كشفت شركة "سيراسا إكسبيريان" أن محاولات الاحتيال المصرفي نمت بمقدار 10.41 تيرابايت 3 تيرابايت في عام 2024، ويمكن أن تتسبب في خسائر تصل إلى 51.6 مليار راند

تكشف بيانات مؤشر محاولات الاحتيال من قبل شركة سيراسا إكسبيريان، أول وأكبر شركة بيانات في البرازيل، أن عدد عمليات الاحتيال التي تم إحباطها ضد البنوك وبطاقات الائتمان في عام 2024 قد ارتفع بمقدار 10.41 تيرابايت 3 تيرابايت مقارنة بالعام السابق، وهو ما يمثل 53.41 تيرابايت 3 تيرابايت 3 تيرابايت من عمليات الاحتيال المسجلة في تلك الفترة. وفي حال تحقق ذلك، فإن الخسارة المقدرة ستصل إلى 51.6 مليار روبية تايلاندية.

علاوة على ذلك، ووفقًا لدراسة استقصائية أخرى للمستهلكين أجرتها شركة سيراسا إكسبيريان (Serasa Experian)، وقع 50.71% من البرازيليين ضحايا للاحتيال العام الماضي، بزيادة قدرها 9 نقاط مئوية مقارنة بعام 2023. ومن هذا الإجمالي، ادعى 54.21% من الضحايا أنهم خسروا أموالاً.

ومن بين أكثر أنواع الاحتيال المتكررة التي أبلغ عنها المشاركون في الاستطلاع، تصدرت إساءة استخدام بطاقات الائتمان الترتيب (47.91 نقطة مئوية)، تليها عمليات الاحتيال المالي مثل الاحتيال في الحسابات المصرفية المزيفة والاحتيال عبر نظام Pix (32.81 نقطة مئوية)، والتصيد الاحتيالي (21.61 نقطة مئوية)، واختراق الحسابات المصرفية أو شبكات التواصل الاجتماعي (19.11 نقطة مئوية).

تأثر الثقة في القطاع بسبب حدوث الاحتيال

ووفقًا للاستطلاع، فقد تبين أن هذه الأحداث كان لها تأثير على ثقة المستهلكين في طرق الدفع عبر الإنترنت. فقد انخفض استخدام وحدات البكسل لتنفيذ المعاملات من 69% في عام 2023 إلى 60% في عام 2024، وانخفضت احتمالات الأمان في هذه الطريقة من 32% إلى 22% في الفترة نفسها. من ناحية أخرى، اكتسبت بطاقة الائتمان زخماً، حيث تم إجراء 84% من المدفوعات عبرها (مقارنة بـ 79% في عام 2023) واعتبرها 60% من المشاركين في الاستطلاع موثوقة (46% في العام السابق). انظر الرسم البياني أدناه للاطلاع على العلاقة بين الاستخدام والثقة في طرق الدفع:

أما فيما يتعلق بقدرة المؤسسات على حماية نفسها، فإن 491,000,000,000 مستجيب فقط يعتبرون أن شركات بطاقات الائتمان فعالة في الحماية من الاحتيال - بزيادة من 411,000,000 في عام 2023، ولكنها لا تزال دون المستوى الأمثل. كما تعد الوكالات الحكومية (371,000,000,000) وأسواق التجارة الإلكترونية (331,000,000) من بين القطاعات التي يعتبرها البرازيليون الأكثر أمانًا، بينما شهد مقدمو خدمات الدفع انخفاضًا في المصداقية، من 271,000,000 إلى 231,000,000,000.

كما ذكر سبعة من بين كل 10 مستهلكين (761 مستهلكًا) ممن شملهم الاستطلاع (761 مستهلكًا) أنهم من المحتمل أو من المحتمل جدًا أن يدفعوا أكثر مقابل علامة تجارية توفر الأمان عبر الإنترنت - في عام 2023 كان هذا المؤشر 621 مستهلكًا. ويحذر كايو روشا، مدير المصادقة ومنع الاحتيال في شركة سيرسا إكسبيريان من أن "هذا النمو يعكس القلق المتزايد بشأن سلامة البيانات وتأثير مخاطر السمعة، خاصة بالنسبة للبنوك، التي تحتاج إلى تعزيز ثقة العملاء من خلال تقديم حلول آمنة وقوية ضد الاحتيال".

