مع النمو المتسارع للتجارة الإلكترونية، تواجه البرازيل زيادة كبيرة في الاحتيال الرقمي، وهي ظاهرة تعرف باسم “تصنيع الاحتيال”. بدأت هذه الحركة، التي تؤثر بالفعل بشكل كبير على أسواق مثل الولايات المتحدة وأوروبا، تكتسب قوة في البلاد، مما يمثل تهديدًا لكل من المستهلكين وتجار التجزئة.

وفقًا لتقرير “حالة الاحتيال وسوء الاستخدام لعام 2024، وصلت الخسائر العالمية الناجمة عن الاحتيال في التجارة الإلكترونية إلى أكثر من $48 مليار دولار أمريكي في عام 2023، مع توقعات بتجاوز $343 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027. ويرجع هذا النمو الهائل، جزئيًا، إلى تطور الجرائم الرقمية اليوم، مدفوعة بالتقدم التكنولوجي، الذي يمكّن شبكات الاحتيال من العمل على نطاق واسع. 

باستخدام تقنيات مثل التلاعب بالعناوين وإعادة التوجيه الاحتيالي، بالإضافة إلى أدوات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) لزيادة تعقيد الهجمات التي يزداد اكتشافها تعقيدًا، يمكن للشبكات الإجرامية المنظمة، في غضون دقائق، إجراء عمليات احتيال تولد خسائر مليونيرة. وفي مواجهة هذا السيناريو، لم تكن الحاجة إلى حلول مبتكرة وقوية لحماية القطاع أكثر إلحاحا من أي وقت مضى.

تجد شركات التجارة الإلكترونية في R“ بالفعل حلولاً لمكافحة الاحتيال في السوق من خلال تطوير التكنولوجيا الذي يصاحب تطور صناعة الاحتيال. يقول غابرييل فيكيا، المدير التجاري لشركة Signifyd، وهي شركة حماية عالمية، إن الذكاء الاصطناعي له دور مهم للغاية في منع الاحتيال.“، فهو يتمتع بمزيد من التكنولوجيا التي تحارب تكنولوجيا الجريمة. 

إذا زاد الاحتيال أيضًا مع نمو التجارة الرقمية، فإن الاستعداد المبكر هو الفارق الرئيسي للشركات التي تتطلع إلى الفوز بهذا السباق. وتأتي اتجاهات التخفيف من الاحتيال في التجارة الإلكترونية العالمية مع اعتماد تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي، والتي تمكن من التحقق من آلاف البيانات في الوقت الحقيقي لتحديد أنواع الاحتيال المتنوعة بدقة أكبر وعلى نفس نطاق شبكات الاحتيال المتخصصة. 

مع ظهور الجيل الجديد من حلول مكافحة الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي، أصبح الاستثمار في الحماية الذكية يُنظر إليه على أنه قوة دافعة استراتيجية للأعمال، مقارنة بالنفقات الضرورية كما كان يُنظر إليه في الماضي مع الأدوات التقليدية القائمة على العمليات اليدوية. 

وذلك لأن السوق يوفر خيارات للشركاء في الحماية الذين، من خلال أتمتة العمليات، يصبحون قادرين، على سبيل المثال، على تحمل المسؤولية عن الخسائر الناتجة عن المعاملات الاحتيالية، والمساهمة في الحفاظ على الصحة المالية للتجارة الإلكترونية. يستثمر الاحتيال في تطوير التكنولوجيا المتقدمة لأنه يدرك أن وظيفته هي المساهمة في نمو التجارة الإلكترونية من خلال الحماية الفعالة لمكافحة الاحتيال، وأن الطريقة الوحيدة للقيام بذلك هي توقع تطور الاحتيال بدعم من القدرة التحليلية للذكاء الاصطناعي يخلص غابرييل إلى أن.

يعمل الذكاء الاصطناعي (AI) على تغيير الطريقة التي يتم بها التسويق الرقمي، مما يسمح للشركات بتخصيص التفاعلات مع المستهلكين على نطاق لم يسبق له مثيل من قبل. خاصة في التجارة الإلكترونية، يساعد الذكاء الاصطناعي على فهم سلوك المستخدم من خلال تقديم محتوى وتوصيات مخصصة، مما يزيد المبيعات.

وجدت دراسة أجرتها شركة McKinsey & Company أن الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لتخصيص التسويق تشهد زيادة تصل إلى 15% في معدلات التحويل. ويرجع ذلك إلى القدرة على تحديد أنماط الاستهلاك وتقديم توصيات دقيقة، مما يساهم في تجربة أكثر صلة بكل مستخدم.

