডস, সার্ভিসেস অ্যান্ড ট্যুরিজম (সিএনসি) থেকে পাওয়া তথ্য অনুসারে, কর্মীদের ক্রেডিটের বৃহত্তর এক্সপোজার ঋণের সাথে সংযুক্ত, সুনির্দিষ্টভাবে, বাজির সাথে যুক্ত ঋণের একটি সর্পিল তৈরি করতে পারে।.

বাজির সমস্যা: অনেক দূরে

“বেট” হল স্পোর্টস বেটিং সাইটগুলি কীভাবে পরিচিত হয়ে ওঠে, যা একটি নতুন ধরণের বেটিং সাইট, অনলাইন ক্যাসিনোগুলির জন্য পথ প্রশস্ত করে - যাকে সাধারণত “টিগ্রিনহো গেম” বলা হয়। সমস্যা হল যে আইন 13,756/2018, যা অনুমোদিত বেটিং কোম্পানিগুলিকে, অর্থ মন্ত্রককে কার্যকলাপ নিয়ন্ত্রণের জন্য সর্বোচ্চ চার বছরের জন্য প্রদান করেছে, যা ঘটেনি। ফলাফল হল যে এই কোম্পানিগুলি একটি “নিয়ন্ত্রক অঙ্গ” এর মধ্যে কাজ করে, স্পষ্ট নিয়ম ছাড়াই।. 

কোন সুস্পষ্ট নিয়ম ছাড়াই, এবং যথেষ্ট বিজ্ঞাপনের নাগালের সাথে, বিশেষ করে সোশ্যাল মিডিয়াতে, জুয়া খেলা একটি মহামারীতে পরিণত হয়েছে। 2024 সালে, ব্রাজিলিয়ান পরিবারগুলি প্রায় R$ 240 বিলিয়ন বাজি বাজি ধরেছিল - ভার্চুয়াল বাজির কারণে 1.8 মিলিয়নেরও বেশি লোককে ডিফল্টে নিয়ে যায়। সিএনসি অনুসারে নিম্ন আয়ের পরিবারগুলি সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত হয়েছিল: গত বছরের জানুয়ারিতে, তারা 26% প্রতিনিধিত্ব করেছিল - ডিসেম্বরে, এই সংখ্যাটি 29%-এ পৌঁছেছিল।.

এমন একটি প্রেক্ষাপটে যেখানে ক্রেডিট অফারটি ব্যাপকভাবে সহজতর হয় এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণ সবসময় গভীর হয় না, অনেক কর্মীকে অনলাইন গেমগুলিতে বাজি ধরার জন্য বেতনের ঋণ ব্যবহার করতে পরিচালিত করা যেতে পারে। স্পষ্টতই, এটি ঋণের আরও বেশি বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যেতে পারে, শ্রমিকরা পূর্ববর্তী ঋণ পরিশোধের জন্য নতুন ক্রেডিট অপারেশনের আশ্রয় নেয়, আর্থিক নির্ভরতার একটি নেতিবাচক সর্পিল তৈরি করে। ন্যাশনাল কনফেডারেশন অফ শপকিপারস (সিএনডিএল) এর সাথে অংশীদারিত্বে এসপিসি ব্রাসিলের একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা নির্দেশ করে যে গ্রাহকদের মধ্যে যারা বারবার এই ধরনের ঋণের আশ্রয় নেয় তাদের মধ্যে ডিফল্টের শতাংশ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, এই ধারণাটিকে শক্তিশালী করে যে দায়িত্বশীল আর্থিক ব্যবস্থাপনা ছাড়াই অ্যাক্সেসের সহজতা ক্রেডিটকে একটি উচ্চ ঝুঁকির উপকরণে রূপান্তরিত করতে পারে।.

তার চেয়েও বেশি, কিছু গবেষণা দেখায় যে জুয়া প্ল্যাটফর্মের 60% ব্যবহারকারীরা বাজির জন্য বেতন সহ ক্রেডিট মানি ব্যবহার করতে পারে। এবং পরিস্থিতিকে আরও নাটকীয় করার জন্য, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, 2023 থেকে 2024 সালের মধ্যে বেসরকারি খাতের কর্মীদের বেতন-ছাড়যোগ্য ক্রেডিটের বকেয়া পরিমাণ 0.8 শতাংশ পয়েন্ট বেড়েছে।. 

জালিয়াতি এবং বেতন ঋণ

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাম্প্রতিক তথ্য ইঙ্গিত করে যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বেতন-ছাড়যোগ্য ক্রেডিট অপারেশনের পরিমাণ একটি ত্বরান্বিত হারে বৃদ্ধি পেয়েছে, এমন স্তরে পৌঁছেছে যার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং মধ্যস্থতাকারী প্ল্যাটফর্মগুলির আরও কঠোর পর্যবেক্ষণ প্রয়োজন।. 

