بينما يركز قطاع التجزئة على الابتكار الرقمي، والعروض الترويجية متعددة القنوات، وولاء المستهلك، يظل شرير صامت ينهك خزائن الشركات: سوء إدارة النقد. يُقدّر أن قطاع التجزئة البرازيلي يخسر مليارات الريالات سنويًا بسبب الأخطاء والانحرافات والأخطاء وعدم الكفاءة المرتبطة بتدفق النقود المادية.
وفقًا للبنك الدولي، لا تزال أكثر من 38٪ من المدفوعات في التجزئة البرازيلية تتم نقدًا — وهو معدل يرتفع إلى أكثر من 60٪ في المناطق الطرفية والداخلية. على الرغم من صعود PIX والمحافظ الرقمية، لا تزال النقود الورقية واقعًا عمليًا لآلاف المتاجر الفعلية.
تقرير المدفوعات العالمية لعام 2025، من وورلد باي، يُظهر أنه في عام 2014، كانت النقود الورقية والبطاقات تمثل 97٪ من عمليات الشراء في التجزئة في نقاط البيع (PDVs) المادية، في حين أن المدفوعات الرقمية كانت تشكل فقط 3٪. في عام 2024، أصبحت المدفوعات الرقمية تمثل 38٪، في حين انخفض استخدام النقود والبطاقات إلى 62٪. تشير التوقعات لعام 2030 إلى أن النقود المادية والبطاقات ستظل ذات أهمية، مع حصة تبلغ 47٪ في نقاط البيع المادية.
بلغ عدد الأوراق النقدية المتداولة في نهاية عام 2024 حوالي 7.72 مليار، وهو أكبر حجم منذ عام 2020. في عام 2024، تم إجراء 22٪ فقط من عمليات الشراء في البرازيل نقدًا، في حين أن الباقي تم باستخدام البطاقة، PIX ووسائل إلكترونية أخرى. لكن، على الرغم من أن PIX اكتسب قوة، إلا أن النقود لا تزال جزءًا مهمًا من الاقتصاد اليومي — خاصة في القطاعات التجارية الحاضرة.
في مارس 2025، وصل النقود المادية المتداولة إلى 349.2 مليار ريال، منها 340 مليار ريال في الأوراق النقدية و8.4 مليار ريال في العملات، وفقًا للبنك المركزي. ليس المال نفسه هو الذي يمثل الخطر، بل الطريقة التي يُدار بها. يحتاج التجزئة إلى التعامل مع النقود بنفس الذكاء والأتمتة المطبقة على القنوات الرقمية،" يقول هيلتون سانتوس، المدير التجاري لشركة سيساميwww.sesami.ioشركة رائدة في الحلول الفعالة والمبتكرة للأمان والإنتاجية والإدارة في قطاعات التجزئة والبنوك والنقد.
تشير الدراسات الدولية إلى أن انخفاض النقدية — أي الخسائر المرتبطة بمعالجة ونقل النقود — يمثل بين 0.3٪ و 0.7٪ من الإيرادات السنوية لشبكات التجزئة. في شركة تحقق إيرادات بقيمة مليار ريال، قد يعني ذلك خسارة سنوية تصل إلى 7 ملايين ريال، غير مرئية لعيني المدير.
الأسباب متنوعة: أخطاء بشرية في العد وإغلاق الصندوق، عدم وجود تتبع من قبل المشغل، نقل غير آمن للأموال بين المتجر والبنك، والوقت غير المنتج للموظفين في إدارة الأموال يدويًا.
حلول ذكية بدون خسائرتتمتع شركة Sesami بتقنيات مثل الخزائن الذكية والمعاد تدويرها التي تغير منطق تجارة التجزئة التقليدية. في نظام إدارة الأموال الآلي، يتم عد العملات الورقية والمعدنية والتحقق منها تلقائيًا، مما ينتج تقريرًا نهائيًا بجميع المبالغ المودعة على مدار اليوم، ويتم تحسين عملية التسوية.
مع الخزنة الذكية، يضمن بائع التجزئة عد النقود بشكل تلقائي، مع مراقبة حجم النقود في الصندوق ويمكن أن يكون هناك تكامل مع شركات نقل القيمة. يقوم بعد النقود، يرفض الأوراق المزورة ويصدر تقارير تحتوي على بيانات حول الودائع، الصندوق الذكي يُحسن من وقت الفريق ويساعد على تحسين إدارة النقد.
أتمتة النقود أصبحت معيارًا في كبار تجار التجزئة العالميين. في البرازيل، بدأت الشبكات الكبرى في قطاع السوبرماركت والموضة والصيدليات بالفعل في هذا التحول مع سيسامي — مما يوفر الوقت والأمان والأداء المالي. "اليوم، التكلفة الأدنى لتجار التجزئة للتحكم في النقود النقدية تتراوح حوالي 20٪ (وقد تصل إلى 50٪). نحن نتحدث عن أنه، من كل 100 ريال يملكها، ينفق 20 ريالًا للتحكم فيها. وهنا تكاليف الخزانة ونقل الأموال، على سبيل المثال. إنها تكاليف عالية لعملية قطاع تكون هوامشه صغيرة"، يقول سانتوس.
طريقة آمنة وفعالة أخرى للتعامل مع المال والقضاء على فروق الصناديق هي دورة إدارة النقد المغلقة. يستبدل الدرج اليدوي لآلة تسجيل النقود بنظام يعيد تدوير وحماية النقود، منذ لحظة خروجها من يد العميل حتى وصولها إلى مركز العد في الخلفيةالمكتب الخلفي). يقوم العميل بالدفع مباشرة على الجهاز ويتلقى فكه، إن وجد، تلقائيًا، سواء كان ذلك في أوراق نقدية و/أو عملات معدنية. سيكون عمل الخزانة هو جمع المال المخزن في نهاية عملية يوم الصندوق.
الفوائد من خلال برنامج كمبيوتر –جميع الفوائد التي توفرها خزائن ومراتب Sesami تُنتج من خلال البرنامج الذي تطوره الشركة، وهو برنامج Sesami Enterprise Software، الذي يتيح إدارة العمليات بطريقة ذكية وفي الوقت الحقيقي. مع وحداته، يتيح تقارير وتحليلات الأعمال، ومشاركة البيانات والاتصال، ومراقبة وتحسين الخدمات، وتسوية الحسابات من النهاية إلى النهاية.