الحماية متعددة الطبقات كحل ضد الاحتيال

لوقف هذا التقدم، من الضروري استخدام تقنيات مصادقة أكثر أماناً. يُظهر الاستطلاع أن القياسات الحيوية المادية هي الطريقة الأكثر اعترافاً من قبل المستهلكين للحماية من الاحتيال، حيث ارتفعت من 59% في عام 2023 إلى 67% في عام 2024. كما يتم استخدام طرق أخرى، مثل رموز PIN المرسلة إلى الهواتف المحمولة (من 45% إلى 48%) وأسئلة الأمان (من 36% إلى 40%)، ولكنها تواجه قيوداً ضد عمليات الاحتيال المعقدة. راجع طرق المصادقة الأكثر شيوعاً في الرسم البياني أدناه:

يشرح كايو روشا أن العلاقة بين عمليات الاحتيال المالي والمصادقة الرقمية علاقة مباشرة: يستغل المجرمون الإخفاقات البشرية من خلال الهندسة الاجتماعية لسرقة البيانات وانتحال شخصية المستهلكين، والوصول إلى الحسابات المصرفية، وإجراء معاملات غير سليمة، وتطبيق عمليات احتيال معقدة بشكل متزايد. وكلما كانت عملية المصادقة أقوى، قلت فرص نجاح المجرمين. 

"كلما كانت عملية المصادقة أكثر قوة، قلت فرص نجاح المجرمين. مع تقدم عمليات الاحتيال المتطورة، مثل عمليات التزييف العميق والاحتيال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، من المهم النظر في اعتماد تقنيات يتم تحسينها باستمرار، بالإضافة إلى استراتيجية متعددة الطبقات لمنع الاحتيال، والجمع بين التقنيات المختلفة لتعزيز الأمن وتعزيز الثقة في الخدمات الرقمية".

منهجية البحث

تقدم دراسة سيرسا إكسبيريان نتائج الموجة الثانية مع المستهلكين النهائيين، استكمالاً للدراسة التي بدأت في عام 2023. تم إجراء الاستطلاع بهدف فهم تجارب المستهلكين عبر الإنترنت وكيفية إدراك وتقييم خدمات المصادقة ومنع الاحتيال. وسعى الاستطلاع إلى تحديد هذه التجارب، وقياس تصورات مقدمي خدمات المصادقة ومنع الاحتيال، بما في ذلك شركة سيرسا إكسبيريان، وتقييم معدل حدوث الاحتيال في العينة، وتحليل الخسائر المالية وفهم تأثير الاحتيال على المخاوف بشأن الأمن الرقمي. كما تم تحليل أساليب مكافحة الاحتيال التي يعرفها المستهلكون وأيها يبعث على شعور أكبر بالأمان.

تم جمع البيانات في فترتين مختلفتين: من 07 إلى 22 نوفمبر/تشرين الثاني 2023 (804 مقابلات) ومن 04 إلى 18 نوفمبر/تشرين الثاني 2024 (877 مقابلة)، وأجريت جميعها مع أفراد (PF). يبلغ هامش الخطأ للنتائج 3.41 تيرابايت في عام 2024 و3.51 تيرابايت في عام 2023، مع فاصل ثقة يبلغ 951 تيرابايت في عام 2024. 

وتمثل العينة ملفًا ديموغرافيًا يتألف في الغالب من أشخاص من الفئة (ب)، يبلغ متوسط أعمارهم 41 عامًا ويعيشون في العواصم. من بين المجيبين، 541 من الإناث و471 من الذكور. ارتفع متوسط العمر من 39 عاماً في عام 2023 إلى 41 عاماً في عام 2024. من الناحية الإقليمية، كان أعلى تركيز في الجنوب الشرقي، حيث بلغ عدد المشاركين 4513,000 في عام 2024، بينما شهد الوسط الغربي زيادة في المشاركة، من 713,000 إلى 1013,000.