يبدأأخبارارتفعت محاولات الاحتيال المصرفي بنسبة 10.4% في عام 2024 وقد تولد خسائر...

ارتفعت محاولات الاحتيال المصرفي بنسبة 10.4٪ في عام 2024 وقد تولد خسائر تصل إلى 51.6 مليار ريال برازيلي، وفقًا لتقرير Serasa Experian

بيانات مؤشر محاولات الاحتيال من سيراسا إكسبرين، أكبر شركة تكنولوجيا البيانات في البرازيل، تكشف أنه في عام 2024، زاد عدد عمليات الاحتيال التي تم تجنبها ضد البنوك وبطاقات الائتمان بنسبة 10.4٪ مقارنة بالعام السابق، مما يمثل 53.4٪ من عمليات الاحتيال المسجلة خلال الفترة. إذا تم تحقيقها، فإن الخسارة المقدرة ستصل إلى 51.6 مليار ريال برازيلي.

بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لدراسة أخرى أجرتها شركة سيراسا إكسييريان مع المستهلكين، فإن 50.7٪ من البرازيليين كانوا ضحايا للاحتيال في العام الماضي، بزيادة قدرها 9 نقاط مئوية مقارنة بعام 2023. من هذا المجموع، أكد 54.2٪ من الضحايا أنهم فقدوا أموالاً.

ومن بين أكثر أنواع الاحتيال شيوعاً التي أبلغ عنها المشاركون، تصدر سوء استخدام بطاقات الائتمان الترتيب (47.9%)، يليه الاحتيال المالي مثل الفواتير المزيفة والاحتيال ببكس (32.8%)، والتصيد الاحتيالي (21.6%)، واختراق الحسابات المصرفية أو شبكات التواصل الاجتماعي (19.1%).

الثقة في القطاع تتأثر بحوادث الاحتيال

ووفقًا للدراسة، أظهرت هذه الحوادث تأثيرًا على ثقة المستهلكين في طرق الدفع عبر الإنترنت. انخفض استخدام بيكس لإجراء المعاملات من 69٪ في عام 2023 إلى 60٪ في عام 2024، وتراجعت وجهة نظر الأمان بشأن هذه الوسيلة من 32٪ إلى 22٪ في نفس الفترة. من ناحية أخرى، اكتسب بطاقة الائتمان مساحة، حيث تم إجراء 84٪ من المدفوعات من خلالها (مقارنة بـ 79٪ في عام 2023) وتعتبر موثوقة بالنسبة لـ 60٪ من المستجيبين (46٪ في العام السابق). انظر إلى الرسم البياني التالي، علاقة الاستخدام والثقة في طرق الدفع:

فيما يتعلق بقدرة المؤسسات على الحماية، يعتبر 49٪ فقط من المستجيبين أن شركات بطاقات الائتمان فعالة في الحماية من الاحتيال، وهو زيادة مقارنة بـ 41٪ في عام 2023، ولكنه لا يزال أدنى من المستوى المثالي. الوكالات الحكومية (37٪) والأسواق الإلكترونية (33٪) أيضًا من بين القطاعات التي يعتبرها البرازيليون أكثر أمانًا، في حين شهد موفرو الدفع تراجعًا في المصداقية، من 27٪ إلى 23٪.

سبعة من كل عشرة مستهلكين (76٪) الذين شملهم الاستطلاع صرحوا أيضًا بأنه من المحتمل أو من المحتمل جدًا أن يدفعوا أكثر مقابل علامة تجارية توفر أمانًا عبر الإنترنت - في عام 2023 كان هذا المؤشر 62٪. مدير التوثيق والوقاية من الاحتيال في سيراسا إكسبرين، كايو روشا، يحذر من أن "هذا النمو يعكس تزايد القلق بشأن سلامة البيانات وتأثير المخاطر على السمعة، خاصة للبنوك التي تحتاج إلى تعزيز ثقة العملاء من خلال تقديم حلول آمنة ومتينة ضد الاحتيال".

