سجلت Magie، التي أنشأت مساعدًا ماليًا قائمًا على الذكاء الاصطناعي مدمجًا في بنك رقمي على WhatsApp، نموًا ملحوظًا بين يونيو وأغسطس 2024. شهد البنك زيادة في عدد المستخدمين في 190% في الأشهر الثلاثة الماضية باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI) لتبسيط المعاملات المالية دون الحاجة إلى الوصول إلى تطبيق مصرفي. منذ بداية عام 2024، قامت شركة Magie، التي ركزت في البداية على الجمهور ذو الدخل المرتفع، بنقل أكثر من 100 مليون راند.

بيانات من سانتا كاتارينا

ومع حضورها المتزايد في العديد من الولايات البرازيلية، تفوقت ماجي في ساو باولو وريو دي جانيرو وميناس جيرايس وغيرها من الولايات الرئيسية. وقد اجتذبت المنصة جمهورًا متنوعًا، مما أدى إلى توسيع قاعدة مستخدميها بسرعة خارج المراكز المالية الكبرى.

بين يونيو وأغسطس، حققت التكنولوجيا المالية تقدمًا مثيرًا للإعجاب بلغ 288% في سانتا كاتارينا، بالإضافة إلى إظهار النمو المفاجئ في مناطق أخرى من الجنوب مثل بارانا وريو غراندي دو سول، مع 212% و190%، على التوالي. وتهدف الخطة الوطنية لتوسيع الأداة إلى أن يعترف السوق خارج وسط وجنوب البلاد بـ Magie كمنصة بسيطة ويمكن الوصول إليها.

من خلال WhatsApp، يمكن لمستخدمي Magie جدولة الفواتير والاستعلام عنها ودفعها - سواء عن طريق boleto أو Pix IO باستخدام أوامر نصية أو صوتية أو صورة بسيطة - وحتى استخدام وظيفة كلمة المرور الأصلية لمزيد من الأمان.

يقول لويز رامالهو، الرئيس التنفيذي لشركة Magie.“: إننا نحدث ثورة في الطريقة التي يدير بها الناس مواردهم المالية، ونبسط العمليات المصرفية لجعلها بديهية مثل إرسال رسالة إلى صديق،”، وهدفنا هو إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الخدمات المالية عالية الجودة، مع الراحة والأمان الذي يستحقه عملاؤنا.”

بالإضافة إلى ذلك، لدى fintech خطط جريئة لتوسيع وظائفها المالية، ومن خلال Open Finance، ترغب في الاتصال ببنوك أخرى. كما تستثمر Fintech بكثافة في الأمن. واليوم، على سبيل المثال، تضمن بالفعل عدم تسجيل كلمات مرور المستخدمين في محادثات WhatsApp وتستخدم أنظمة حماية قوية لضمان أمان المعاملات المصرفية.

الأمن في المعاملات

يعطي Magie الأولوية للأمان في جميع العمليات التي تتم عبر WhatsApp. نحن نستخدم ميزات متقدمة مثل حماية كلمة المرور للمعاملات، وهي منفصلة عن الدردشة، والقياسات الحيوية لتطبيق WhatsApp وميزات حظر الدردشة. وحتى في حالات استنساخ الأرقام أو سرقة الهاتف الخليوي، تظل المعاملات على Magie آمنة، مما يضمن أن المالك المعتمد فقط هو الذي يمكنه إجراء المعاملات المالية.

الدخل في ماجي

بالإضافة إلى تسهيل المعاملات، تقدم Magie عائد CDI 100% يوميًا، دون الحاجة إلى إجراءات إضافية. ويتم حساب العائد وتحديثه تلقائيًا في رصيد الحساب، مما يوفر إدارة مالية متكاملة وعملية.

بالشراكة مع Statista، تتوقع Rocket Lab توقعات سوق تطبيقات الهاتف المحمول في البرازيل. تجلب دراسة “Market Insights 2029”، مع معلومات حتى أبريل من هذا العام، الفئات الرئيسية للتطبيقات وقطاعات السوق، من بين بيانات أخرى، والتي من المفترض أن تحقق أعلى نمو في الإيرادات في البرازيل في السنوات الست المقبلة.

