A fintech Magie, que criou uma assistente financeira baseada em inteligência artificial integrada a um banco digital no WhatsApp, registrou um crescimento notável entre junho e agosto de 2024. O banco teve um aumento no número de usuários em 190% nos últimos três meses utilizando inteligência artificial (IA) para simplificar as transações financeiras sem a necessidade de acessar um aplicativo bancário. Desde o início de 2024, a Magie, que inicialmente focava no público de alta renda, já movimentou mais de R$ 100 milhões em transações.

Dados de Santa Catarina

Com presença crescente em diversos estados brasileiros, a Magie tem se destacado em São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e outros estados-chave. A plataforma tem atraído um público diversificado, expandindo rapidamente sua base de usuários fora dos grandes centros financeiros.

Entre junho e agosto, a fintech teve um impressionante progresso de 288% em Santa Catarina, além de evidenciar o crescimento repentino em outras regiões do Sul como Paraná e Rio Grande do Sul, com 212% e 190%, respectivamente. O plano nacional de expansão da ferramenta almeja que o mercado fora do Centro-Sul do país reconheça a Magie como uma plataforma simples e acessível.

Através do WhatsApp, os usuários da Magie podem agendar, consultar e pagar contas — seja por boleto ou Pix — com comandos simples de texto, áudio ou imagem, e ainda utilizar uma funcionalidade nativa de senha para segurança adicional. Esse modelo elimina muitas das complexidades encontradas em aplicativos de bancos tradicionais.

“Estamos revolucionando a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças, simplificando processos bancários para torná-los tão intuitivos quanto enviar uma mensagem para um amigo,” afirma Luiz Ramalho, CEO da Magie. “Nossa meta é democratizar o acesso a serviços financeiros de qualidade, com a conveniência e segurança que nossos clientes merecem.”

Além disso, a fintech tem planos arrojados para ampliar suas funcionalidades financeiras e, por meio do Open Finance, quer se conectar a outros bancos. A fintech também vem investindo fortemente em segurança. Hoje, por exemplo, já garante que as senhas dos usuários não fiquem registradas nas conversas do WhatsApp e utiliza robustos sistemas de proteção para garantir a segurança das transações bancárias. Em breve, deve integrar também um sistema de reconhecimento facial.

Segurança nas Transações

A Magie prioriza a segurança em todas as operações realizadas via WhatsApp. Utilizamos recursos avançados, como a proteção por senha para transações, que é separada do chat, e funcionalidades de biometria e bloqueio de chats do WhatsApp. Mesmo em casos de clonagem de número ou roubo de celular, as transações na Magie permanecem seguras, garantindo que apenas o proprietário autorizado possa realizar movimentações financeiras.

Rendimentos na Magie

Além de facilitar transações, a Magie oferece rendimento de 100% do CDI diariamente, sem a necessidade de ações adicionais. O rendimento é calculado e atualizado automaticamente no saldo da conta, proporcionando uma gestão financeira integrada e prática.

Em parceria com a Statista, a Rocket Lab antecipa as previsões do mercado de aplicativos móveis no Brasil. O estudo “Market Insights 2029”, com informações até abril deste ano, traz as principais categorias de apps e segmentos de mercado, entre outros dados, que devem ter maiores crescimentos em receita no Brasil nos próximos seis anos.

“Os números trazidos pelo ‘Market Insights 2029’ indicam que o consumo de produtos e serviços seguirá crescendo nos próximos anos no País e fornecem uma visão valiosa de como o mercado está se movendo, de quais categorias de aplicativos terão maior demande e potencial de geração de receita. O estudo é uma bússola para os profissionais de marketing, guiando-os na criação de estratégias que não apenas atendam às necessidades atuais, mas que também sejam resilientes e adaptáveis às mudanças projetadas para o futuro do mercado. Com insights que apontam como os aplicativos podem permanecer relevantes e competitivos, maximizando o engajamento e a fidelidade do usuário em um ambiente de mercado cada vez mais saturado e competitivo”, afirma Daniel Simões, country manager da Rocket Lab no Brasil.