সমস্যাটি আরও খারাপ হয় যখন এটি বিবেচনায় নেওয়া হয় যে, বেতনের ঋণ প্ল্যাটফর্মটি বৃহৎ পরিসরে কাজ করার জন্য, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমান শক্তিশালী জালিয়াতি বিরোধী ব্যবস্থা গ্রহণ করতে বাধ্য হবে।.

আর্থিক পরিষেবার ডিজিটাইজেশন দৃশ্যকল্প দেখায়, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ইলেকট্রনিক জালিয়াতির ক্ষেত্রে একটি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি, প্রায়শই পরিশীলিত এবং সনাক্ত করা কঠিন। এইভাবে, প্রযুক্তি এবং সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থায় বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা ঝুঁকিগুলি প্রশমিত করার জন্য অপরিহার্য হয়ে ওঠে যা শুধুমাত্র ভোক্তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যের সাথেই আপস করতে পারে না, সামগ্রিকভাবে আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার সাথেও আপস করতে পারে।. 

উপরন্তু, একটি একক প্ল্যাটফর্মে কেন্দ্রীভূত ক্রিয়াকলাপগুলি অভ্যন্তরীণ জালিয়াতি এবং ডেটা ম্যানিপুলেশনের জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ তৈরি করতে পারে। সিস্টেমের স্বয়ংক্রিয়তা এবং একীকরণ, যখন শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের সাথে থাকে না, তখন ক্ষতিকারক এজেন্টদের দুর্বলতাকে কাজে লাগানোর জন্য জায়গা করে দেয়, এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি করে যেখানে ক্ষতি দ্বিগুণ হতে পারে: একদিকে, কর্মী ঋণের সাথে জড়িত যা তার আয়ের সাথে আপস করবে, এবং অন্যদিকে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি প্রতারণার শিকার হতে পারে যা অপারেটিং খরচ বাড়ায়।.

প্রযুক্তির পাশাপাশি, ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যাঙ্ক ক্রেডিট আনুষ্ঠানিককরণ পরিষেবাগুলির উপরও নির্ভর করতে হবে, যেখানে এই ঋণগুলির ছাড় এবং ব্যবস্থাপনা একটি স্বচ্ছ এবং নিরাপদ উপায়ে পরিচালিত হয়। বেতন-ছাড়যোগ্য ক্রেডিট আনুষ্ঠানিককরণের সাথে আবেদনকারীদের ডেটার পুঙ্খানুপুঙ্খ যাচাইকরণ জড়িত, এটি নিশ্চিত করে যে ঋণগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণকারী কর্মীদের দেওয়া হয়। এই প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে নথির বিশ্লেষণ, যেমন আয়ের প্রমাণ এবং ক্রেডিট ইতিহাসের, যাতে সুবিধাভোগীরা অর্থপ্রদানকে সম্মান করতে সক্ষম হয়।.

পরিশেষে, অনুসরণ করা পথটি অবশ্যই স্বচ্ছতা, দায়িত্ব এবং প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন এবং ভোক্তা অধিকার সুরক্ষার মধ্যে ভারসাম্যের অনুসন্ধান দ্বারা পরিচালিত হতে হবে।. 

বেতনের ঋণ প্ল্যাটফর্ম নিঃসন্দেহে উল্লেখযোগ্য সুবিধা দিতে পারে, কিন্তু এই সুবিধাগুলি শ্রমিকদের আর্থিক সুস্থতার খরচে অর্জন করা যায় না। এটি অপরিহার্য যে প্রতিটি অপারেশন একটি সতর্ক বিশ্লেষণের সাথে থাকা উচিত, যে জালিয়াতি বিরোধী ব্যবস্থাগুলি ক্রমাগত পর্যালোচনা এবং আপডেট করা হয় এবং ভোক্তাদের চুক্তিবদ্ধ ক্রেডিট এর ঝুঁকি এবং শর্তগুলি সম্পর্কে স্পষ্ট এবং সুনির্দিষ্ট তথ্যের অ্যাক্সেস রয়েছে।. 

এইভাবে, আমরা ক্রেডিট-এর সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাক্সেসকে একটি অন্তর্ভুক্তি এবং বিকাশের সরঞ্জামে রূপান্তরিত করতে পারি, এবং এমন একটি উপকরণে নয় যা অসাবধানতাবশত ঋণ এবং অর্থনৈতিক অস্থিতিশীলতাকে গভীর করে। একটি নিরাপদ এবং আরও টেকসই আর্থিক পরিবেশের নির্মাণ অগত্যা জড়িত সকলের মধ্যে কথোপকথন এবং ডিজিটাল যুগের দ্বারা আরোপিত চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করে এমন ব্যবস্থা বাস্তবায়নের সাথে জড়িত।.