كويون، شركة التكنولوجيا المالية المتخصصة في تبسيط التجارة الرقمية من خلال حلول الدفع ومنع الاحتيال، تنشر الدراسةتأثير الاحتيال عبر الإنترنت في أمريكا اللاتينيةبالاشتراك مع استشارة GMattos. تُظهر الدراسة زيادة محاولات الاحتيال في التجارة الإلكترونية في المنطقة والتحديات التي يواجهها التجار.
تقدّر أن التكلفة الإجمالية للاحتيال عبر الإنترنت (الاسترداد + الوقاية) قد تستهلك حتى 1.9٪ من إجمالي إيرادات مبيعات المتاجر الإلكترونية — وهو رقم يهدد بشكل مباشر ربحية أي عمل تجاري. وفقًا للدراسة، في حالات تقليل هذا التكلفة إلى النصف، يمكن أن تتجاوز التحسينات في النتائج التشغيلية (EBITDA) 30%.
بالإضافة إلى البيانات التشغيلية والأرقام المحددة لكل بلد في القارة، يقدم الدراسة نهجًا غير مسبوق: تحليل من وجهة نظر المحتال. كشفت الدراسة أن الهياكل الإجرامية المنظمة تعمل في ثلاث مراحل أو وظائف. في حالة بطاقات الائتمان، فهي تتعلق بالتنقيب عن البيانات (مع إعادة بيع البطاقات مقابل ما يصل إلى 5 دولارات)، والشراءات الاحتيالية (ثلاثة من كل خمسة محاولات تنجح)، وإعادة بيع المنتجات (بخصم يصل إلى 50%). أما الاحتيالات في Pix فتتم من خلال التعدين (عندما يتم الحصول على البيانات بسهولة)، الاتصال عبر الروبوت (عملية منخفضة التكلفة)، والتحويل والتحريك (بسيولة عالية).
نقطة أخرى يجب الانتباه إليها هي زيادة الاحتيالات عبر بيكس. تظهر الدراسة أن المعدل تضاعف بين عامي 2023 و 2024، حيث ارتفع من 1.7٪ إلى 3.2٪ من المفاتيح الفريدة المسجلة. نظرًا للسيولة الفورية والتكلفة التشغيلية المنخفضة للعملية الاحتيالية، أصبح بيكس محور اهتمام المحتالين، ويتطلب الوقاية الفعالة طبقات جديدة من الذكاء.
ردًا على هذا السيناريو، يظهر نظام مكافحة الاحتيال الخاص بـ Koin كبديل استراتيجي، حيث يقدم معدل احتيال يبلغ 0.09٪ فقط، و98٪ موافقة على المعاملات، ووقت تشغيل بنسبة 99.9٪.بفضل التكنولوجيا الخاصة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة، توفر الحلول تخصيصًا حسب القطاع، وتحليلات سلوكية، وتحديد الموقع الجغرافي، والتحقق غير المرئي للعميل، والمصادقة عند الطلب، مما ينتج محرك قرار سريع، ومضبوط، وعالي الأداء. النتيجة هي تحسين يصل إلى 15 نقطة مئوية في معدل التحويل وتقليل يصل إلى خمس مرات في تكاليف الاحتيال، وفقًا للعملاء الذين اعتمدوا المنصة.
الاحتيال والتحويل والربحية: صورة التجارة الرقمية في أمريكا اللاتينية
يقدم التحليل الذي أجرته كوين وGMattos أيضًا نظرة معمقة على تأثير الاحتيال عبر الإنترنت في أمريكا اللاتينية، كاشفًا عن روابط مباشرة بين محاولات الاحتيال، معدلات التحويل في عملية الدفع، وربحية العمليات.
المنطقة الأمريكية اللاتينية تظهر نموًا قويًا في المبيعات عبر الإنترنت، مع قيادة البرازيل للسوق (55٪ من الإجمالي)، تليها المكسيك (17٪) وكولومبيا (9٪). على الرغم من أن هذا النمو يخلق فرصًا، فإنه يوضح أيضًا نقاط الضعف: أمريكا اللاتينية هي المنطقة ذات أعلى معدل استرداد المبالغ المدفوعة (الشارجباك) في العالم، متجاوزة المتوسط العالمي البالغ 3.0%.
بالإضافة إلى ذلك، وفقًا للدراسة، كل تحسين بنسبة 5٪ في معدل التحويل يمثل مكاسب محتملة تصل إلى 50٪ في الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) في العمليات ذات الهوامش الضيقة. تقليل التكلفة الإجمالية للاحتيال إلى النصف يمكن أن يؤدي إلى زيادة تزيد عن 30٪ في الربح التشغيلي للشركات.
النتائج الرئيسية للدراسة
بانوراما أمريكا اللاتينية
- 55٪ من مبيعات المنطقة عبر الإنترنت موجودة في البرازيل
- البرازيل والمكسيك وكولومبيا تركز أكثر من 80٪ من التجارة الإلكترونية
- أمريكا اللاتينية لديها أعلى معدل عالمي للخصم: أكثر من 3.0٪
التحويل x الخسارة
- متوسط معدل التحويل في التجارة الإلكترونية في أمريكا اللاتينية: 70%
- في التجزئة الفعلية، تتجاوز هذه النسبة 95٪
- كل زيادة بمقدار 5 نقاط مئوية في معدل التحويل يمكن أن يؤدي إلى نمو الأرباح قبل الفوائد والضرائب بنسبة تصل إلى 50٪
- خفض تكاليف الاحتيال إلى النصف يمكن أن يزيد الأرباح قبل الفوائد والضرائب بأكثر من 30%
الدراسةتأثير الاحتيال عبر الإنترنت في أمريكا اللاتينيةيمكن الوصول إليه بالكاملهنا.