O documento analítico destaca, por exemplo, a categoria de entretenimento (61%) como a de maior crescimento percentual nos próximos seis anos, com receitas que devem fechar em US$ 670,2 milhões neste ano e atingir US$ 979,3 milhões em 2029. “O desafio é descobrir onde estão esses potenciais usuários e traçar uma meta para impactá-los da melhor forma, com interações realmente personalizadas e relevantes. É interessante ainda valer-se de datas de eventos globais como os Jogos Olímpicos (Los Angeles 2028), Copa do Mundo masculina (2026, nos EUA, Canadá e México) e feminina (2027, no Brasil), bem como de festivais de música locais, entre outros, que podem ser fator-chave neste processo de evolução”, pontua Simões.

De acordo com as previsões do estudo, finanças (49%), alimentos & bebidas (48%) e compras (46%) devem ser outras categorias de aplicativos com maior incremento percentual em receitas entre 2024 e 2029 no Brasil. Neste ano corrente, finanças podem chegar aos US$ 26,9 milhões e alcançar US$ 40,3 milhões no último ano desta década. Já os aplicativos de alimentos & bebidas devem fechar este ano com US$ 32,3 milhões em receita e atingir US$ 48 milhões em 2029. Finalmente, a receita de compras – a mais vultuosa das quatro categorias de apps em montante – pode beirar os US$ 651,6 milhões em 2024 e alcançar os US$ 954,3 milhões em 2029. 

Os segmentos de mercado que tendem a um maior crescimento no número de usuários de aplicativos móveis entre 2024 e 2029 são e-commerce (38%), passando de 128,3 milhões para 177,7 milhões nesse período; entrega de comidas (19%), de 94,6 milhões para 113,7 milhões; e TV via streaming (10%), de 148,1 milhões para 163 milhões.

A receita prevista em apps de e-commerce pode variar de US$ 43,4 milhões em 2024 para US$ 75 milhões no último ano desta década; já entrega de comidas, de US$ 18,8 milhões previstos para este ano e US$ 26,3 milhões em 2028 (não há previsão para o ano seguinte); e, finalmente, TV via streaming, de US$ 4,3 milhões (2024) para US$ 5,8 milhões (2029). Em termos de receita por usuários, os segmentos de aplicativos que devem ter maior crescimento entre 2024-2029 são e-commerce (25%), TV via streaming (22%) e entrega de comidas (19%).

“Quando olhamos para esses potenciais de receita, é natural que os profissionais de marketing reforcem suas ações no fundo do funil para maximizar as vendas e o ROI (retorno sobre investimento). Contudo, dentro de uma estratégia de mídia que seja sustentável, é fundamental distribuir o orçamento de forma inteligente ao longo de todas as etapas da jornada do usuário, de modo a aumentar os pontos de contato da marca com suas audiências e criar uma conexão mais profunda com elas. Assim, aumentam as chances de o usuário avançar ao longo de todo o funil, considerar a marca e converter”, recomenda o country manager da Rocket Lab no Brasil.

O estudo também aponta a taxa de penetração de aplicativos em três segmentos de mercado. O percentual de usuários brasileiros de apps de e-commerce deve chegar a 69,6% da população do País neste ano e atingir 81,3% em 2029. Já para a TV via streaming, são previstos 68% (2024) e 73,1% (2029); e para entrega de comidas: 43,5% neste ano e 51% no último ano desta década.