ثانية آلان نيكولاس، خبير في الذكاء الاصطناعي للأعمال ومؤسس أكاديمية ليندار[IA]، لم يعد التخصيص فرقًا، بل أصبح ضرورة لأولئك الذين يرغبون في التفوق في السوق الرقمية. أصبح تخصيص “A على نطاق واسع ممكنًا لأن الذكاء الاصطناعي يمكنه معالجة كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي. واليوم، يمكن تحويل كل تفاعل مع العميل إلى بيانات قيمة تؤدي، عند معالجتها، إلى توصيات دقيقة للغاية.

الذكاء الاصطناعي يحول رحلة المستهلك

يعمل الذكاء الاصطناعي على تكييف تجربة المستهلك في الوقت الفعلي، وضبط عناصر مثل تصميم الصفحة وتوصيات المنتج. وهذا يزيد من فرص الشراء، حيث يجد العميل خيارات تتوافق مع ما يبحث عنه. ويتجاوز الذكاء الاصطناعي في مجال R“ مجرد اقتراح المنتجات. فهو يحول رحلة العميل بأكملها، مما يجعل كل خطوة، من الاكتشاف إلى الانتهاء من الشراء، أكثر مرونة وكفاءة، يوضح آلان نيكولاس.

يعد استخدام روبوتات الدردشة ذات الذكاء الاصطناعي أيضًا اتجاهًا متزايدًا. فهي قادرة على التفاعل مع المستهلكين بطريقة فريدة، والإجابة على الأسئلة وتقديم الاقتراحات وحل المشكلات. وتساهم هذه الخدمة السريعة والموجهة في تجربة إيجابية.

كما يعمل الذكاء الاصطناعي على تمكين الشركات من التنبؤ باتجاهات المستهلك بشكل أكثر دقة، وتوقع الاحتياجات قبل أن يدركها العميل. “من خلال تحليل كميات كبيرة من البيانات، لا نتمكن من التوصية بالمنتجات فحسب، بل يمكننا أيضًا تحديد الأنماط الناشئة وتكييف استراتيجياتنا بسرعة.

زيادة التحويل

لا يقتصر التخصيص على النمو الفوري للمبيعات، بل له أيضًا تأثير على ولاء العملاء والمشاركة طويلة المدى. كشفت دراسة أجرتها إبسيلون أن 80% من المستهلكين أكثر ميلاً للشراء من العلامات التجارية التي تقدم تجارب شخصية. بالإضافة إلى ذلك، ذكر 90% من المشاركين أن هذه التفاعلات تحفزهم على التوصية بالشركة للآخرين. “يوضح هذا كيف أن التخصيص الذي يتم تنفيذه بشكل جيد يتجاوز التحويلات اللحظية، مما يؤثر على سلوكيات الانتشار المستقبلية، كما يحلل آلان.

ولا يقتصر هذا السند، كما تشير البيانات، على الشراء الفردي فحسب. ويعود المستهلكون الراضون ويصبحون أيضًا سفراء للعلامات التجارية التي يقدرونها. تعد التوصية بالمنتجات أو الخدمات للأصدقاء والعائلة، بتشجيع من التجربة الإيجابية، واحدة من أعظم الفوائد التي يمكن أن يجلبها التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي للشركات.

باستخدام الذكاء الاصطناعي، تجعل العلامات التجارية التجربة فردية على نطاق قد يكون مستحيلًا بدون التكنولوجيا. القدرة على تحليل كميات كبيرة من البيانات وتكييف العروض في الوقت الفعلي تحول رحلة المستهلك بشكل مستمر.“من خلال دمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيات التسويق، يمكن للشركات تقديم عملية شراء سلسة وجذابة للغاية بحيث يشعر العميل بالفهم. ويخلص آلان نيكولاس إلى أن هذا يولد رابطة عاطفية تؤدي إلى ولاء شركة”.

في عالم حيث يمكن ترجمة كل لمسة على الهاتف الذكي إلى معاملة مالية، لم يكن الطلب على الخدمات الشخصية والآمنة أعلى من أي وقت مضى. تستثمر الشركات بشكل متزايد في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم تجربة مالية تتجاوز الأساسيات: فهي تتعلق بالتنبؤ بما يريده العميل حتى قبل أن يعرفه. الهدف هو أنه عند الوصول إلى البنك أو فتح التطبيق المالي، تشعر أن كل شيء قد تم تصميمه بعناية لك (من توصيات الاستثمار المخصصة إلى التنبيهات الشخصية المصاحبة لتحركاتك.

في حين أن التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي يعمل على تغيير الطريقة التي تتفاعل بها المؤسسات المالية مع عملائها، فإن التعلم الآلي يحلل أنماط السلوك، ويقدم نظرة ثاقبة حول التفضيلات وعادات الإنفاق والاحتياجات المستقبلية.

