Бразільскі інстытут абароны спажыўцоў (Idec) лічыць рашэнне Цэнтральнага банка не рэгуляваць крэдытныя аперацыі, звязаныя з Pix, вядомым у народзе як «Pix Parcelado», непрымальным. Рашэнне адмовіцца ад стварэння правілаў і дазволіць кожнай установе працаваць «як ёй заўгодна» стварае атмасферу рэгулятарнага беспарадку, які, як правіла, павялічвае злоўжыванні, бянтэжыць спажыўцоў і паглыбляе празмерную запазычанасць у краіне.
Нягледзячы на тое, што Цэнтральны банк вырашыў накласці вета на выкарыстанне брэнда «Pix Parcelado», дазволіўшы ўстановам прымаць такія варыяцыі, як «parcelas no Pix» або «crédito via Pix», змяненне наменклатуры не ліквідуе асноўную рызыку: спажывец будзе працягваць падвяргацца ўздзеянню вельмі неаднародных крэдытных прадуктаў без мінімальнага стандарту празрыстасці, без абавязковых гарантый і без прадказальнасці адносна працэнтных ставак, камісій, прадастаўлення інфармацыі або працэдур спагнання.
Адмаўляючыся ад складанага рэгулявання, Цэнтральны банк дае зразумець, што ён вырашыў не сутыкацца з праблемай, якая ўжо існуе. Замест таго, каб усталёўваць правілы для абароны мільёнаў бразільцаў, ён перакладае адказнасць на «свабодны рынак», пакідаючы сем'і без абароны ў сітуацыі, калі банкі і фінтэх-кампаніі маюць поўную свабоду вызначаць умовы, фарматы і выдаткі, у тым ліку найбольш жорсткія.
Гэты выбар асабліва сур'ёзны ў краіне, дзе празмерная запазычанасць ужо дасягнула трывожнага ўзроўню. Тып крэдыту, звязаны з Pix, менавіта таму, што ён прысутнічае ў момант аплаты і асацыюецца з самым надзейным брэндам у бразільскай фінансавай сістэме, стварае ўнікальныя рызыкі: імпульсіўнае заключэнне дагавораў, блытаніна паміж аплатай і крэдытам, мала ці зусім не разуменне плацяжоў і наступстваў нявыплаты. Без стандартаў і кантролю рызыка фінансавых пастак расце ў геаметрычнай прагрэсіі.
Idec папярэджвае, што Бразілія рухаецца да сцэнарыя, у якім адзін і той жа прадукт будзе функцыянаваць зусім па-рознаму ў кожным банку, са сваімі ўласнымі правіламі, асобнымі кантрактамі, рознымі формамі спагнання і рознымі ўзроўнямі абароны. Гэтая фрагментацыя ставіць пад пагрозу празрыстасць, перашкаджае параўнанню, перашкаджае сацыяльнаму кантролю і робіць практычна немагчымым для спажыўца ведаць, што ён насамрэч заключае кантракт.
Недапушчальна, каб, сутыкнуўшыся з праблемай, якая непасрэдна закранае мільёны людзей, рэгулюючы орган адмаўляўся ад сваёй адказнасці. Недастаткова «кантраляваць распрацоўку рашэнняў»; неабходна рэгуляваць іх, кантраляваць іх і гарантаваць мінімальныя стандарты фінансавай бяспекі. Адмовіцца ад гэтага — значыць адмовіцца ад спажыўца.
Pix быў створаны ў якасці дзяржаўнай палітыкі для дэмакратызацыі плацяжоў. Ператварэнне яго ў шлюз для нерэгуляванага крэдытавання, без уліку рызык і без абароны тых, хто найбольш мае ў гэтым патрэбу, ставіць пад пагрозу гэта дасягненне. Idec будзе працягваць працаваць над тым, каб патрабаваць стандартызацыі, бяспекі і празрыстасці.
