منذ يوم16 يونيوأصبح PIX التلقائي يعمل رسميًا كمرحلة جديدة من نظام المدفوعات الفورية البرازيلي. تم تطويره من قبل البنك المركزي، يتيح هذا الميزة المدفوعات المتكررة — مثل الرسوم الشهرية، الاشتراكات والفواتير — دون الحاجة إلى فواتير أو بطاقات. الاقتراح هو تقديم بديل أكثر بساطة وشفافية وقابلية للتحكم للمستخدمين للمدفوعات الدورية.
بإذن واحد فقط عبر تطبيق البنك، يمكن للمستهلك جدولة المدفوعات التلقائية المخصومة مباشرة من الحساب الجاري، دون الحاجة إلى إدخال رقم البطاقة، أو CVV، أو تاريخ الانتهاء. تصل الأداة في وقت أصبح فيه بيكس الوسيلة الأكثر استخدامًا للدفع في البلاد بنسبة 73٪ من البرازيليين، وفقًا لـاستطلاعمن شركة MindMiners. ومع ذلك، تظل الطرق التقليدية مثل بطاقة الخصم (60٪) والائتمان (53٪) المفضلة للمعاملات المتكررة.
“Esse protagonismo do Pix reflete uma mudança de comportamento importante, especialmente entre os mais jovens e microempreendedores. A simplicidade da ferramenta — que dispensa maquininhas e taxas — tem sido determinante para impulsionar pequenos negócios, ampliar o acesso ao sistema bancário e estimular a digitalização da economia”, destaca مدير أعمال لينيا أوبن إكس، موريلو رابوسكي.
البساطة التي تتحدى السوق التقليدي
اقتراح PIX التلقائي بسيط: القضاء على تعقيدات المدفوعات المتكررة. على عكس البطاقات التي تتطلب معلومات مثل الرقم، CVV وتاريخ الانتهاء، يعمل النظام الجديد بتفويض واحد فقط في التطبيق المصرفي.
العملية بديهية: يتلقى المستهلك عرض خصم تلقائي من الشركة، ويوافق مرة واحدة على التطبيق المصرفي، ومن ثم تتم المدفوعات تلقائيًا في التواريخ المتفق عليها. الفرق يكمن في التحكم: يمكن للمستخدم إلغاء أو إيقاف أو تغيير القيم مباشرة عبر الهاتف المحمول، بدون بيروقراطية.
"هذه الابتكارات تجعل النظام أكثر كفاءة وأمانًا وأسهل وصولًا - لكل من المستهلكين والشركات - وتؤكد مكانة البرازيل كواحدة من القادة العالميين في الابتكار المصرفي. من خلال التطور المستمر وفقًا لسلوك المستهلك، يؤكد بيكس دوره كمحرك للشمولية والابتكار والتنافسية في النظام المالي الوطني"، يقول موريلو رابوسكي.
مزايا تنافسية مقارنة بالبطاقات
من بين المزايا الرئيسية للنمط الجديد للشركات هو تقليل معدلات التخلف عن السداد والاحتكاكات الشائعة في المدفوعات بواسطة البطاقة — مثل تجاوز الحدود أو بطاقات منتهية الصلاحية. وفقًا لتقديرات القطاع، حتى40٪ من محاولات التحصيل بواسطة البطاقة تُرفض لأسباب متنوعة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن بساطة التدفق قد تعزز الالتزام بخدمات الاشتراك. الاحتكاك في لحظة الدفع لا يزال عقبة أمام الاحتجاز. تساعد حلول مثل Pix التلقائي على إزالة هذه الحواجز.
على الرغم من المزايا، تواجه النموذج الجديد أيضًا عقبات في التنفيذ. البنوك والشركات التقنية المالية بحاجة إلى تكييف أنظمتها للعمل مع بنية التحتية لتفويض وإلغاء خدمة بيكس التلقائية. جانب الشركات، من الضروري الاستثمار في التكامل التكنولوجي والتواصل الواضح مع المستهلكين.
يستخدم في التقاعد والصحة والتعليم
حتى في المرحلة المبكرة، بدأ نظام بيكس التلقائي في الاعتماد عليه في قطاعات تتجاوز التجزئة الرقمية. في مجال التقاعد، البريزولبريف،بالشراكة مع شركة لينيا أوبن إكس المالية التكنولوجية إجراء التعاقد على الخطط مع الدفع عبر بيكس التلقائي. تقوم المؤسسات التعليمية أيضًا باستكشاف خيار فرض الرسوم الشهرية، تمامًا مثل العيادات الصحية وشركات التأمين الصحي.
من المتوقع أن تحل الطريقة الجديدة مع مرور الوقت محل الفواتير والبطاقات في المعاملات المتكررة. النموذج يفضل الأعمال ذات معدل التكرار العالي، مثل الصالات الرياضية، نوادي الاشتراك، والدورات التدريبية عبر الإنترنت.
"الشركات التي ستتمكن من دمج PIX التلقائي بشكل ذكي ستحصل على ميزة تنافسية كبيرة. التكنولوجيا لا تقلل فقط التكاليف، بل تحسن تجربة العميل وتزيد من الولاء"، يختتم مدير Lina Open X.
ماذا ينتظرنا في المستقبل
يعد إطلاق خدمة بيكس التلقائية جزءًا من جدول أعمال أوسع للبنك المركزي لتوسيع نظام المدفوعات الفورية. لا زال من المتوقع في عام 2025 إطلاق خدمة بيكس بالتجزئة، التي ستسمح بتقسيم المبالغ إلى أقساط متعددة مباشرة في الحساب الجاري — مع أو بدون فوائد، اعتمادًا على الاتفاق مع المؤسسة المالية.
وبذلك، تتجه البرازيل نحو ترسيخ نظام يقدم مدفوعات فورية ومتكررة وتقسيطية — كل ذلك في بيئة واحدة وبدون الحاجة إلى بطاقة. إنها تغيّر ذو إمكانات تأثير كبير على قطاعات متعددة من الاقتصاد.
