85% من الشركات الصغيرة والمتوسطة تسعى للحصول على الائتمان للنمو، وليس لسداد الديون، حسبما تظهر دراسة أجرتها M3 Lending

مع توقع تقديم ائتمان بقيمة 50 مليون راند TP4T في عام 2025، أجرت M3 Lending دراسة استقصائية في قاعدة بياناتها لتحديد ما يدفع الشركات إلى اللجوء إلى التمويل. وجدت الشركة الناشئة أن الغالبية المطلقة من الأسباب تشير إلى البحث عن رأس المال العامل.

تسعى الشركات إلى الحصول على التكنولوجيا المالية للحصول على الموارد التي سيتم تطبيقها في شراء أسهم جديدة (20%)، وفتح وحدات جديدة (25%)، وتوسيع المرافق الحالية (15%) وتوسيع العمليات (40%). “ وبالتالي هناك شركات تسعى للحصول على ائتمان للنمو ورأس المال العامل وعدم سداد الديون، على سبيل المثال، تؤكد شركة”، الرئيس التنفيذي لشركة M3 غابرييل سوزا سيزار.

وبالتالي، يمكن للتكنولوجيا المالية أن تقدم شروطًا ائتمانية أفضل حتى مقارنة بالبنوك التقليدية. وفي نفس الحالة، يمكن أن يكون المبلغ المتاح أعلى بأكثر من 50% مما قد تقدمه مؤسسة مالية تقليدية، حسب حسابات الرئيس التنفيذي. يركز M3 أيضًا بشكل خاص على الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ونظرًا للاستخدام المكثف للتكنولوجيا، تطبق التكنولوجيا المالية منهجية متباينة لمنح الائتمان، مما يتيح الظروف الأكثر فائدة. التدفق بأكمله رقمي، من خلال التطبيق. ويشير سيزار إلى أن “This يسمح بالعمليات دون بيروقراطية، وبالتالي بتكاليف أقل، مما يعني انخفاض أسعار الفائدة وانتشار مصرفي صفر.

بالنسبة للشركات المقترضة، الخطوة الأولى هي إرسال المعلومات حول الطلب، والتي يتم تحليلها من قبل لجنة الائتمان M3. ومن خلال الطلب وشروطه المعتمدة، تقوم الشركة الناشئة بربط الشركة بالمستثمرين المهتمين بالمساهمة بأموال في التمويل.

وعلى الجانب الآخر، يتمتع المستثمرون أيضًا بخفة الحركة. ومن خلال تطبيق M3، يقومون بتقييم الفرص المتاحة واتخاذ قرارهم. عندما تتم الموافقة على ائتمان الشركة المختارة، يبدأ المستثمرون في الحصول على أجورهم، على أساس الأقساط التي تدفعها الشركة نفسها.

يتيح جهاز المحاكاة الرقمي، من خلال موقع أو تطبيق M3، للشركات فهم إمكانياتها الائتمانية. من المستثمرين، لا يتطلب الأمر قدرًا كبيرًا من الموارد: مع R$ 250 فقط، من الممكن بدء التطبيقات.

حاليًا، هناك أكثر من ألفي شخص مرتبطين بـ M3، كمقترضين ومستثمرين، حسبما أبلغ الرئيس التنفيذي.“، إنه نموذج تمويل أكثر شمولاً، يربط، من ناحية، أولئك الذين يحتاجون إلى رأس المال العامل، ومن ناحية أخرى، أولئك الذين تنوي الاستثمار، والمساهمة في نمو الشركات.”

تأسست M3 في عام 2021 في ولاية ميناس جيرايس (بيلو هوريزونتي). بحلول عام 2029، تتوقع الوصول إلى علامة R$ البالغة 600 مليون معاملة.