دور الذكاء الاصطناعي في المشهد المالي الجديد

في عالم حيث يمكن ترجمة كل لمسة على الهاتف الذكي إلى معاملة مالية، لم يكن الطلب على الخدمات الشخصية والآمنة أعلى من أي وقت مضى. تستثمر الشركات بشكل متزايد في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم تجربة مالية تتجاوز الأساسيات: فهي تتعلق بالتنبؤ بما يريده العميل حتى قبل أن يعرفه. الهدف هو أنه عند الوصول إلى البنك أو فتح التطبيق المالي، تشعر أن كل شيء قد تم تصميمه بعناية لك (من توصيات الاستثمار المخصصة إلى التنبيهات الشخصية المصاحبة لتحركاتك.

في حين أن التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي يعمل على تغيير الطريقة التي تتفاعل بها المؤسسات المالية مع عملائها، فإن التعلم الآلي يحلل أنماط السلوك، ويقدم نظرة ثاقبة حول التفضيلات وعادات الإنفاق والاحتياجات المستقبلية.

لمارسيل روزا، المدير العام ونائب رئيس مبيعات LATAM CleverTap, منصة تسويق رقمية متخصصة في الاحتفاظ بالمستخدمين ومشاركتهم، “نحن في عصر يتوقع فيه العملاء أكثر من مجرد خدمة جيدة. إنهم يريدون أن يشعروا أن العلامة التجارية تعرفهم. وهذا ما يقدمه الذكاء الاصطناعي: القدرة على تحويل البيانات إلى علاقة. عند تطبيقها بشكل جيد، فإن التخصيص ليس مجرد تمييز تنافسي، بل هو معيار السوق الجديد. 

ومن الأمثلة العملية على ذلك الأنظمة التي ترسل إخطارات استباقية حول حدود الإنفاق أو تقترح تعديلات في الميزانية قبل ظهور المشاكل المالية.

منع الاحتيال: الذكاء الاصطناعي والمعركة غير المرئية

وبينما يكتسب التخصيص المزيد من الأرض في القطاع المالي، فإن الأمن ليس بعيدًا عن الركب. في حين أن أنظمة الذكاء الاصطناعي تجعل الحياة أسهل للعملاء، فمن ناحية أخرى، فهم الأوصياء الصامتون الذين يراقبون ويكتشفون الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي. تقوم التكنولوجيا بتحليل حجم هائل من البيانات، وتحديد السلوكيات غير النمطية والتنبيه إلى الاحتيال المحتمل في غضون ثوانٍ.

واحدة من أكبر مزايا التعلم الآلي هي قدرته على التعلم والتكيف بشكل مستمر. وهذا يعني أنه بينما يجرب المحتالون أساليب جديدة، فإن الأنظمة دائمًا ما تكون متقدمة بخطوة واحدة، مما يحمي المستخدمين بطريقة غير مرئية تقريبًا، كما يعلق مارسيل روزا.

خلف الكواليس، تكتشف الخوارزميات أنماطًا غير منتظمة مثل المعاملات في مواقع غير عادية أو عمليات الشراء في القيم المتطرفة وتكون قادرة على إيقاف هذه الإجراءات قبل أن تسبب ضررًا. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي في التمييز بين الأنشطة المشروعة ومحاولات الاحتيال، مما يقلل من النتائج الإيجابية الكاذبة ويسمح للعملاء بتنفيذ عملياتهم دون انقطاع غير ضروري.

أنسنة التكنولوجيا المالية

من خلال دمج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، فإن الصناعة المالية قادرة ليس فقط على توفير المزيد من الأمان، ولكن أيضًا على إضفاء الطابع الإنساني على خدمة العملاء، مما يجعلها أكثر صلة بحياة كل عميل. مع توافق التخصيص بشكل متزايد مع التوقعات الفردية وأصبح منع الاحتيال أكثر فعالية و أقل تدخلاً، يتم إعادة تعريف العلاقة مع المؤسسات المالية.

“نحن نشهد نقلة نوعية، كما يشير مارسيل روزا.“ تتمتع المؤسسات المالية التي يمكنها استخدام الذكاء الاصطناعي لإنشاء تجارب أكثر مرونة وأمانًا وشخصية بميزة واضحة. وفي نهاية المطاف، لا تكون التكنولوجيا منطقية إلا عندما تعمل على تحسين حياة الناس

إن تطبيق هذه الابتكارات في الحياة اليومية يغير بالفعل الطريقة التي نتفاعل بها مع المال، مما يخلق رحلة مالية أكثر أمانًا وفعالية، حيث يتمتع العميل بالسيطرة والأمان اللازمين لأداء عملياته بثقة.

مستقبل القطاع المالي

ولا يزال استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يتوسع، والصناعة المالية تخدش سطح ما يمكن أن تقدمه هذه التقنيات. الاتجاه هو أنه في السنوات المقبلة، سيكون التخصيص أكثر دقة، في حين ستصبح أدوات منع الاحتيال قوية ومتطورة بشكل متزايد.

والسؤال الذي يبقى ليس ما إذا كان الذكاء الاصطناعي سوف يحول القطاع المالي، بل إلى أي مدى يمكن أن يصل هذا التحول. وسواء كان الأمر يتعلق بتخصيص خدمة ما أو منع الاحتيال بدقة جراحية، فإن الذكاء الاصطناعي يجعل العالم المالي أكثر كفاءة وأمانًا، وقبل كل شيء، إنسانيًا.

في المستقبل القريب، قد لا تدرك ذلك، لكن البنك الذي تتعامل معه سيعرف بالفعل ما هي الخطوة التالية قبل أن تفكر فيها. وهذا، كما قال مارسيل روزا جيدًا، لا يتعلق الأمر بـ“ بالتكنولوجيا فحسب، بل يتعلق بإنشاء اتصالات ذات معنى في عالم رقمي