قمة المدفوعات: أعلنت EBANX عن حلول الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة وعمليات الدفع والتوسع في الفلبين

The إيبانكسأطلقت إيبانكس، وهي شركة تقنية عالمية متخصصة في خدمات الدفع عبر الحدود للأسواق الناشئة، جيلًا جديدًا من المنتجات المصممة لتعزيز عمليات الشركات العالمية العاملة في أمريكا اللاتينية وأفريقيا والهند وجنوب شرق آسيا. تشمل الابتكارات الرئيسية إدراج العملات المستقرة كطريقة دفع، وأدوات الذكاء الاصطناعي التي تزيد من كفاءة وأمان المعاملات الرقمية، وأنظمة الدفع الفوري عبر شبكات الدفع المحلية. كما أعلنت إيبانكس عن توسع الشركة في الفلبين من خلال دمج المحفظتين الرقميتين الرائدتين في السوق المحلية.

وقد تم الإعلان عن ذلك في قمة مدفوعات إيبانكس، أحد أهم الفعاليات في قطاع المدفوعات العالمي، والذي يقام في الفترة ما بين 17 و20 سبتمبر/أيلول في مدينة مكسيكو.

وأضاف أن "الأسواق الناشئة هي مستقبل التجارة الرقمية، ونحن نعمل على بناء البنية التحتية التي ستجعل هذا المستقبل في متناول الشركات والمستهلكين في جميع أنحاء العالم". جون ديل فالي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة EBANX. "إن استثمارنا في المنتجات الجديدة والتزامنا بطرحها في أسواق جديدة يعكس رؤيتنا لعالم حيث يمكن لأي شركة أن تخدم أي مستهلك، بغض النظر عن مكان وجوده أو الطريقة التي يفضلها للدفع." يضيف.
 

انقر للتحميل

جواو ديل فالي في قمة مدفوعات إيبانكس 2025 (إيبانكس/الإفصاح)

الدفع والتسوية باستخدام العملات المستقرة
قريبًا، ستتمكن الشركات العالمية العاملة في الأسواق الناشئة من قبول مدفوعات العملات المستقرة عبر منصة EBANX، مع إمكانية استلام المبلغ بعملات USDC أو USDT أو العملات التقليدية المدمجة في المنصة. هذا الحل يجعل التجارة الدولية أسرع وأكثر موثوقية ومرونة، لا سيما في المناطق التي يعاني فيها النظام المصرفي من التشرذم أو عدم الكفاءة.

"يوفر EBANX سرعة blockchain مع راحة التمويل التقليدي، مما يتيح للشركات العالمية الوصول إلى أسواق جديدة بشكل أسرع، مع تسويات مبسطة وعدم وجود حواجز للبنية التحتية." تم شرحه إدواردو دي أبرونائب رئيس المنتجات في EBANX. "أصبحت العملات المستقرة أول طريقة دفع عالمية حقيقية؛ ويُعد تأثير هذه العملات الرقمية أعظم في الاقتصادات الناشئة، حيث يتم تبنيها بشكل أسرع من أي مكان آخر في العالم."

أمريكا اللاتينية هي مثال على هذا التغيير: 71% من المؤسسات المالية في المنطقة تستخدم بالفعل العملات المستقرة لإجراء المدفوعات في بلدان أخرى، وفقًا للمنصة كتل الناريبلغ المتوسط العالمي 49%. في البرازيل، ارتفع إجمالي المعاملات المحلية بهذه العملات الرقمية بمقدار 208% في عام واحد. في الأرجنتين، تُمثل العملات المستقرة بالفعل 62% من إجمالي حجم المعاملات، وتُساعد المستهلكين والشركات على مواجهة تقلبات العملات التقليدية، وفقًا لبيانات من التحليل المتسلسل، شركة تحليل سلسلة الكتل. معهد الأبحاث FXC الاستخبارات وتشير التقديرات إلى أن إجمالي السوق القابلة للعنونة (TAM) للمدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات المستقرة يقترب من 24 تريليون دولار أمريكي في الاقتصادات ذات النمو المرتفع.

إن وصول العملات المستقرة إلى منصة EBANX يزيد من شمولية محفظة الشركة. في المجمل، تضم المنصة أكثر من 200 طريقة دفع مدمجة، مما يتيح للشركات حول العالم مرونة استلام المدفوعات بعملات USDC، وUSDT، والدولار الأمريكي، واليورو، أو العملات المحلية. جميع الخيارات توفر تسوية سريعة وامتثالاً للوائح التنظيمية.

الذكاء الاصطناعي
خلال القمة، قدمت إيبانكس ثلاث أدوات جديدة للذكاء الاصطناعي لزيادة معدلات الموافقة، وتقليل المخاطر، وإنتاج تحليلات مهمة لتحقيق نمو مستدام. الأداة الأولى هي نظام كشف الاحتيال يستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي لتحليل أكثر من 100 متغير بيانات لكل معاملة آنيًا، مما يُنتج مؤشر احتمالية يُرشد قرارات الموافقة. في البرازيل، شهدت الشركات العالمية التي تستخدم هذه الميزة الجديدة زيادةً تجاوزت أربع نقاط مئوية في موافقات مدفوعات البطاقات دون زيادة في معدلات استرداد المبالغ المدفوعة.

الأداة الثانية هي نظام التوجيه الذكي القائم على الذكاء الاصطناعييُقيّم المنتج مستوى المخاطر وسياق كل معاملة قبل اختيار أفضل مزيج من مُعرّف المُشتري ومُعرّف التاجر (MID). وهذا يُتيح له التكيف ديناميكيًا مع ظروف السوق المُتغيرة، وسلوك المُصدر، وأداء الشبكة. في مجموعة تضم أكثر من 170 شركة استخدمت تقنية EBANX هذه بالفعل، ارتفعت معدلات الموافقة بنسبة تصل إلى 10%.

