تعمل Pix على تعزيز الشمول المالي ومجموعة أوسع من الخدمات المصرفية

تُعد بيكس (Pix) إحدى أكثر طرق الدفع شيوعًا في البرازيل، وقد اكتسبت شعبية متزايدة بين البرازيليين. ووفقًا لبيانات البنك المركزي، حققت المنصة رقمًا قياسيًا جديدًا بلغ 227 مليون معاملة في يوم واحد، ما يُتيح لها تعزيز الشمول المالي في البلاد، واستقطاب أكثر من 71 مليون مواطن إلى السوق، وفقًا للوكالة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن هذه الأداة تُساعد البنوك أيضًا على توسيع نطاق خدماتها. ولتوضيح ذلك، تشير دراسة حديثة أجرتها شركة ACI Worldwide إلى أن أساليب الدفع الفوري ستساهم في إضافة 2.8 مليون حساب جديد، ما يُمثل أرباحًا محتملة قدرها 1,400,000 دولار أمريكي (8.9 مليار دولار تايواني) للمؤسسات المالية البرازيلية بحلول عام 2028.

وفقًا لإيغور كاستروفيجو، المدير التجاري في 1datapipe، وهي منصة لتحليل بيانات المستهلكين تعتمد على الذكاء الاصطناعي، فقد ساهمت Pix في تسهيل عملية إجراء المعاملات في البرازيل. "لقد سهّلت هذه الطريقة الأمور، إذ أصبح من الممكن الآن إجراء المدفوعات دون الحاجة إلى حمل محفظة. باستخدام هاتف محمول مزود بخطة بيانات، يمكن للمستخدمين إجراء المدفوعات في مواقع مختلفة دون الحاجة إلى دفع رسوم مصرفية. ونتيجةً لذلك، اكتسبت المنصة شعبيةً هائلة، حيث أجرت حوالي 42 مليار معاملة العام الماضي، وفقًا لبيانات البنك المركزي."

بفضل الاستخدام الواسع النطاق لـ Pix في البرازيل، أصبح لدى البنوك الآن مصدر بيانات آخر عند تقديم المنتجات، وخاصةً تلك المتعلقة بالائتمان. ويتساءل المسؤول التنفيذي: "لطالما اعتمدت الهيئات الحكومية على معلومات سطحية للغاية عند إجراء التقييمات، مثل امتلاك الشخص لحساب مصرفي أو وظيفة رسمية. ومع ذلك، يوجد في البرازيل أكثر من 4 ملايين شخص بدون حساب مصرفي، وفقًا لمعهد لوكوموتيفا، و38% يعملون بشكل غير رسمي. فكيف يمكننا إذًا الوصول إلى هؤلاء الأشخاص؟"

الحقيقة هي أن دراسة أجراها البنك المركزي كشفت أن الولايات التي لديها عدد أقل من فروع البنوك سجلت أكبر عدد من المعاملات عبر منصة Pix، وكانت منطقة الشمال هي الأبرز، بمعدل 21 معاملة للشخص الواحد. ويوضح قائلاً: "كل هذا يُضفي قيمة كبيرة على المؤسسات المصرفية. فباستخدام حلول الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، يمكن للبنوك الوصول إلى طبقة أوسع من المعلومات حول العملاء المحتملين، مثل سجل الشراء عبر الإنترنت، وسلوك المستخدم على الإنترنت، ومدفوعات الفواتير أو الخدمات التي تتم عبر منصة Pix. وبهذه الطريقة، ودون القيود السابقة، تصل المؤسسات إلى المزيد من الأشخاص ويحصلون على الائتمان. وفي الوقت نفسه، يمكن للسلطات المحلية إبرام المزيد من الصفقات".

على سبيل المثال، من المقرر إطلاق خدمة Pix Contactless في نوفمبر. يمكن تسجيل طريقة الدفع هذه في المحافظ الرقمية، مما يُسهّل على المستهلكين إجراء معاملاتهم دون الحاجة إلى استخدام تطبيق البنك. ويختتم إيغور كاستروفيجو قائلاً: "بهذه الطريقة، يمكن للمؤسسات المصرفية الاستفادة من بيانات هذه المنصة لتقييم أنماط سلوك العملاء، وتحديد اتجاهات الاستخدام، وأوقات ذروة النشاط، وتفضيلات قنوات الدفع. ويمكن لهذه المعلومات أن تُغذّي نماذج الائتمان أو منع الاحتيال، لتقييم سعة الدفع والسلوك المالي بناءً على الاستخدام".