يمكن لتجار التجزئة تحقيق إيرادات تصل إلى 200 مليون راند TP4T من إدارة محفظة عملائهم، وفقًا لـ Serasa Experian

أظهرت دراسة غير مسبوقة أجرتها شركة Serasa Experian، أول وأكبر شركة datatech في البرازيل، أنه من الممكن لتجار التجزئة أن يتوسعوا بأمان، من خلال الإدارة الذكية والتحليل الدوري للمحفظة، في عرضهم الائتماني بما يصل إلى 200 مليون راند R$ لعملاء قاعدتهم الذين لديهم بطاقة ائتمان. تم إجراء الدراسة من خلال تحليل مخصص لمحفظة أربعة لاعبين من قطاع التجزئة، والجمع بين البيانات الحصرية وبيانات السوق مع الذكاء التحليلي لشركة Serasa Experian.

من الناحية المالية، أظهرت الدراسة أن حدود البطاقات لعملاء المحافظ التي تم تحليلها لديها القدرة على النمو بمقدار 60%، وهو توسع في عرض الائتمان يساوي 200 مليون R$.

“ يعد فهم الملف الشخصي وإمكانات الشراء والمخاطر لكل عميل أمرًا أساسيًا لإدارة المحفظة المخصصة وإعادة تعديل حد بطاقة الائتمان لكل CPF. وهذا يسمح بإجراء تقييم أكثر دقة للمخاطر بتقسيم العملاء إلى ثلاث مجموعات: أولئك الذين يحتاجون إلى الحد المخفض، لأنهم يمثلون خطر التخلف عن السداد، وأولئك الذين ربما زادوا الائتمان، حيث أن لديهم إمكانية الشراء بمخاطر منخفضة، وأولئك الذين لديهم الحد المناسب. وبهذا، من الممكن زيادة الإيرادات من خلال العمل مع العملاء الموجودين بالفعل داخل المنزل ¡ ̄ وهو أرخص بكثير وأقل تعقيدًا وأكثر جاذبية من البحث عن عملاء جدد في السوق.

وحددت الدراسة أيضًا جزء قاعدة العملاء بحدود تجلب مخاطر التخلف عن السداد المحتملة. بالنسبة لهذه المجموعة، يشير التحليل إلى تخفيض قدره 25% من الحد، مما من شأنه أن يقلل إجمالي الامتياز من 235 مليون R$ إلى 175 مليون R$، مع تخفيض إجمالي قدره 60 مليون R$.

أنواع البطاقات في البيع بالتجزئة

يقدم هذا القطاع عادةً نوعين من بطاقات الائتمان: بانديرادوس والعلامة التجارية الخاصة. الطريقة الأولى هي بطاقة الائتمان التقليدية، المقبولة في جميع المؤسسات التي تعمل مع علامة الإصدار ويتم إصدارها عادة من خلال شراكة بين المتجر والعلم. العلامة الخاصة هي نموذج يمكن استخدامه فقط في متاجر بائع التجزئة المصدر. وبالنسبة لكل من إدارة المخاطر الدورية للمحفظة، فهي ليست قابلة للتطبيق فحسب، بل يوصى بها أيضًا.

بالنسبة للمجموعة الأولى من البطاقات التي تم وضع علامة عليها، تظهر البيانات أنه من الممكن زيادة الائتمان في 63%، بدءًا من 179 مليون R$ إلى 292 مليون R$، أي بزيادة قدرها 113 مليون R$. تم تقديم نفس المنطق لمخاطر التخلف عن السداد. بالنسبة لهذه المجموعة، سيكون تخفيض الحدود بحوالي 25%، أي ما يعادل 16 مليون R$. وبالتالي، فإن الحد الجديد الممنوح سينخفض من 65 مليون R$ إلى 49 مليون R$ تقريبًا.

بالنسبة لتجار التجزئة الذين يبيعون بطاقة العلامة الخاصة، فإن الزيادة في القيمة ستكون 73 مليون R$، أو 46%، مما يرفع حدود R$ 159 مليونًا إلى R$ 232 مليونًا. ومن بين العملاء المعرضين لخطر التخلف عن السداد، سيكون تخفيض الحدود 25%، أو R$ 43 مليونًا، ليصل إجمالي R$ 170 مليونًا إلى R$ 126 مليونًا.

“تحديد سياسة قوية ليس فقط في الامتياز، ولكن أيضًا في الحفاظ على الائتمان، المطبق على ملف تعريف المحفظة واستنادًا إلى اتحاد تاريخ العميل مع المتجر، مع بيانات السوق حول CPF، يعد أحد أهم النقاط في رحلة الشركات التي تقدم البطاقات. وهذا أمر أكثر أهمية بالنسبة لتجارة التجزئة، حيث أن تاريخ المستهلكين وسلوكهم المالي ليس مركزيًا معهم. هدفنا هو دعم عملائنا بالذكاء التحليلي والأتمتة الشاملة لعمليات التحليل لتقليل مخاطرهم وتوسيع الفرص المتاحة لهم وتحقيق المرونة والكفاءة في قرارات العمل. ولا يزال من الممكن، على سبيل المثال، تنفيذ عروض مخصصة للمبيعات الجديدة والعملاء النهائيين.

المنهجية

الأرقام هي نتيجة دراسة مبنية على النتائج التي تم الحصول عليها باستخدام حل إدارة العملاء المتكامل باستخدام حالات نقطة انطلاق لأربع شركات في قطاع التجزئة من خبراء الحل.

يتم إجراء التحليل من خلال تقييم استراتيجي وفردي للقاعدة المقدمة، وربط البيانات الحصرية وبيانات السوق بقدرة الذكاء التحليلي، مما يتيح طباعة رؤية واسعة لإمكانات عملائها بواسطة CPF و/أو CNPJ. في الحل، من الممكن تحديد الجمهور الذي يتمتع بأكبر إمكانات الأهلية للحصول على منتجات الائتمان، سواء من حيث المخاطر أو الميل، ويتم الإشارة إلى القيمة الحدية وفقًا للسلوك المالي للعميل في السوق. قطاعات أخرى مثل البنوك وشركات التأمين، على سبيل المثال، هي أيضًا من أتباع حل إدارة العملاء.