“تشير الأرقام التي جلبتها MARket Insights لعام 2029 إلى أن استهلاك المنتجات والخدمات سيستمر في النمو في السنوات القادمة في البلاد وتوفر نظرة ثاقبة قيمة حول كيفية تحرك السوق، وفئات التطبيقات التي سيكون لها طلب أكبر وإيرادات أكبر. تعتبر الدراسة بوصلة للمسوقين، حيث توجههم في إنشاء استراتيجيات لا تلبي الاحتياجات الحالية فحسب، بل تكون أيضًا مرنة وقابلة للتكيف مع التغييرات المصممة لمستقبل السوق. يشير روكيت إلى كيف يمكن للتطبيقات أن تظل ذات صلة وتنافسية، مما يزيد من مشاركة المستخدم وولائه في بيئة السوق بدلاً من أن تكون مشبعة، كما يقول دانييل لابر أكثر وأكثر تشبعًا بالسوق.

تسلط الوثيقة التحليلية الضوء، على سبيل المثال، على فئة الترفيه (61%) باعتبارها أعلى نسبة نمو في السنوات الست المقبلة، مع إيرادات من المفترض أن تغلق عند US$ 670.2 مليون هذا العام وتصل إلى US$ 979.3 مليون في عام 2029.“التحدي هو معرفة أين هؤلاء المستخدمون المحتملون وتحديد هدف للتأثير عليهم بأفضل طريقة، من خلال تفاعلات شخصية وذات صلة حقًا. ومن المثير للاهتمام الاستمرار في الاستفادة من مواعيد الأحداث العالمية مثل الألعاب الأولمبية (لوس أنجلوس 2028)، وكأس العالم للرجال (202، وكندا، والبرازيل، وكندا، والمهرجانات الرئيسية الأخرى بالإضافة إلى مهرجان رئيسي)

وفقًا لتوقعات الدراسة، يجب أن يكون التمويل (49%) والأغذية والمشروبات (48%) والتسوق (46%) فئات تطبيقات أخرى مع أعلى نسبة زيادة في الإيرادات بين عامي 2024 و2029 في البرازيل. هذا العام، يمكن أن يصل التمويل إلى $ 26.9 مليون ويصل إلى $ 40.3 مليون في العام الأخير من هذا العقد. يجب أن تغلق تطبيقات الأغذية والمشروبات هذا العام بإيرادات US$ 32.3 مليونًا وتصل إلى US$14 مليونًا من الإيرادات 20 مليونًا في 20 مليونًا في 240 مليونًا من الإيرادات.414 مليونًا في المجموع.414 مليونًا في إجمالي المشتريات.4141414 مليونًا في إجمالي المشتريات. 

قطاعات السوق التي تميل إلى رؤية أكبر نمو في عدد مستخدمي تطبيقات الهاتف المحمول بين عامي 2024 و2029 هي التجارة الإلكترونية (38%)، من 128.3 مليون إلى 177.7 مليون في تلك الفترة؛ توصيل الطعام (19%)، من 94.6 مليونًا إلى 113.7 مليونًا؛ والتلفزيون عبر البث المباشر (10%)، من 148.1 مليونًا إلى 163 مليونًا.

يمكن أن تتراوح الإيرادات المتوقعة في تطبيقات التجارة الإلكترونية من US$ 43.4 مليون في عام 2024 إلى US$ 75 مليون في العام الأخير من هذا العقد؛ بالفعل توصيل الطعام، من US$ 18.8 مليون المتوقع لهذا العام وUS$ 26.3 مليون في عام 2028 (لا توجد توقعات للعام التالي)؛ وأخيرًا التلفزيون عبر البث المباشر، من US$ 4.3 مليون (قطاعات 2024T2029) يجب أن يكون (قطاعات 2020 لكل مستخدم، شرائح 20020 لكل مستخدم، لكل مستخدم، لكل مستخدم لكل مستخدم).202020.

“ عندما ننظر إلى إمكانات الإيرادات هذه، فمن الطبيعي أن يعزز المسوقون أفعالهم في الجزء السفلي من مسار التحويل لتعظيم المبيعات وعائد الاستثمار (عائد الاستثمار). ومع ذلك، ضمن استراتيجية إعلامية مستدامة، من الضروري توزيع الميزانية بذكاء خلال جميع مراحل رحلة المستخدم، من أجل زيادة نقاط اتصال العلامة التجارية مع جمهورها وإنشاء اتصال أعمق معهم. وبالتالي، فإنها تزيد من فرص تقدم المستخدم في جميع أنحاء مسار التحويل، مع الأخذ في الاعتبار العلامة التجارية وتحويل الاتجاه، كما يوصي المدير القطري لـ Sket Lab في البرازيل.

