الإعفاء القضائي هو أحد العلامات الأكثر قلقًا على أن شركة ما تواجه مشاكل مالية خطيرة. لتجنب الوصول إلى هذه النقطة، من الضروري أن تدير الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) أموالها بطريقة ذكية واستراتيجية. تلعب الشركات التقنية المالية دورًا حاسمًا في هذه العملية، من خلال تقديم حلول تساعد الشركات على تجنب الأزمات المالية الشديدة.
تظهر خطورة المشكلة بوضوح في الأرقام القياسية الأخيرة لطلبات الإفلاس التي قدمتها هذه الشركات. في يوليو، سجلت الشركات الصغيرة والمتوسطة 166 طلبًا، مما يمثل 72.8٪ من إجمالي 228 طلبًا قدمتها الشركات بجميع الأحجام — وهو أعلى رقم لهذا الشهر منذ بداية السلسلة التاريخية لشركة سيراسا إكسبرين في عام 2005.
تُبرز هذه الأرقام نقص إدارة مالية صحية، مما يدفع العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى حدود قدراتها، ويجبرها على اللجوء إلى الحماية القضائية لإعادة تفاوض ديونها. تقدم الشركات التقنية المالية نهجًا أكثر كفاءة وتخصيصًا لإدارة الشؤون المالية، مما يسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة بتنظيم تدفقاتها النقدية بشكل أفضل وإدارة التزاماتها بمسؤولية. من خلال أدوات مبتكرة، تساعد هذه الشركات الشركات الصغيرة والمتوسطة على فهم تفاصيل ماليةها واتخاذ قرارات مبنية على البيانات، وهو أمر ضروري لتجنب التأخير في المدفوعات، والتخلف عن السداد، والحاجة إلى اللجوء إلى إعادة الهيكلة القضائية.
إدارة الائتمان الفعالة ضرورية بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، حيث يعتمد الوصول إلى التمويل عادة على وضوح ودقة عرض تدفق النقدية. الشركات التي لا تستطيع عرض نتائجها بشكل واضح تواجه صعوبة في الحصول على قروض من البنوك والجهات المالية الأخرى. عندما يكون الائتمان ضروريًا، غالبًا ما يأتي بمعدلات عالية، مثل السحب على المكشوف أو رأس المال العامل، والتي قد تضر بالصحة المالية للأعمال.
مع شروط دفع أكثر مرونة وفوائد منخفضة، تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحفاظ على تدفق نقدي صحي، وتقوية علاقاتها التجارية، والتركيز على نمو الأعمال دون القلق المستمر من الأزمات المالية. في البرازيل، حيث يُقدر أن حوالي 8 ملايين شركة هي شركات صغيرة ومتوسطة تمثل 30٪ من الناتج المحلي الإجمالي، لكنها تتلقى فقط 7.5٪ من الائتمان المتاح، يصبح دور الشركات المالية التكنولوجية أساسيًا لتحسين هذا التفاوت وتعزيز التنمية الاقتصادية للقطاع.
بنهج مبتكر وشخصي، تقوم شركة جاستا وغيرها من الشركات التقنية المالية بتحويل الطريقة التي تتعامل بها الشركات الصغيرة والمتوسطة مع ماليتها، مما يضمن أن تحصل هذه الشركات على الدعم اللازم للنمو والازدهار. نظام "الانقسام"، الذي يُؤتمت تقسيم المدفوعات في المعاملات التجارية، يسمح بتقسيم المبلغ المدفوع في معاملة واحدة تلقائيًا بين الأطراف المختلفة المعنية، مما يضمن الأمان وتوفير الوقت للمشاركين.
الانقسام مفيد بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى ضمان المدفوعات المتكررة وتجنب الازدواج الضريبي. على سبيل المثال، عندما يقوم عميل بإجراء عملية شراء في متجر، يمكن تقسيم المبلغ في الوقت الحقيقي بين المؤسسة ومقدم الخدمة، دون الحاجة إلى خطوات إضافية أو عمليات يدوية. هذا النظام هو انعكاس للتقدم التكنولوجي في وسائل الدفع ويساعد على تقليل مخاطر التخلف عن السداد، مما يوفر إدارة مالية أكثر كفاءة.
*إدواردو فيلس هو رئيس شركة Fintech Justa، التي تتمثل مهمتها في جعل السوق أكثر عدالة.