وأخيرًا، أعلنت شركة EBANX عن منتجها الجديد منطقة التجار، وهي عبارة عن لوحة معلومات مدعومة بالذكاء الاصطناعي توفر للشركات العالمية إدارة مدفوعات ذكية ومصممة خصيصًا إقليميًا. "من خلال الجمع بين الذكاء الاصطناعي المصمم خصيصًا للأسواق التي نعمل فيها مع الخبرة والمعرفة العملية لخبرائنا المحليين، تمكنت EBANX من تطوير حلول فريدة ومحددة لكل منطقة، وحل التحديات في كل دولة على نطاق عالمي." مُسلط الضوء جون ديل فالي.

التوسع إلى الفلبين
أعلنت شركة إيبانكس، التي تتواجد في أكثر من 20 سوقًا في أمريكا اللاتينية وأفريقيا والهند، خلال القمة عن وصولها إلى الفلبين، الدولة التي يبلغ عدد سكانها 118 مليون نسمة. ويفتح هذا التوسع الاستراتيجي في جنوب شرق آسيا الباب أمام الشركات العالمية للاستفادة من أحد أسرع الاقتصادات الرقمية نموًا في المنطقة.

في حين أن الفلبين تتمتع بإمكانات هائلة، حيث من المتوقع أن يتضاعف حجم التجارة الإلكترونية خلال ثلاث سنوات، إلا أنها تواجه أيضًا تحديات نعرف كيفية حلها، مثل انخفاض معدل انتشار بطاقات الائتمان. هذا المزيج يُسهم في تحقيق نمو ناجح لشركة إيبانكس وشركائنا في البلاد، كما ذكر. ديل فالي.

وفقًا لبيانات مؤسسة أبحاث المدفوعات والتجارة (PCMI) التي حللتها شركة إيبانكس، من المتوقع أن ينمو حجم التجارة الرقمية في الفلبين من 36 مليار دولار أمريكي في عام 2025 إلى 61 مليار دولار أمريكي في عام 2028، مدفوعةً بواحدة من أكثر فئات السكان اتصالًا بالإنترنت في العالم. ووفقًا للمنصة، ستاتيستا، 98% من الفلبينيين لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت.

في بلد حيث البنك الدولي وتشير التقديرات إلى أن 3% فقط من الناس لديهم بطاقة ائتمان، وأصبحت المحافظ الرقمية طريقة الدفع الأكثر استخدامًا للمشتريات عبر الإنترنت، مع حصة سوقية تبلغ 38% ونمو متوقع قدره 28% في ثلاث سنوات، وهو أعلى بكثير من المتوسط العالمي من 15% إلى 20%، وفقًا لبيانات PCMI.

قامت شركة EBANX بدمج المحفظتين الرقميتين الأكثر شهرة في الفلبين، جي كاش و مايا، والتي تضم مجتمعةً أكثر من 136 مليون حساب، متجاوزةً بذلك عدد سكان البلاد. من الآن فصاعدًا، يُمكن للشركات العالمية تقديم خياري الدفع عبر EBANX، مما يسمح للمستهلكين المحليين بالدفع بالبيزو الفلبيني (PHP). ويمكن إجراء التسويات بالدولار الأمريكي، دون الحاجة إلى إنشاء كيان قانوني في المنطقة.

حزم الدفع والسداد
وتشمل مجموعة المنتجات المقدمة في قمة المكسيك خدمة EBANX Payout، وهو الحل الذي يسمح للشركات العالمية بإجراء مدفوعات فورية للشركاء والبائعين والمستفيدين في الأسواق الناشئة باستخدام العملة المحلية من خلال الشبكات المحلية، مثل Pix في البرازيل وNequi في كولومبيا، وأيضًا دون الحاجة إلى كيان محلي.

صُمم نظام EBANX Payout للمعاملات عالية الحجم، ويدمج خدمات الدفع التي تقدمها الشركة، جامعًا إمكانيات الدفع في حل متكامل للشركات العالمية العاملة في الأسواق الناشئة. يُؤتمت هذا المنتج الجديد المدفوعات الفردية والدفعية، بمتوسط معدل موافقة يبلغ 97% ووقت معالجة أقل من 30 ثانية. يُستخدم نظام EBANX Payout بالفعل من قِبل شركات عالمية، بما في ذلك منصات التواصل الاجتماعي التي تعتمد على هذا الحل لمكافأة منشئي المحتوى في الأسواق الناشئة.

كشفت شركة EBANX أيضًا عن منتجها الجديد حزم الدفع، والتي تعد بمثابة حل لتبسيط طريقة بيع الشركات العالمية ونموها في البلدان الناشئة. بدلاً من إتاحة طرق الدفع واحدة تلو الأخرى، أصبح بإمكان الشركات الآن الوصول إلى حزم دفع متعددة. صُممت كل حزمة لتحقيق هدف تجاري محدد، سواءً كان جذب المزيد من العملاء أو تحقيق إيرادات منتظمة ومتكررة. تم شرحه إدواردو دي أبرو.

من خلال أربع حزم وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) واحدة، يمكن للشركات العالمية الوصول إلى ما يصل إلى مليار مستهلك باستخدام EBANX. حزم الدفع وتشمل هذه الطرق الدفع الفوري والفواتير والبطاقات والتحويلات المصرفية والمحافظ الرقمية، فضلاً عن الدفعات المتكررة. "يعمل هذا النموذج على إزالة تعقيدات التنفيذات المجزأة، ويقلل من جهود التطوير، ويسرع دخول السوق، ويعظم إمكانات الإيرادات." قال أبريو.