لمارسيل روزا، المدير العام ونائب رئيس مبيعات LATAM CleverTap, منصة تسويق رقمية متخصصة في الاحتفاظ بالمستخدمين ومشاركتهم، “نحن في عصر يتوقع فيه العملاء أكثر من مجرد خدمة جيدة. إنهم يريدون أن يشعروا أن العلامة التجارية تعرفهم. وهذا ما يقدمه الذكاء الاصطناعي: القدرة على تحويل البيانات إلى علاقة. عند تطبيقها بشكل جيد، فإن التخصيص ليس مجرد تمييز تنافسي، بل هو معيار السوق الجديد. 

ومن الأمثلة العملية على ذلك الأنظمة التي ترسل إخطارات استباقية حول حدود الإنفاق أو تقترح تعديلات في الميزانية قبل ظهور المشاكل المالية.

منع الاحتيال: الذكاء الاصطناعي والمعركة غير المرئية

وبينما يكتسب التخصيص المزيد من الأرض في القطاع المالي، فإن الأمن ليس بعيدًا عن الركب. في حين أن أنظمة الذكاء الاصطناعي تجعل الحياة أسهل للعملاء، فمن ناحية أخرى، فهم الأوصياء الصامتون الذين يراقبون ويكتشفون الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي. تقوم التكنولوجيا بتحليل حجم هائل من البيانات، وتحديد السلوكيات غير النمطية والتنبيه إلى الاحتيال المحتمل في غضون ثوانٍ.

واحدة من أكبر مزايا التعلم الآلي هي قدرته على التعلم والتكيف بشكل مستمر. وهذا يعني أنه بينما يجرب المحتالون أساليب جديدة، فإن الأنظمة دائمًا ما تكون متقدمة بخطوة واحدة، مما يحمي المستخدمين بطريقة غير مرئية تقريبًا، كما يعلق مارسيل روزا.

خلف الكواليس، تكتشف الخوارزميات أنماطًا غير منتظمة مثل المعاملات في مواقع غير عادية أو عمليات الشراء في القيم المتطرفة وتكون قادرة على إيقاف هذه الإجراءات قبل أن تسبب ضررًا. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي في التمييز بين الأنشطة المشروعة ومحاولات الاحتيال، مما يقلل من النتائج الإيجابية الكاذبة ويسمح للعملاء بتنفيذ عملياتهم دون انقطاع غير ضروري.

أنسنة التكنولوجيا المالية

من خلال دمج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، فإن الصناعة المالية قادرة ليس فقط على توفير المزيد من الأمان، ولكن أيضًا على إضفاء الطابع الإنساني على خدمة العملاء، مما يجعلها أكثر صلة بحياة كل عميل. مع توافق التخصيص بشكل متزايد مع التوقعات الفردية وأصبح منع الاحتيال أكثر فعالية و أقل تدخلاً، يتم إعادة تعريف العلاقة مع المؤسسات المالية.

“نحن نشهد نقلة نوعية، كما يشير مارسيل روزا.“ تتمتع المؤسسات المالية التي يمكنها استخدام الذكاء الاصطناعي لإنشاء تجارب أكثر مرونة وأمانًا وشخصية بميزة واضحة. وفي نهاية المطاف، لا تكون التكنولوجيا منطقية إلا عندما تعمل على تحسين حياة الناس

إن تطبيق هذه الابتكارات في الحياة اليومية يغير بالفعل الطريقة التي نتفاعل بها مع المال، مما يخلق رحلة مالية أكثر أمانًا وفعالية، حيث يتمتع العميل بالسيطرة والأمان اللازمين لأداء عملياته بثقة.

مستقبل القطاع المالي

ولا يزال استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يتوسع، والصناعة المالية تخدش سطح ما يمكن أن تقدمه هذه التقنيات. الاتجاه هو أنه في السنوات المقبلة، سيكون التخصيص أكثر دقة، في حين ستصبح أدوات منع الاحتيال قوية ومتطورة بشكل متزايد.

والسؤال الذي يبقى ليس ما إذا كان الذكاء الاصطناعي سوف يحول القطاع المالي، بل إلى أي مدى يمكن أن يصل هذا التحول. وسواء كان الأمر يتعلق بتخصيص خدمة ما أو منع الاحتيال بدقة جراحية، فإن الذكاء الاصطناعي يجعل العالم المالي أكثر كفاءة وأمانًا، وقبل كل شيء، إنسانيًا.

في المستقبل القريب، قد لا تدرك ذلك، لكن البنك الذي تتعامل معه سيعرف بالفعل ما هي الخطوة التالية قبل أن تفكر فيها. وهذا، كما قال مارسيل روزا جيدًا، لا يتعلق الأمر بـ“ بالتكنولوجيا فحسب، بل يتعلق بإنشاء اتصالات ذات معنى في عالم رقمي