Гражданската отговорност на финансовите институции за измами в системата PIX

Експоненциален ръст на транзакциите чрез ПИКС в Бразилия това е придружено от значително увеличение на случаите на финансова измама. според скорошно проучване на ACI по целия свят, компания, специализирана в технологиите за платежни средства, Бразилия може да достигне марката на R$ 11 милиарда в PIX измами до 2028 г.

Скоростта и практичността на ПИКС, която революционизира платежната система в страната, също предизвикват интереса на измамници, използване на уязвимости на финансовата система за прилагане на измами, включително използването на изкуствен интелект (AI).

Предвид този сценарий е важно да се разбере границите на отговорност на финансовите институции и на права на жертвите на банкови измами.

Правилник на централната банка и задължение за сигурност на финансовите институции

НА Резолюция № 147/2021г правя Централна банка на Бразилия (BCB) установява насоки за a предотвратяване и смекчаване на PIX измами. Статии 39-B и 78-F те определят, че когато финансовите институции подозират измама, те трябва предпазливо блокирайте прехвърлените стойности, по собствена инициатива или по желание на клиента.

Освен това, на член 32, параграф V, от същата резолюция, налага на Участници в PIX задължението да носят отговорност за измами, произтичащи от пропуски в техните механизми за управление на риска. Това включва неспазване на мерките за сигурност, като наблюдение на подозрителни транзакции и бърза реакция при потенциални измами.

Насоките на Централната банка ясно показват това финансовите институции имат задължението непрекъснато да наблюдават услугите, които предоставят, осиновяване превантивни мерки за да се избегне възникването на измами и измами Сред тези мерки подчертаваме:

• Незабавно блокиране на съмнителни транзакции;
• Непрекъснато наблюдение на нетипичните движения;
• Приемане на строги протоколи за сигурност и удостоверяване;
• Сътрудничество между финансовите институции за споделяне на данни за измами.

Кога финансовите институции могат да бъдат отговорни?

Отговорността на финансовите институции може да бъде конфигурирана в следните ситуации:

1. Небрежност при изпълнение на искането за блокиране: Когато жертвата на преврат комуникира веднагаизмама към банката и изисква стойност заключване, но не е изпълнено навреме, което позволява ценностите да бъдат преместени от измамници.
2. Провали в системата за сигурност: Ако бъде идентифициран проникване във вътрешната система на банката, демонстрирайки уязвимост в механизмите за защита, институцията може да носи отговорност за причинените щети.
3. Неспазване на насоките на Централната банка: Ако институцията не спазвайте установените протоколи за сигурност, тъй като липсата на адекватен мониторинг или неприлагането на превантивни мерки може да бъде наредено да възстанови напълно увредения потребител.

Веднъж доказан a пропуск или непредоставяне на услугата, финансовата институция може да бъде задължена да обезщети клиента за претърпените финансови загуби.

Мерки за превенция за финансови институции и потребители

За да се сведе до минимум въздействието на измамите и да се гарантира по-голяма сигурност на клиентите, финансовите институции следва да приемат превантивни стратегии като:
Задайте лимити за транзакции за намаляване на въздействието на измами с висока стойност;
Наблюдавайте моделите на поведение на потребителите за откриване на подозрителна дейност;
Инвестиране в технологии и изкуствен интелект за укрепване на механизмите за удостоверяване и сигурност;
Споделяне на информация за измами между банките и регулаторните органи за подобряване на политиките за борба с финансовите измами.

Essential Care за потребители на PIX

От друга страна, потребителите също трябва да предприемат мерки, за да се защитят срещу измами, включително:
Избягвайте да кликвате върху неизвестни връзки или да предоставя банкови данни на трети страни;
Бъдете предпазливи от подозрителни съобщения искане на спешни трансфери;
Винаги проверявайте автентичността на получателя преди извършване на каквато и да е транзакция;
Активиране на известия за движение на банки да наблюдаваме транзакциите Ви в реално време.

Какво да направите, ако сте жертва на PIX измама?

Ако потребителят е жертва на PIX измама, той трябва да действа бързо, за да се опита да възстанови стойностите:

1 ^^^ Свържете се с финансовата институция незабавно и докладвайте за измама;
2 ^^^ Заявка за блокиране на прехвърлените стойности чрез Специален механизъм за връщане (MED);
3 ^^^ Регистрирайте полицейски доклад и да събере доказателства за измама; и;
4 ^^^ Ако стойността не бъде върната, потърсете правна помощ за оценка на отговорността на финансовата институция.

НА Специален механизъм за връщане (MED) позволява възстановяване на стойности в случаите, когато се докаже измама или провал в банковата система.

Ако финансовата институция не връща стойностите и се установява, че е имало неспазване на правилата на Централната банка или неспазване на системата, жертвата може да поиска пълно обезщетение за претърпени материални щети.

Витор Енрике Майнардес Специалист по Гражданско и Бизнес Право от ПУЦ/ПР и адвокат в кантората Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.