وتشير الدراسة أيضًا إلى معدل انتشار التطبيقات في ثلاثة قطاعات من السوق. يجب أن تصل النسبة المئوية للمستخدمين البرازيليين لتطبيقات التجارة الإلكترونية إلى 69،6% من سكان البلاد هذا العام وتصل إلى 81،3% في عام 2029. بالفعل للتلفزيون عبر البث المباشر، 68% (2024) و73،1% (2029)؛ ولتوصيل الطعام: 43،5% هذا العام و51% في العام الأخير من هذا العقد.

شمزيج من البيانات والتصميم والتكنولوجيا، يضاف إلى طريقة فريدة لتطبيق التجريب. مع عملاء مثل Magazine Luiza وUOL، يعمل خبراء التحويل في AIM بهذا الاسم منذ ستة أشهر، ولكنه نتيجة الجمع بين مرجعين في القطاع، إدواردو ماركوني وفرانشيسكو فايس، اللذين كانا استكشاف هذا القطاع لأكثر من عقد من الزمن. لقد تعاونوا مع المستثمر الشهير في قطاع التكنولوجيا، رونالدو هيلبرج، وهو المؤسس المشارك للمجموعة. بالنسبة للمواقع الإلكترونية الكبيرة وتطبيقات التجارة الافتراضية، فقد وحدوا قواهم مع يمكن لخبرة AIM أن تولد زيادة سنوية قدرها 1.1.4.1 مليار راند (أو أكثر) في الإيرادات.

بعد أن عملا معًا بالفعل، يقوم ماركوني وفايس الآن بإعادة إنشاء الإستراتيجية في رحلة ريادة أعمال جديدة، مع احتمال إيرادات تبلغ حوالي 41 مليون RP4T في عام 2024 (كان هناك 2 مليون R$ حتى الآن)، مما يكشف، حسب رأيهم، عن أساس الرافعة المالية على المدى القصير، مع توقع مضاعفة الإيرادات ثلاث مرات في عام 2025. وفي محفظة العملاء، هناك مجموعات كبيرة أخرى من مختلف القطاعات، مثل Netshoes وUOL وFretebra.

تفكر AIM في الإستراتيجية المرئية والتصميم وتجربة المستخدم وإمكانية تنقل المستهلك وذكاءه لتقصير المسار الذي يسهل عملية الشراء ويسرعها ويزيدها. لكن طريقة العمل ليست تقليدية، وبعيدًا عن أي سر أو تعقيد، هناك رؤية واضحة جدًا لرحلة الاستهلاك، يتم تقييمها باستخدام “inverted”: المادة الخام التي تم تحليلها هي ما لا يعمل، ولماذا.

“التفكير خارج ما هو متوقع من السوق إلى جانب الابتكار والإجراءات اليومية المستندة إلى التعليقات في الوقت الفعلي للأخطاء والنجاحات التي توفرها تجربة التجارة الإلكترونية: شق الطريق من الخارج إلى الداخل، وباستخدام الأدوات المناسبة، إن الفارق الكبير بيننا هو أننا نعمل كنواة أعمال، ونفسر البيانات ونختار تلك التي نعتبرها مثالية لقياس ما يمكننا تصحيحه وتكييفه بحيث تعمل المنصة على تحسين مبيعاتها، كما يوضح إدواردو ماركوني، الشريك في AIM، الذي بدأ حياته المهنية كمصمم “web في الوكالات الرقمية في UK”.

وفقًا لماركوني، تعمل AIM كشركة عالية الأداء، ولا تحتاج بالضرورة إلى العديد من الموظفين (لا يضم الفريق أكثر من عشرين شخصًا)، ولكن أولئك الذين يفعلون ما لا يفعله أحد تقريبًا ويمكنهم توسيع نطاقه. 

“ بهذه الطريقة، يتعلق الأمر بكونك متميزًا للغاية من العمليات الجراحية القادمة من أولئك الذين يعرفون كيفية القيام بذلك. هنا، نفكر في الخبرة ونستخدم تكنولوجيا المعلومات، لكننا نركز على هذا الفكر سلوك وخصائص الأنواع المختلفة من المستهلكين عبر الإنترنت، والنطاق المتنوع لكيفية تعاملهم مع عملية الشراء. ومن هذا، فإننا نعكس نموذجنا، مما يجعل من الممكن مقارنة فرضياتنا مع تلك الموجودة بالفعل. لقد طورنا هذه الفكرة بحساسية لا مثيل لها، ونعتقد أنه يكاد يكون من المستحيل نسخها، ليس فقط من خلال المسارات التكنولوجية، ولكن من قبل الأشخاص الذين يمكنهم تشغيل هذه الطرق، وكل ذلك بختم مكتبتنا التي تضم أكثر من 3 آلاف تجربة تم إجراؤها من العلامات التجارية لشركة R& Johnson، R& Johnson، Investments.

