Agora, além de contar com o modelo tradicional, consolidado e amplamente aceito de parcelamento no cartão de crédito, o lojista por contar com o modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), ou “Compre agora, pague depois”, que está transformando o varejo digital e se consolidando como uma das tendências do comércio eletrônico. O sistema permite que o consumidor adquira produtos e serviços parcelando o pagamento mesmo sem ter cartão de crédito ou limite bancário, através de pagamentos parcelados via Pix. Essa simplicidade tem atraído cada vez mais usuários, mas seus benefícios vão além da experiência de compra, pois o BNPL se tornou um acelerador de conversão e fidelização para empresas que vendem online.
De acordo com dados do Instituto DataFolha, o volume global de transações via BNPL atingiu US$ 316 bilhões em 2023, com crescimento anual de 18%. A expectativa é que esse número chegue a US$ 452 bilhões até 2027, crescendo a uma taxa média de 9% ao ano. Essa evolução mostra que o modelo não é apenas uma moda passageira, mas uma revolução permanente nos hábitos de consumo.
Países como Alemanha e Suécia já são referência, com 21% do total de transações de e-commerce realizadas via BNPL. Essa penetração mostra o potencial do modelo, que ainda tem amplo espaço para crescer em mercados emergentes como o brasileiro, onde o acesso ao crédito é mais restrito e os consumidores valorizam alternativas simples e transparentes.
Para os lojistas, isso significa maior conversão de vendas, ticket médio mais alto e fidelização de clientes. Em um ambiente competitivo e saturado, oferecer facilidades de pagamento pode ser o diferencial que transforma uma visita em compra e um comprador ocasional em cliente recorrente.
Integração com Open Finance e Inteligência Artificial
Os próximos anos trarão uma nova onda de evolução para o BNPL. A integração com o Open Finance permitirá análises de crédito mais precisas e inclusivas, ampliando o público elegível e reduzindo riscos de inadimplência. Ao acessar dados financeiros abertos, as fintechs poderão avaliar a capacidade de pagamento do consumidor de forma dinâmica e em tempo real.
Além disso, a inteligência artificial já começa a atuar na personalização das ofertas de crédito. Algoritmos podem ajustar automaticamente limites, prazos e condições conforme o comportamento de cada usuário, criando experiências únicas e mais seguras. Essa personalização é um dos maiores trunfos do BNPL moderno, capaz de equilibrar conveniência para o cliente e rentabilidade para o lojista.
Benefícios diretos para o e-commerce
Implementar uma solução BNPL traz uma série de vantagens concretas para o comércio eletrônico. A principal é o aumento da taxa de conversão, pois consumidores que antes desistiram da compra por falta de crédito ou falta de limite no cartão passam a ter uma alternativa imediata. Desse modo, as lojas que adotam BNPL registram crescimento no volume de vendas, especialmente em categorias de maior valor agregado, como eletrônicos, moda e turismo.
Outro benefício é o aumento do ticket médio. Como o consumidor não precisa pagar o valor total de uma vez, ele se sente mais confortável para adquirir produtos de maior valor ou adicionar itens extras ao carrinho. Essa elasticidade de compra é extremamente valiosa em períodos de promoções e datas sazonais, como Black Friday e Natal.
O BNPL também melhora a fidelização. Clientes satisfeitos com a experiência de compra e pagamento tendem a retornar, especialmente quando percebem transparência, segurança e flexibilidade nas condições oferecidas. Isso reduz custos de aquisição de novos clientes e fortalece a base de consumidores recorrentes.
Além disso, com o apoio de instituições financeiras e fintechs, o lojista não assume o risco de crédito, já que a operação é intermediada por empresas especializadas. Isso garante o pagamento e liquidação para o e-commerce no prazo contratado, enquanto o provedor de BNPL administra o parcelamento junto ao cliente final.
Desse modo, com a combinação de tecnologia, dados e regulação responsável, o BNPL redefine o crédito e consolida o futuro do consumo digital; um futuro em que pagar depois é sinônimo de comprar com mais liberdade, confiança e inteligência.
