تقود PIX عمليات الدفع في التجارة الإلكترونية وتستخدمها بالفعل 84% من المستهلكين في البرازيل، وفقًا لدراسة Datafolha وKoin

بعد خمس سنوات من إطلاقه، أصبح Pix أحد المتجهات الرئيسية للشمول المالي والرقمنة في البرازيل. وفقًا للدراسة الجديدة “O New Digital Consumer Profile”، التي أجرتها Koin بالشراكة مع معهد Datafolha، يصل نظام المدفوعات الفورية بالفعل إلى 84% من الاختراق بين المستهلكين عبر الإنترنت، مع نقل R$ 2.4 تريليون بين يناير 2024 ويناير 2025 $ 1.7 تريليون من الفترة السابقة.

أكثر من مجرد أرقام، أعادت بيكس تصميم دور المال في حياة البرازيلي. يوجد بالفعل 836 مليون مفتاح نشط، ويستخدم 33 مليون شخص بيكس كأداة مالية رئيسية، بدلاً من البطاقات أو القصاصات. “نحن نواجه منعطفًا ثقافيًا. أصبح Pix سلوكًا، وليس مجرد أداة”، كما يحلل رافائيل فالينتي، مدير المخاطر في Koin.

Pix Parcelado: الائتمان الرقمي والاستقلال المالي

وتشير الدراسة أيضًا إلى موجة ثانية من الابتكار التي تقودها شركة Pix: Pix Parcelado، وهو بديل يسمح للمستهلكين بتقسيم المدفوعات حتى بدون بطاقة الائتمان DO مع الإصدار الفوري لصاحب المتجر والتقسيط في الخصم المباشر.

على الرغم من أنه لا يزال يتم استكشافه قليلاً من قبل شركات البيع بالتجزئة 33% التي تدعي أنها تعرف طريقة "Partcelado Pix" تثير بالفعل اهتمامًا كبيرًا بين المستهلكين البرازيليين. وفقًا للدراسة التي أجرتها Koin بالشراكة مع Datafolha، أظهر 72% من المشاركين استعدادهم لاستخدام Pix Parcelado في مشترياتهم التالية. ويُنظر إلى الحل، الذي يسمح بتقسيم المدفوعات دون الاعتماد على بطاقة الائتمان، على أنه حل رقمي أكثر سهولة ومتوافق مع ملف تعريف الاستهلاك لفئات CDE. 

“من خلال تقديم دفعات الأقساط إلى Pix، قمنا بتوسيع قوة الاختيار للمستهلك، وخاصة فئات CDE، التي غالبًا ما لا يمكنها الوصول إلى الائتمان الرسمي، يسلط الضوء على Valente. “إنها ثورة صامتة، تسمح للبرازيليين بالشراء كما يريدون، عندما يريدون، ودون الاعتماد على البطاقات التقليدية أو البنوك.”

الثورة التي تعبر الحدود

واستلهاماً لنجاح بيكس، قامت بلدان مثل الأرجنتين (التحويلات 3.0)، والمكسيك (CoDi)، وكولومبيا (ترانسفيا) بدراسة تكرار نماذج مماثلة، بدعم من البنوك المركزية المحلية. وتسلط الدراسة الضوء على أن نظام A2A (الحساب إلى الحساب) (الذي تقوم عليه بيكس (يجب أن يصبح المعيار في البلدان الناشئة، من خلال القضاء على الوسطاء، وخفض التكاليف وتسهيل السيولة الفورية.

تقوم KOIN بالفعل بتقييم تكامل Pix Parcelado مع النظم البيئية الإقليمية، ودراسة الشراكات مع الجهات الفاعلة في مجال التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية في بلدان أمريكا اللاتينية. والهدف هو تكييف الابتكار البرازيلي مع واقع الأسواق ذات الطابع غير الرسمي العالي والقابلية المصرفية المنخفضة (سيناريو مشابه لـ البرازيل ما قبل بيكس.

من وجهة نظر مدير المخاطر في Koin، فإن “o Pix Parcelado ليست مجرد وسيلة للشراء بدون بطاقة. إنه تحقيق مرحلة جديدة من الاقتصاد الرقمي البرازيلي. نحن نتحدث عن الاستقلالية والوصول والحجم. تعد البرازيل اليوم مرجعًا عالميًا في المدفوعات الرقمية ويمكن تصدير ما نقوم بإنشائه هنا إلى جميع أنحاء أمريكا اللاتينية.

الرؤى الرئيسية من الدراسة:

• الاختراق الرقمي: 84% من المستهلكين عبر الإنترنت يستخدمون Pix بانتظام.
• حجم المعاملات: من نمو R$ 1.7 tri (2024) إلى R$ 2.4 tri (2025) 40%.
• المفاتيح النشطة: 836 مليونًا (نمو سنوي +100 مليون).
• Pix كوسيلة رئيسية: يستخدم 33 مليون برازيلي Pix كقناة مالية ذات أولوية.
• Pix Parcelado: 72% من المستهلكين يظهرون الاهتمام؛ فقط 33% من الشركات تعرف الحل.
• تفضيل التطبيقات واللحظية: نمت المدفوعات عبر الهاتف المحمول بمقدار 251% في خمس سنوات.
• ازدهار BNPL: يقود Koin البرازيل ببديل رقمي أصلي، بدون بطاقة، ومع التركيز على الشمول.

حول الدراسة

“O ملف تعريف المستهلك الجديد Digital” هذه دراسة طورتها شركة التكنولوجيا المالية كوين بالشراكة مع معهد داتافولها، مع البيانات التي تم جمعها في عام 2025 حول عادات الدفع واستخدام التكنولوجيا والسلوك المالي والاتجاهات الناشئة في المشهد الرقمي البرازيلي. يحتوي الاستطلاع على قصاصات حسب الفئة العمرية والطبقة الاجتماعية وملف تعريف الشراء، بما في ذلك بيانات غير مسبوقة حول استخدام حلول Pix وBNPL.