الفن والعلوم

لدى AIM استراتيجية محددة: استخدام البيانات مع التحليل والتكنولوجيا المتطورة واتجاهات السوق ورسم خرائط سلوك العملاء على منصات التجارة الإلكترونية بهدف مركزي: تحديد الخطأ وما يمكن تحسينه في تجربة التسوق لتعزيز المبيعات أو حتى توفير إيرادات لم يتم استخدامها. ولهذا لا بد من اكتساب مهارات وإدراك محدد، كما ذكر الشريك فرانشيسكو فايس.

وفقًا لرجل الأعمال، على الرغم من أنه من المستحيل التفكير في جميع التفاصيل والتعقيدات التي جعلت AIM مروجًا لمفهوم فريد للتجريب، إلا أن هناك مؤشرات يمكن أن تبرر كيف أن الشركة متطورة.“شرح على النحو التالي: لدينا ما هو نادر، ما أسميه الخبراء المتميزين، الذين يأخذون التكنولوجيا والبيانات ويعطونها محيطًا مع لمسة جيدة من الفن والعلم، متبلين باستراتيجية موجودة فقط لأنه كان هناك قياس صادق للغاية لما يمكن أن يكون منطقيًا تطبيقه أو أخذه أو تكييفه أو الاستثمار فيه. الواجهة (التي تم تقديمها من خلال العديد من الاختبارات المقارنة وعكس العديد من الشاشات وتجارب الملاحة المختلفة)، كما يقول نحن.

التجريب

حول مصطلح “experimentation”، يوضح الخبير أنه تطور لـ CRO (تحسين معدل التحويل، أو تحسين معدل التحويل)، نظرًا لأنه اليوم عبارة عن خدمة كاملة لزيادة التحويل تشمل أبحاث السلوك وتجريب المنتج وبرنامج التخصيص والمحتوى والتصميم. بالنسبة له، من المستحيل تحديد كيف ستكون الطريقة التي يريد بها كل (مستهلك) الارتباط بالعلامة التجارية وواجهة المنتج الخاصة بها عبر الإنترنت. ومع ذلك، فهو شيء يمكن، بالموارد المناسبة، أن يكون له هدف ونهج وزيادة العدسة المكبرة المكبرة إلى الحد الأقصى، مما يسهل الإجراءات التي سيتم اتخاذها في المراقبة الدقيقة لذلك.

“So، نحن ننتج ونحاكي العديد من التجارب المختلفة ونحدد ما الذي يتمتع بأكبر قدر من المشاركة والتحويل والنتيجة. وهذا هو الذي سيتم تنفيذه. لكن الأفضل بالنسبة للمرء ليس للجميع: هناك الجمهور الأكثر توجهاً نحو السعر والترويج، لديه أولئك الذين يوضحون في مساراتهم أنهم لن يشتروا إلا إذا كانت العملية بسيطة، لديه أولئك الذين يبحثون كثيرًا وفقط بعد الشراء، لديهم أولئك الذين يبحثون كثيرًا ولا يشترون. ويضيف: إنها متاهة من الاحتمالات، ولكن يمكننا أن نجد نمطًا في الفوضى، مما يمنحنا الذخيرة لإنشاء مسارات قابلة للحياة.

بالنسبة إلى فايس، من الضروري تقديم الواجهة الأكثر ملاءمة بحيث تسهل العملية وتستخدم كل هذه المعلومات لتخصيص التجارب. تساعد خوارزميات الذكاء الاصطناعي في الحصول على فرصة لتكون فعالة، ولكن التحدث مع المستهلك، وفهم الطريقة الصحيحة لتقديم ذلك بأفضل طريقة تتحول إلى مبيعات، هناك قصة أخرى، إنه شيء لا يفعله سوى القليل، والذي يتضمن فنًا معينًا. إنها ليست غريزة، وليست شوفينية، ولكنها فن بمعنى كونها عملاً مخصصًا للغاية، ومتجر خياطة قادر على توفير أعداد هائلة من الفواتير. ويضيف.