على الرغم من الجهود، لا تزال الحالة المالية للبرازيليين مقلقة. أظهرت دراسة من Febraban أن 23.3٪ من المستجيبين يشعرون بأنهم "تمامًا" أو "إلى حد كبير" مضغوطون ماليًا، وأن 42.6٪ "لا يروْن" أو "نادرًا" يتوفر لديهم مال فائض في نهاية الشهر. بحث آخر من CNDL/SPC Brasil يكشف أن 47٪ من شباب جيل Z لا يسيطرون على أموالهم، و37٪ منهم لديهم سجل ائتماني سلبي. فقط 17.8٪ من البرازيليين يستطيعون تغطية النفقات وتوفير بعض المال. يتفاقم الوضع بسبب مجموعة من العوامل، بما في ذلك معدلات البطالة المرتفعة، والتضخم، ونقص التخطيط والتعليم المالي.
كوسيلة لمعالجة الوضع، فإن حلاً تتبناه الشركات كجدول أعمال تعليمي لعملائها هو التمويل المفتوح. الفكرة الرئيسية وراء المفهوم هي تعزيز المنافسة والابتكار في القطاع المالي، مما يسمح للمستهلكين والشركات بالوصول إلى مجموعة أوسع من المنتجات والخدمات المالية المخصصة من خلال مشاركة البيانات. مع Open Finance وإثبات أن المستخدم يمتلك حقوقًا على معلوماته، يمكن فتح المجال لمتابعة وفهم المستخدم لوضعه المالي الخاص بشكل مبسط.
مبادرات مثل هذه وعت الناس بأهمية الادخار وتخطيط المالية. عندما يتم تزويد المستخدمين بأدوات ومعلومات ملائمة ومخصصة، يتمكنون من اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالهم. هو مثال الشركةأوينك، التي طورت حلها للعمل طوال عملية التمويل المفتوح بالكامل جنبًا إلى جنب مع الشركات الناشئةمفاتيح، مما يساعد الشركات على اتخاذ القرارات بناءً على البيانات والتحليلات في المقام الأول من خلال الابتكار الذي يوفره النموذج.
في الممارسة العملية، فإن الخدمات التي تم تطويرها باستخدام Oinc مرتبطة بشكل جوهري بالتمويل المفتوح. في هذه المرحلة، تعمل klavi كشريك يتيح الوصول إلى هذا النظام البيئي، مما يمكّن Oinc من توفير الاتصالات المصرفية للتمويل المفتوح المنظم للمستخدمين. من خلال ذلك، إذا اشترى المستخدم شيئًا بقيمة 4.50 ريال، يمكن لـ Oinc، باستخدام تقنية klavi، تقريب قيمة الشراء إلى 5.00 ريال وتوفير الفائض البالغ 0.50 ريال تلقائيًا، مما يساعد المستخدم على توفير المال من خلال إدارة أفضل للمصاريف، وبهذا يبدأ تعليمه المالي بشكل عملي.
"لقد تمكنا من إظهار من خلال الأدوات أن الإجراءات الصغيرة التي يتم تنفيذها بشكل متكرر تولد نتائج عظيمة، وأن فهم أسباب المشاكل المالية واقتراح حلول مخصصة أكثر كفاءة بكثير من جعل الشخص المسؤول عن إدارة الرقابة المالية الشخصية من خلال إرشادات عامة فقط،" يوضح برونو مورا، مدير الأعمال في كلافي.
بفضل التكنولوجيا، من الممكن التوفير أكثر من R$1.000,00 خلال سنة واحدة، بناءً على دخل متوسط، تلقائيًا، فقط من خلال تقريب السنتات. متوافقًا مع طرق أخرى للحفظ التلقائي وعائد كل مساهمة، يمكن أن تكون النتائج أكبر بشكل ملحوظ.
يفتح التمويل المفتوح أبوابًا لظهور حلول ميسورة وملائمة. تتناسب بساطة حل Oinc، الذي يعمل تلقائيًا، مع حياة الأشخاص المشغولين الذين لا يملكون دائمًا وقتًا للاهتمام بأموالهم. نريد أن نوضح أن هناك طريقًا لاستعادة السيطرة المالية، بدون تعقيدات،" يعلق الرئيس التنفيذي لشركة Oinc، غابرييل داوتي.
بفضل الشراكة بين كلافي و Oinc، قام المستخدمون بتوفير أكثر من 500 ألف ريال فقط في السنتات منذ يوليو 2022. بالنسبة لبروونو موريا، المتحدث باسم كلافي، هذا يُظهر أنه على الرغم من أن التأثير الفردي لتوفير بعض السنتات مع كل عملية شراء قد يكون صغيرًا، إلا أنه لا يمكن التقليل من قيمته عندما يتم بشكل متكرر. بمجرد أن يفهم الشخص تأثير التعليم المالي الأفضل، المطبق في سياقه الخاص، يكون هناك إمكانات للنمو. ما كان مملًا ومرهقًا، أصبح الآن له معنى جديد، يعلق موريا.
اليوم، تتأثر أكثر من 10 آلاف شخص بشكل إيجابي من قبل الشركتين من خلال التكنولوجيا، فقط عن طريق وضع ماليتهما في "الطائرة الآلية" وتحسين العلاقة مع المال.
بالنسبة لنا، واحدة من أكثر اللحظات إرضاءً هي عندما نتلقى ملاحظات من أحد مستخدمينا لم يتمكن من جمع المال من قبل، والآن يشتري شيئًا طالما تمنى أو يخطو خطوة مهمة في حياته. مع التمويل المفتوح، تمكنا من الوصول إلى بيئة يتمتع فيها المستخدمون بالأمان والراحة لمشاركة بياناتهم والبحث عن خدمات تتناسب معهم، يختتم موريا.