الحماية المتعددة الطبقات كحل ضد الاحتيال

للكبح من هذا التقدم، تعتبر تقنيات المصادقة الأكثر أمانًا ضرورية. تشير الدراسة إلى أن القياسات الحيوية الفيزيائية هي الطريقة الأكثر اعترافًا من قبل المستهلكين للحماية من الاحتيال، حيث ارتفعت من 59٪ في عام 2023 إلى 67٪ في عام 2024. طرق أخرى، مثل رموز التعريف الشخصية المرسلة إلى الهواتف المحمولة (من 45٪ إلى 48٪) وأسئلة الأمان (من 36٪ إلى 40٪)، تُستخدم أيضًا، لكنها تواجه قيودًا ضد الاحتيالات المتطورة. انظر إلى طرق المصادقة الأكثر شهرة في الرسم البياني التالي

كايو روشا يوضح أن العلاقة بين الاحتيالات المالية والمصادقة الرقمية مباشرة: يستغل المجرمون الثغرات البشرية من خلال الهندسة الاجتماعية لسرقة البيانات والانتحال على المستهلكين، والوصول إلى الحسابات المصرفية، وإجراء معاملات غير قانونية، وتنفيذ عمليات احتيال أكثر تطورًا.كلما كان عملية التحقق من الهوية أقوى، كانت فرص نجاح المجرمين أقل.

"كلما كانت عملية المصادقة أكثر قوة، كلما انخفضت فرص نجاح المجرمين. ومع تزايد عمليات الاحتيال المتطورة، مثل التزييف العميق والاحتيال المعتمد على الذكاء الاصطناعي، من المهم النظر في اعتماد تقنيات تتحسن باستمرار، بالإضافة إلى استراتيجية متعددة الطبقات لمنع الاحتيال، والجمع بين تقنيات مختلفة لتعزيز الأمن وتعزيز الثقة في الخدمات الرقمية"، يختتم.

منهجية البحث

تقدم دراسة سيراسا إكسبيريان نتائج الموجة الثانية مع المستهلكين النهائيين، وتواصل الدراسة التي بدأت في عام 2023. تم إجراء المسح بهدف فهم تجارب المستهلكين عبر الإنترنت وكيفية إدراك وتقدير خدمات التوثيق والوقاية من الاحتيال. سعت الدراسة إلى رسم خريطة لهذه التجارب، وقياس التصور حول مقدمي خدمات المصادقة والوقاية من الاحتيال، بما في ذلك سيراسا إكسييريان، وتقييم مدى انتشار الاحتيال في العينة، وتحليل الخسائر المالية وفهم تأثيرات هذه الاحتيالات على القلق بشأن الأمان الرقمي. كما تم تحليل الطرق المضادة للغش التي يعرفها المستهلكون والتي تمنحهم شعورًا أكبر بالأمان.

تم جمع البيانات في فترتين مختلفتين: من 7 إلى 22 نوفمبر 2023 (804 مقابلات) ومن 4 إلى 18 نوفمبر 2024 (877 مقابلة)، جميعها مع أشخاص طبيعيين (ف.ش). هامش الخطأ للنتائج هو 3.4٪ في عام 2024 و3.5٪ في عام 2023، مع مستوى ثقة 95٪.

العينة تمثل ملفًا ديموغرافيًا يتكون بشكل رئيسي من أشخاص من الطبقة ب، بمتوسط عمر 41 سنة ويقيمون في العواصم. من بين المستجيبين، 54٪ منهم من الإناث و47٪ من الذكور. متوسط العمر ارتفع من 39 سنة في عام 2023 إلى 41 سنة في عام 2024. من حيث المناطق، يتركز الأكبر في الجنوب الشرقي، حيث يمثل 45٪ من المستجيبين في عام 2024، في حين سجلت المنطقة الوسطى الغربية زيادة في المشاركة، حيث ارتفعت من 7٪ إلى 10٪.

تحديث التجارة الإلكترونية
تحديث التجارة الإلكترونيةhttps://www.ecommerceupdate.org
E-Commerce Update هي شركة رائدة في السوق البرازيلية، متخصصة في إنتاج ونشر محتوى عالي الجودة حول قطاع التجارة الإلكترونية.
مقالات ذات صلة

اترك إجابة

الرجاء إدخال تعليقك!
الرجاء إدخال اسمك هنا

مؤخرًا

الأكثر شعبية

[elfsight_cookie_consent id="1"]