شمزيج من البيانات والتصميم والتكنولوجيا، يضاف إلى طريقة فريدة لتطبيق التجريب. مع عملاء مثل Magazine Luiza وUOL، يعمل خبراء التحويل في AIM بهذا الاسم منذ ستة أشهر، ولكنه نتيجة الجمع بين مرجعين في القطاع، إدواردو ماركوني وفرانشيسكو فايس، اللذين كانا استكشاف هذا القطاع لأكثر من عقد من الزمن. لقد تعاونوا مع المستثمر الشهير في قطاع التكنولوجيا، رونالدو هيلبرج، وهو المؤسس المشارك للمجموعة. بالنسبة للمواقع الكبيرة وتطبيقات التجارة الافتراضية، فقد انضموا إلى يمكن لخبرة AIM أن تولد زيادة سنوية قدرها 1.1.4.1 مليار راند (أو أكثر) في الإيرادات.

بعد أن عملا معًا بالفعل، يقوم ماركوني وفايس الآن بإعادة إنشاء الإستراتيجية في رحلة ريادة أعمال جديدة، مع احتمال إيرادات تبلغ حوالي 41 مليون RP4T في عام 2024 (كان هناك 2 مليون R$ حتى الآن)، مما يكشف، حسب رأيهم، عن أساس الرافعة المالية على المدى القصير، مع توقع مضاعفة الإيرادات ثلاث مرات في عام 2025. وفي محفظة العملاء، هناك مجموعات كبيرة أخرى من مختلف القطاعات، مثل Netshoes وUOL وFretebra.

تفكر AIM في الإستراتيجية المرئية والتصميم وتجربة المستخدم وإمكانية تنقل المستهلك وذكاءه لتقصير المسار الذي يسهل عملية الشراء ويسرعها ويزيدها. لكن طريقة العمل ليست تقليدية، وبعيدًا عن أي سر أو تعقيد، هناك رؤية واضحة جدًا لرحلة الاستهلاك، يتم تقييمها باستخدام “inverted”: المادة الخام التي تم تحليلها هي ما لا يعمل، ولماذا.

“التفكير خارج ما هو متوقع من السوق جنبًا إلى جنب مع الابتكار والإجراءات اليومية المستندة إلى التعليقات في الوقت الفعلي للأخطاء والنجاحات التي توفرها تجربة التجارة الإلكترونية: شق الطريق من الخارج إلى الداخل، وباستخدام الأدوات المناسبة، إن الفارق الكبير بيننا هو أننا نعمل كنواة أعمال، ونفسر البيانات ونختار تلك التي نعتبرها مثالية لقياس ما يمكننا تصحيحه وتكييفه بحيث تعمل المنصة على تحسين مبيعاتها، كما يوضح إدواردو ماركوني، الشريك في AIM، الذي بدأ حياته المهنية كمصمم “web في الوكالات الرقمية في UK”.

وفقًا لماركوني، تعمل AIM كشركة عالية الأداء، ولا تحتاج بالضرورة إلى العديد من الموظفين (لا يضم الفريق أكثر من عشرين شخصًا)، ولكن أولئك الذين يفعلون ما لا يفعله أحد تقريبًا ويمكنهم توسيع نطاقه. 

“ بهذه الطريقة، يتعلق الأمر بكونك متميزًا للغاية من العمليات الجراحية القادمة من أولئك الذين يعرفون كيفية القيام بذلك. هنا، نفكر في الخبرة ونستخدم تكنولوجيا المعلومات، لكننا نركز على هذا الفكر سلوك وخصائص الأنواع المختلفة من المستهلكين عبر الإنترنت، والنطاق المتنوع لكيفية تعاملهم مع عملية الشراء. ومن هذا، فإننا نعكس نموذجنا، مما يجعل من الممكن مقارنة فرضياتنا مع تلك الموجودة بالفعل. لقد طورنا هذه الفكرة بحساسية لا مثيل لها، ونعتقد أنه يكاد يكون من المستحيل نسخها، ليس فقط من خلال المسارات التكنولوجية، ولكن من قبل الأشخاص الذين يمكنهم تشغيل هذه الطرق، وكل ذلك بختم مكتبتنا التي تضم أكثر من 3 آلاف تجربة تم إجراؤها من العلامات التجارية لشركة R& Johnson، R& Johnson، Investments.

