كشفت Serasa Experian أن محاولات الاحتيال المصرفي زادت بمقدار 10.4% في عام 2024 ويمكن أن تولد خسائر تصل إلى 51.6 مليار R$

تكشف البيانات المستمدة من مؤشر Serasa Experian لمحاولات الاحتيال، وهو أول وأكبر مركز بيانات في البرازيل، أنه في عام 2024، ارتفع عدد عمليات الاحتيال التي تم تجنبها ضد البنوك وبطاقات الائتمان بمقدار 10.4% مقارنة بالعام السابق، وهو ما يمثل 53.4% من عمليات الاحتيال المسجلة في الفترة. إذا تم تنفيذها، فإن الخسارة المقدرة ستصل إلى 51.6 مليار R$.

بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لمسح آخر أجرته Serasa Experian مع المستهلكين، كان 50.7% من البرازيليين ضحايا للاحتيال في العام الماضي، وهي قفزة قدرها 9 نقاط مئوية مقارنة بعام 2023. ومن هذا المجموع، قال 54.2% من الضحايا إنهم خسروا المال.

ومن بين أكثر أنواع الاحتيال المتكررة التي أبلغ عنها المشاركون، تصدرت إساءة استخدام بطاقات الائتمان الترتيب (47.9%)، تليها عمليات الاحتيال المالي مثل التذاكر المزيفة والاحتيال عبر Pix (32.8%)، والتصيد الاحتيالي (21.6%)، واختراق الحسابات المصرفية أو الشبكات الاجتماعية (19.1%).

الثقة في القطاع المتأثر بحدوث الاحتيال

وبحسب الاستطلاع، فقد ثبت أن هذه الأحداث تؤثر على ثقة المستهلك في طرق الدفع عبر الإنترنت. انخفض استخدام البيكس لتنفيذ المعاملات من 69% في عام 2023 إلى 60% في عام 2024 وكان المنظور الأمني للطريقة من 32% إلى 22% في نفس الفترة. من ناحية أخرى، اكتسبت بطاقة الائتمان مساحة، حيث تم سداد 84% من المدفوعات من خلالها (79% سابقًا في عام 2023) وتعتبر موثوقة بالنسبة لـ 60% من استخدام المستجيبين للطرق التالية: مخطط 1T13T و(الدفع الأول 13T13T بالطرق التالية: 13T13T.

فيما يتعلق بقدرة المؤسسات على الحماية، فإن 49% فقط من المشاركين يعتبرون شركات بطاقات الائتمان فعالة في الحماية من الاحتيال (زيادة 31% من 411T3T في عام 2023، لكنها لا تزال أقل من المثالية. تعد الوكالات الحكومية (37%) وأسواق التجارة الإلكترونية (33%) أيضًا من بين القطاعات التي يعتبرها البرازيليون أكثر أمانًا، في حين قلل مقدمو الدفع من مصداقيتهم، من 27% إلى 23%.

قال سبعة من كل 10 مستهلكين (76%) شملهم الاستطلاع أيضًا إنه من المحتمل أو من المحتمل جدًا أن يدفعوا أكثر مقابل علامة تجارية تقدم الأمان عبر الإنترنت 2023. يحذر مدير المصادقة ومنع الاحتيال في Serasa Experian، كايو روشا، من أن هذا النمو يعكس القلق المتزايد بشأن سلامة البيانات وتأثير مخاطر السمعة، خاصة بالنسبة للبنوك، التي تحتاج إلى تعزيز ثقة العملاء من خلال تقديم حلول احتيال آمنة وقوية.

حماية الطبقات كحل للاحتيال

لاحتواء هذا التقدم، تعد تقنيات المصادقة الأكثر أمانًا ضرورية. يشير الاستطلاع إلى أن القياسات الحيوية الفيزيائية هي الطريقة الأكثر شهرة من قبل المستهلكين للحماية من الاحتيال، حيث تتراوح من 59% في عام 2023 إلى 67% في عام 2024. طرق أخرى، مثل رموز PIN المرسلة إلى الهواتف المحمولة (من 45% إلى 48%) والأسئلة الأمنية (من 36% إلى 40%)، تُستخدم أيضًا، ولكنها تواجه قيودًا ضد عمليات الاحتيال المعقدة. راجع طرق المصادقة الأكثر شهرة في الرسم البياني التالي:

يوضح كايو روشا أن العلاقة بين عمليات الاحتيال المالي والمصادقة الرقمية هي علاقة مباشرة: يستغل المجرمون الإخفاقات البشرية من خلال الهندسة الاجتماعية لسرقة البيانات وانتحال شخصية المستهلكين، والوصول إلى الحسابات المصرفية، وإجراء معاملات غير لائقة وتطبيق عمليات احتيال متطورة بشكل متزايد. 

“كلما كانت عملية المصادقة أكثر قوة، قلت فرص نجاح المجرمين. مع تقدم عمليات الاحتيال المتطورة مثل التزييف العميق والاحتيال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، من المهم النظر في اعتماد تقنيات يتم تحسينها باستمرار، بالإضافة إلى استراتيجية متعددة الطبقات لمنع الاحتيال، تجمع بين التقنيات المختلفة لتعزيز الأمن وتعزيز الثقة في الخدمات الرقمية، ويخلص إلى أن "”".

منهجية البحث

تعرض الدراسة التي أجرتها Serasa Experian نتائج الموجة الثانية مع المستهلكين النهائيين، استمرارًا للدراسة التي بدأت في عام 2023. تم إجراء الاستطلاع من أجل فهم تجارب المستهلكين عبر الإنترنت وكيفية إدراك وتقييم خدمات المصادقة ومنع الاحتيال. سعى البحث إلى رسم خريطة لهذه التجارب وقياس تصور مقدمي خدمات المصادقة ومنع الاحتيال، بما في ذلك Serasa Experian، وتقييم حدوث الاحتيال في العينة، وتحليل الخسائر المالية وفهم آثار عمليات الاحتيال هذه على الاهتمام بالأمن الرقمي. كما تم تحليل أساليب مكافحة الاحتيال التي يعرفها المستهلكون والتي تنقل إحساسًا أكبر بالأمان.

تم جمع البيانات في فترتين متميزتين: من 07 إلى 22 نوفمبر 2023 (804 مقابلات) ومن 04 إلى 18 نوفمبر 2024 (877 مقابلة)، أجريت جميعها مع أفراد (PF). هامش الخطأ في النتائج هو 3.4% في عام 2024 و3.5% في عام 2023، بفاصل ثقة قدره 95%. 

تمثل العينة ملفًا ديموغرافيًا يتكون في الغالب من أشخاص من الفئة ب، بمتوسط عمر 41 عامًا ويعيشون في العواصم. ومن بين المشاركين، 54% من الإناث و47% من الذكور. ارتفع متوسط العمر من 39 عامًا في عام 2023 إلى 41 عامًا في عام 2024. ومن الناحية الإقليمية، كان أعلى تركيز في الجنوب الشرقي، حيث بلغ 45% من المشاركين في عام 2024، بينما سجل الغرب الأوسط نموًا في المشاركة، حيث انتقل من 7% إلى 10%.