ما وراء الرقمية أولاً: كيف يحول الذكاء الاصطناعي النظام البيئي المصرفي البرازيلي إلى نظام يركز على الذكاء الاصطناعي

يشهد القطاع المصرفي البرازيلي انعطافًا تاريخيًا، مسترشدًا بقفزة كبيرة في الاستثمارات في التكنولوجيا التي نمت في السنوات الخمس الماضية بمقدار 58.4%، لتصل إلى 47.8 مليار R$ المتوقعة لعام 2025، وفقًا لـ يبحث هذه الوتيرة المكثفة لتخصيص الموارد لا تعزز البنوك كأبطال للتحول الرقمي فحسب، بل تعمل أيضًا على ترسيخ وتسريع تطوير النظام البيئي لتكنولوجيا المعلومات بأكمله في البلاد. وفي قلب هذه الثورة يوجد الذكاء الاصطناعي (AI)، والذي، جنبًا إلى جنب مع الحوسبة السحابية، تحول بشكل جذري هيكل ومنتجات وتشغيل المؤسسات المالية.

نحن نعيش في لحظة لم يعد فيها كونك “digital-first” كافيًا ولا تحدث هذه الحركة بشكل عشوائي. وهو يدعم بشكل مباشر تطور شركات التكنولوجيا وخاصة تلك التي لديها عمليات “AIIAI-Centric”، والتي ترى في القطاع المالي تطورًا متزايدًا ومتطلبًا وراغبًا في الاستثمار في الحلول المتطورة.

لقد ولّد الدافع نحو الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي والتحليلات حلقة حميدة: فكلما تقدمت البنوك في النضج التكنولوجي، كلما زاد طلبها على حلول مبتكرة، مما يفسح المجال للشراكات ونماذج الأعمال الجديدة وتنمية المواهب المتخصصة. في حالتنا، القطاع المالي هو أكثر من مجرد قطاع أعمال وهو مختبر حي حقيقي لتطبيقات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع.

إن ترسيخ الذكاء الاصطناعي كأحد ركائز البنية المصرفية يتجاوز الخطاب يدرس يوضح فيبرابان أن 61% من الاستثمار المتزايد في الذكاء الاصطناعي والبيانات سيستهدف التطبيقات التي تركز على الكفاءة التشغيلية والأمن والتخصيص والتنبؤ

سجلت 38% من البنوك التي نفذت بالفعل الذكاء الاصطناعي مكاسب متفوقة.

20% من النمو في الكفاءة.

يدمج 80% بالفعل الذكاء الاصطناعي التوليدي في عملياته مع زيادات قابلة للقياس في الإنتاجية.

ومع ذلك، ربما تكون الحقيقة الأكثر كشفًا هي حقيقة أخرى: أقل من نصف هذه المؤسسات لديها حوكمة منظمة للذكاء الاصطناعي، مما يفتح الفرص أمام شركات التكنولوجيا للعمل أيضًا على نضج وأمن هذا التحول.

في بلد يعاني من تحديات هيكلية وفجوات في البنية التحتية، فإن رؤية القطاع المالي يهاجر جميع مجالات أعماله إلى السحابة ويوسع الاستثمارات السحابية في 89% من المؤسسات يخلق معيارًا للطلب والقدرة التنافسية. ويكون التأثير فوريًا: بنية تحتية أكثر مرونة وقابلة للتطوير، وقدرة أكبر على معالجة البيانات في الوقت الفعلي، وبيئة أكثر ملاءمة للابتكار المستمر. إنها قاعدة تكنولوجية، من خلال دمجها في البنوك، تفيد السلسلة بأكملها (من شركات التكنولوجيا المالية إلى مقدمي برامج المؤسسات.

التكنولوجيا، عندما تقترن بالاستراتيجية، لا تغير ما نقوم به فحسب، بل تغير طريقة تفكيرنا. لقد أصبح التخصيص في الوقت الحقيقي، الذي تم تمكينه بواسطة الذكاء الاصطناعي والبيانات، بالفعل مطلبًا لعملاء الخدمات المصرفية، ومعه يشكل الرحلة بأكملها وتصميم العلاقات بين المؤسسات. التوقعات يمكن أن يصل سوق التخصيص المفرط العالمي في القطاع المالي إلى 21.79 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031. وبالنسبة لشركات التكنولوجيا التي تقدم هذا النوع من الحلول، هناك فرصة نادرة لتوسيع نطاق الابتكار مع تأثير مباشر وقابل للقياس على أعمال عملائها.

إن تطوير الذكاء الاصطناعي في البنوك له أيضًا تأثيرات داخلية مهمة: سيتم استثمار 1.4 مليار راند لتحسين تجربة عمل الموظفين، بما في ذلك استراتيجيات الموظفين إعادة المهارات والتوظيف الجديد في مجال تكنولوجيا المعلومات. واليوم، يركز 11% من الكادر المصرفي بالفعل على التكنولوجيا، مع زيادة الطلب على المطورين وعلماء البيانات والمتخصصين في الأمن السيبراني. وهذا يعزز نقطة حاسمة: الابتكار التكنولوجي في القطاع المصرفي هو أيضًا سياسة نشطة لتنمية المواهب وتوليد فرص العمل المؤهلة.

في سيناريو عالمي حيث 81% من الرؤساء التنفيذيين للقطاع المصرفي يعتبر يعد الاستثمار في الذكاء الاصطناعي التوليدي أولوية قصوى، ولا تبرز البرازيل من حيث الحجم فحسب، بل من حيث سرعة اعتماده. تعد التكنولوجيا اليوم أكبر فارق تنافسي بين البنوك، وتلعب شركات “AI-Centric” دورًا رئيسيًا في مساعدة هذه المؤسسات على تحويل البيانات إلى قرارات وعمليات إلى منصات ذكية وعملاء كأبطال للرحلات الرقمية التحويلية. كل هذا يضع البلاد كمركز للتميز في التكنولوجيا المصرفية ويساهم في تعزيز صورة قطب الابتكار التكنولوجي.

ويعد المستقبل بتحديات وفرص أكبر، مع اتجاهات مثل ترميز الأصول، والثورة في المدفوعات الدولية، وتحويل هندسة البرمجيات من خلال الذكاء الاصطناعي. إن القطاع المالي، أكثر من مجرد رد فعل على الاضطراب، يمهد الطريق للعصر القادم من الاقتصاد الرقمي. إن الاستثمار المستمر في التكنولوجيا من قبل البنوك لا يدعم قطاع تكنولوجيا المعلومات البرازيلي فحسب، بل يتحدىه أيضًا للابتكار المستمر، مع خفة الحركة والمسؤولية ورؤية المستقبل.

وفي أوقات عدم اليقين، تعد هذه الحركة علامة واضحة: لم يعد التحول الرقمي خيارًا، بل هو الطريق إلى الملاءمة والمرونة. إن نمو الاستثمارات المصرفية في التكنولوجيا لا يدعم فحسب، بل يسرع من تطور القطاع التكنولوجي البرازيلي، مما يخلق حلقة حميدة من الابتكار تعود بالنفع على الاقتصاد بأكمله وتعزز مكانة البرازيل كبطل في التحول الرقمي العالمي.