يُسرِّع نظام الدفع "بكس" الأتمتة المالية في مجال الأعمال التجارية بين الشركات مع التركيز على الاستدامة والتكامل

وفقًا للبيانات الصادرة عن البنك المركزي، حرك نظام "بيكس" 26.4 تريليون ريال برازيلي خلال عام 2024، بنمو بلغ 54% مقارنة بالعام السابق. تأتي وظيفة التفويضات الآلية للخصم الجديدة، "بيكس الآلي"، التي ستدخل حيز التنفيذ في 16 يونيو 2025، كعنصر محوري للشركات التي تسعى لأتمتة المدفوعات المتكررة وتحسين إدارة التدفق النقدي.

يؤكد لويس مولا فيلوسو، الخبير في التمويل المدمج ودمج الخدمات المالية في الرحلات الرقمية، أن نظام “بيكس” يترسخ كأحد الأدوات الرئيسية للكفاءة المالية في البيئة المؤسسية. ويضيف: "يحل هذا النظام المشكلات التي كانت تبعد الشركات عن تحصيل المدفوعات المتكررة بالتسوية الفورية والتخويلات المتعددة".

في قطاع الأعمال بين الشركات (B2B)، ورغم التقدم المحرز، لا يزال "بوليطة" الدفع البنكي الوسيلة الأكثر استخدامًا، حيث تمثل أكثر من نصف العمليات بين الشركات. إلا أن نظام "بيكس" يكتسب حصة سوقية بشكل مطرد، مدفوعًا بسهولة دمجه في أنظمة الإدارة المالية وانخفاض التكاليف التشغيلية. يقر البنك المركزي بأن البيئة المؤسسية لا تزال بحاجة للتطور لتبني الوظائف الكاملة للنظام الفوري، لكنه يرى أن الاتجاه يميل نحو النمو المتسارع في السنوات القادمة.

للاستفادة من هذه اللحظة، يوصي الخبراء الشركات باعتماد إجراءات مثل دمج نظام "بيكس" في أنظمة التخطيط للموارد المؤسسية والمطابقة الآلية، وتحديد الخدمات ذات أعلى إمكانية للعائد، وتنفيذ مسارات التفويض والتدقيق لضمان الأمان وإمكانية التتبع. تتيح التسوية الفورية قدرة أفضل على التنبؤ بالتدفق النقدي وتقلص وقت التحصيل، مما ينعكس إيجابًا على الكفاءة المالية.

سجل نظام "بيكس" 63.8 مليار معاملة خلال عام 2024، بزيادة قدرها 52% مقارنة بعام 2023، وفقًا لبيانات البنك المركزي والاتحاد البرازيلي للبنوك. ورغم عدم وجود بيانات عامة موحدة حول حجم المعاملات المحددة بين الشركات، تشير التقديرات السوقية إلى أن القطاع المؤسسي يمثل بالفعل حوالي ثلث إجمالي العمليات التي تتم عبر النظام.

يعد وصول نظام "بيكس الآلي"، إلى جانب التحسينات في بنية نظام الدفع الفوري، بتسريع أتمتة العمليات في قطاع الأعمال بين الشركات (B2B). فبخفض الاعتماد على "بوليطة" الدفع والتحويلات اليدوية، يفسح هذا النموذج المجال للشركات لاعتماد حلول مالية أكثر تكاملاً وقائمة على البيانات.

بالنسبة للويس مولا فيلوسو، فإن التحول يتجاوز مجرد رقمنة المدفوعات. ويختتم الخبير قائلاً: “تمثل الأتمتة مجرد الخطوة الأولى. يكمن المكسب الحقيقي في استخدام البيانات الناتجة عن المعاملات لفهم سلوك العملاء والموردين واتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً”.

مع تقدم الأتمتة وتعزيز البنية التحتية الرقمية، يترسخ نظام "بيكس" كأحد ركائز تحديث المالية المؤسسية، مقربًا القطاع التجاري من إدارة أكثر مرونة وكفاءة وقائمة على المعلومات.