واحدة من أكثر طرق الدفع شعبية في البرازيل، يكتسب بيكس المزيد والمزيد من قلوب البرازيليين. مع السجل الأخير الذي بلغ 227 مليون معاملة في يوم واحد، وفقًا لبيانات البنك المركزي، تمتلك المنصة القدرة على تعزيز الشمول المالي في البلاد، حيث تعتبر مسؤولة عن إدخال أكثر من 71 مليون مواطن إلى السوق، وفقًا للسلطة المختصة. ومع ذلك، نقطة أخرى تستحق الإشارة هي أن هذه الأداة تساعد البنوك أيضًا على زيادة عرض خدماتها. للحصول على فكرة، تشير دراسة حديثة لـ ACI Worldwide إلى أن الطرق في الوقت الحقيقي ستساهم في إضافة 2.8 مليون عميل جديد، مما يمثل أرباحًا محتملة بقيمة 8.9 مليار دولار أمريكي للمؤسسات المالية البرازيلية بحلول عام 2028.
وفقًا لإيغور كاستروفيجو، المدير التجاري لشركة 1داتابيپ، منصة رؤى المستهلكين القائمة على الذكاء الاصطناعي، كان لبيكس دور في ديمقراطية طريقة قيام الناس بالمعاملات في البرازيل. لقد جعلت هذه الطريقة الأمور أكثر سهولة، حيث أصبح من الممكن الآن إجراء المدفوعات دون الحاجة إلى حمل المحفظة معك. من خلال هاتف محمول مزود بحزمة بيانات، يمكن للمستخدم إجراء المدفوعات في أماكن متعددة دون الحاجة لتحمل رسوم بنكية. وبسبب ذلك، حظيت المنصة بشعبية كبيرة، حيث بلغ عدد المعاملات حوالي 42 مليار معاملة في العام الماضي، وفقًا لبيانات البنك المركزي.
نظرًا للاستخدام الواسع لنظام بيكس في البرازيل، أصبح لدى البنوك الآن مصدرًا إضافيًا للبيانات عند تقديم المنتجات، خاصة تلك المرتبطة بالائتمان. لفترة طويلة، كانت البلديات تعتمد على معلومات سطحية جدًا عند إجراء التقييم، مثل وجود حساب بنكي أو وظيفة بعقد رسمي. ومع ذلك، في البرازيل، هناك أكثر من 4 ملايين شخص بدون حساب بنكي، وفقًا لمعهد لوكوموتيفا، و38٪ يعملون بشكل غير رسمي، وفقًا لبيانات PNAD. إذن، كيف يمكن شمول هؤلاء الأشخاص؟ يسأل التنفيذي.
الحقيقة هي أن دراسة للبنك المركزي كشفت أن الولايات ذات أقل عدد من الوكالات المصرفية هي التي سجلت أكبر عدد من التحركات عبر Pix، مع منطقة الشمال التي كانت الأكثر تميزًا، حيث بلغ عدد المعاملات لكل شخص 21 عملية. كل ذلك يتحول إلى ذهب للمؤسسات المصرفية. من خلال استخدام حلول الذكاء الاصطناعي المدمجة مع تحليل البيانات، تتمكن البنوك من الوصول إلى طبقة أكبر من المعلومات عن العملاء المحتملين، مثل سجل الشراء عبر الإنترنت، سلوكهم على الإنترنت، ومدفوعات الفواتير أو الخدمات التي تمت عبر Pix. وهكذا، بدون تلك القيود السابقة، يتم شمول المزيد من الأشخاص من قبل المؤسسات ويصلون إلى الائتمان. في الوقت نفسه، تتمكن الهيئات الذاتية من إبرام المزيد من الصفقات، يوضح.
على سبيل المثال، من المقرر إصدار خدمة بيكس بالتقريب في نوفمبر، وهي طريقة دفع يمكن تسجيلها في المحافظ الرقمية، مما يسهل على المستهلكين إجراء معاملة دون الحاجة إلى الوصول إلى تطبيق البنك. وبهذه الطريقة، يمكن للمؤسسة المصرفية الاستفادة من بيانات هذه المنصة لتقييم أنماط سلوك العميل، وتحديد اتجاهات الاستخدام، وأوقات الذروة للنشاط، وتفضيلات القناة. يمكن أن تغذي هذه المعلومات نماذج الائتمان أو نماذج منع الاحتيال، وتقييم القدرة على السداد والسلوك المالي بناءً على استخدامه، يختتم إيغور كاستروفيجو.
