وعلى الرغم من الجهود المبذولة، فإن الصحة المالية للبرازيليين لا تزال مثيرة للقلق. أظهر استطلاع فيبرابان أن 23،3% من المشاركين هم “ تمامًا أو “ متقاربون جدًا من الناحية المالية، و42،6% “never” أو “نا نادرًا ما يرون الأموال المتبقية في نهاية الشهر. كشفت دراسة استقصائية أخرى، من CNDL/SPC البرازيل، أن 47% من شباب الجيل Z لا يتحكمون في مواردهم المالية، وأن 37% لديهم بالفعل اسم سلبي. فقط 17،81 هو سيناريو زيادة التضخم والمدخرات من البرازيل لا تزال قادرة على تفسير عدم وجود عوامل بطالة مرتفعة.
وكوسيلة لمعالجة الوضع، فإن الحل الذي تتبناه الشركات كأجندة تعليمية لعملائها هو التمويل المفتوح. الفكرة الرئيسية وراء هذا المفهوم هي تشجيع المزيد من المنافسة والابتكار في القطاع المالي، مما يسمح للمستهلكين والشركات بالوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية الشخصية من خلال تبادل البيانات. مع التمويل المفتوح وإدراك أن المستخدم لديه الحق في الحصول على معلوماته، من الممكن فتح مساحة لتبسيط مراقبة وفهم المستخدم حول وضعه المالي.
وقد جعلت مثل هذه المبادرات الناس يدركون أهمية توفير الموارد المالية وتخطيطها. ومن خلال تزويدهم بأدوات ومعلومات مريحة وشخصية، يمكن للمستخدمين اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالهم شركة النفط الوطنية الصينية، الذي طور حله للعمل طوال عملية التمويل المفتوح مع الشركة الناشئة كلافي، مما يساعد الشركات على اتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات والتحليلات في المقام الأول من خلال الابتكار القائم على النماذج.
من الناحية العملية، ترتبط الخدمات التي تم تطويرها مع Oinc ارتباطًا جوهريًا بالتمويل المفتوح. في هذه المرحلة، تعمل klavi كشريك يسمح بالوصول إلى هذا النظام البيئي، مما يمكّن Oinc من توفير الاتصالات المصرفية للتمويل المفتوح المنظم للمستخدمين. لذلك، إذا اشترى المستخدم شيئًا من R$4،50، فيمكن لشركة Oinc، باستخدام تقنية klavi، تقريب عملية الشراء إلى R$5،00 وحفظ الفائض تلقائيًا R$0،50، مما يساعد المستخدم على توفير المال من خلال إدارة أفضل للنفقات، وبالتالي بدء تعليمهم المالي في الممارسة العملية.
“يمكننا أن نبين بالأدوات أن الأفعال الصغيرة، التي تتم بشكل متكرر، تولد نتائج رائعة، وأن فهم أسباب المشاكل المالية واقتراح حلول مخصصة أكثر كفاءة بكثير من تحميل الشخص مسؤولية إدارة الرقابة المالية الشخصية بمفرده مع يوضح برونو مورا، مدير الأعمال في klavi، أن شركة General” هي شركة عامة.
باستخدام التكنولوجيا، من الممكن الادخار في عام واحد، مع الأخذ في الاعتبار متوسط ملف الدخل، أكثر من R$1،000.00 تلقائيًا، فقط مع تقريب السنتات. وبالتوافق مع الطرق الأخرى للادخار تلقائيًا وعائد كل مساهمة، يمكن أن تكون النتائج أعلى بكثير.
يفتح برنامج R“O Open Finance الأبواب أمام ظهور حلول مخصصة وبأسعار معقولة. إن بساطة حل Oinc، الذي يعمل تلقائيًا، تتناسب مع حياة السباق لأولئك الذين ليس لديهم دائمًا الوقت لرعاية المال. نريد أن نظهر أن هناك طريقة لاستئناف الرقابة المالية، دون تعقيدات. يعلق جريب، الرئيس التنفيذي لشركة Oinc، غابرييل دوارتي.
من خلال الشراكة بين klavi وOinc، قام المستخدمون بالفعل بتوفير أكثر من R$500 ألف بالسنت فقط منذ يوليو 2022. بالنسبة لبرونو مورا، المتحدث باسم klavi، يوضح هذا أنه على الرغم من أن التأثير الفردي لتوفير بضعة سنتات مع كل عملية شراء قد يكون صغيرًا، لا يمكن التقليل من قيمتها عند القيام بها على أساس متكرر. “ نظرًا لأن الشخص يفهم أن تأثير التعليم المالي الأفضل، المطبق في سياقه الخاص، هو المكان الذي توجد فيه إمكانية النمو.
واليوم، لدى الشركتين أكثر من 10 آلاف شخص تأثروا بشكل إيجابي بالتكنولوجيا، حيث وضعوا أموالهم على “automobile” وقاموا بتحسين العلاقة بالمال.
“بالنسبة لنا، إحدى اللحظات الأكثر فائدة هي عندما نتلقى تعليقات من بعض مستخدمينا الذين لم يتمكنوا من جمع الأموال من قبل، والآن يشترون شيئًا طالما أرادوه أو يتخذون خطوة مهمة في حياتهم. مع التمويل المفتوح، يمكننا الوصول إلى بيئة يتمتع فيها المستخدمون بالأمان والراحة في مشاركة بياناتهم والبحث عن الخدمات المنطقية بالنسبة لهم، يخلص مورا.