الفن والعلوم

لدى AIM استراتيجية محددة: استخدام البيانات مع التحليل والتكنولوجيا المتطورة واتجاهات السوق ورسم خرائط سلوك العملاء على منصات التجارة الإلكترونية بهدف مركزي: تحديد الخطأ وما يمكن تحسينه في تجربة التسوق لتعزيز المبيعات أو حتى توفير إيرادات لم يتم استخدامها. ولهذا لا بد من اكتساب مهارات وإدراك محدد، كما ذكر الشريك فرانشيسكو فايس.

وفقًا لرجل الأعمال، على الرغم من أنه من المستحيل التفكير في جميع التفاصيل والتعقيدات التي جعلت AIM مروجًا لمفهوم فريد للتجريب، إلا أن هناك مؤشرات يمكن أن تبرر كيف أن الشركة متطورة.“شرح على النحو التالي: لدينا ما هو نادر، ما أسميه الخبراء المتميزين، الذين يأخذون التكنولوجيا والبيانات ويعطونها محيطًا مع لمسة جيدة من الفن والعلم، متبلون باستراتيجية موجودة فقط لأنه كان هناك قياس دقيق للغاية لما يمكن أن يكون منطقيًا تطبيقه أو أخذه أو تكييفه أو الاستثمار فيه. الواجهة (التي تم تقديمها من خلال العديد من الاختبارات المقارنة وعكس العديد من الشاشات وتجارب الملاحة المختلفة)، كما يقول نحن.

التجريب

حول مصطلح “experimentation”، يوضح الخبير أنه تطور لـ CRO (تحسين معدل التحويل، أو تحسين معدل التحويل)، نظرًا لأنه اليوم عبارة عن خدمة كاملة لزيادة التحويل تشمل أبحاث السلوك وتجريب المنتج وبرنامج التخصيص والمحتوى والتصميم. بالنسبة له، من المستحيل تحديد كيف ستكون الطريقة التي يريد بها كل (مستهلك) الارتباط بالعلامة التجارية وواجهة المنتج الخاصة بها عبر الإنترنت. ومع ذلك، فهو شيء يمكن، بالموارد المناسبة، أن يكون له هدف ونهج وزيادة العدسة المكبرة المكبرة إلى الحد الأقصى، مما يسهل الإجراءات التي سيتم اتخاذها في المراقبة الدقيقة لذلك.

“So، نحن ننتج ونحاكي العديد من التجارب المختلفة ونحدد ما الذي يتمتع بأكبر قدر من المشاركة والتحويل والنتيجة. وهذا هو الذي سيتم تنفيذه. لكن الأفضل بالنسبة للمرء ليس للجميع: هناك الجمهور الأكثر توجهاً نحو السعر والترويج، لديه أولئك الذين يوضحون في مساراتهم أنهم لن يشتروا إلا إذا كانت العملية بسيطة، لديه أولئك الذين يبحثون كثيرًا وفقط بعد الشراء، لديهم أولئك الذين يبحثون كثيرًا ولا يشترون. ويضيف: إنها متاهة من الاحتمالات، ولكن يمكننا أن نجد نمطًا في الفوضى، مما يمنحنا ذخيرة لإنشاء مسارات قابلة للحياة.

بالنسبة إلى فايس، من الضروري تقديم الواجهة الأكثر ملاءمة بحيث تسهل العملية وتستخدم كل هذه المعلومات لتخصيص التجارب. تساعد خوارزميات الذكاء الاصطناعي في الحصول على فرصة لتكون فعالة، ولكن التحدث مع المستهلك، وفهم الطريقة الصحيحة لتقديم ذلك بأفضل طريقة تتحول إلى مبيعات، هناك قصة أخرى، وهو شيء لا يفعله سوى القليل، والذي يتضمن فنًا معينًا. إنها ليست غريزة، وليست شوفينية، ولكنها فن بمعنى كونها عملاً مخصصًا للغاية، ومتجر خياطة قادر على توفير أعداد هائلة من الفواتير. ويضيف.