في عالم يزداد رقمنة، يواصل التمويل المفتوح، وهو نظام بيئي لمشاركة البيانات بين البنوك أنشأه البنك المركزي، جلب فرص جديدة للاستخدام تسهل روتين المستهلك. وفقًا للاتحاد البرازيلي للبنوك (Febraban)، ارتفع عدد التوقيعات النشطة من 43 مليونًا في يناير 2024 إلى 62 مليونًا في يناير 2025، أي بنسبة نمو بلغت 44٪ خلال عام واحد. يسجل النظام أيضًا أكثر من 2.3 مليار اتصال ناجح في الأسبوع، مما يجعله أحد الأدوات الرئيسية لتحول القطاع المالي في البلاد.
على الرغم من أن المشهد إيجابي من نواحٍ عديدة، إلا أن البلاد تواجه مقاومة كبيرة في اعتماد هذا النظام الجديد. وفقًا لبحوث Datafolha، فإن 55٪ من البرازيليين لم يسمعوا أبدًا عن التمويل المفتوح، و19٪ آخرون يقولون إنهم "معلوماتهم سيئة" و"لا يعرفون شيئًا تقريبًا".
وقد تكون أسباب هذا التردد متجذرة في إدراك القيمة. بيكس، على سبيل المثال، وهو ابتكار حديث في النظام المالي، قدم فوائد ملموسة للمستهلكين، مما أتاح التحويلات الفورية والمجانية، مما سمح بتبنيه الجماعي والناجح.التمويل المفتوح، من ناحية أخرى، لم يتمكن بعد من استغلال مميزاته الحقيقية ويبدو أقل وضوحًا للجمهور العام.
العديد من المستهلكين، على سبيل المثال، لا يفهمون بعد أن مشاركة البيانات بين المؤسسات يمكن أن تولد فوائد مباشرة، مثل معدلات ائتمان أفضل، عروض مخصصة وإدارة مالية مركزية. بدون فهم الفوائد، لا يلتزم العملاء، يشعرون بعدم الأمان، ويؤدي هذا السيناريو إلى عدم الالتزام، مما يحد من تأثير النظام.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الثقة والأمان في البيانات هو نقطة حاسمة أخرى. على الرغم من أن التمويل المفتوح يُنظم ويُشغل وفقًا لقواعد صارمة للأمان والامتثال لقانون حماية البيانات العامة (LGPD)، لا يزال جزء كبير من البرازيليين متشككين بشأن الخصوصية والاستخدام الأخلاقي لمعلوماتهم.
يتم تكثيف هذا القلق بسبب سجل من الاحتيالات الرقمية، مما يضع المؤسسات المالية في حالة تأهب مستمرة بشأن ضرورة تعزيز تدابير الحماية والتواصل. لذلك، من الضروري أن تظهر المؤسسات كيف أن التمويل المفتوح آمن، ويتطلب ذلك استراتيجيات تجمع بين التعليم والتكنولوجيا وخبرة العميل. تنفيذ الحملات التوعوية، على سبيل المثال، يقدم أمثلة عملية على كيفية تحسين النظام للحياة المالية للأشخاص.
أما الاستثمار في رحلات المستخدمين البديهية فيوضح قيمة الالتزام، وفي الوقت نفسه يعزز الشفافية والسيطرة للعميل على بياناته. من حيث التكنولوجيا، فإن استخدام واجهات برمجة التطبيقات (من البرتغالية، "واجهة برمجة التطبيقات") الآمنة، والمصادقة متعددة العوامل، والتشفير المتقدم هي ممارسات أساسية.
نقطة مهمة أخرى هي تطوير حلول تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقديم توصيات مالية مخصصة، مما يعزز أهمية النظام في حياة المستخدم اليومية، بما في ذلك التنبيهات لإعادة تفاوض الديون، واقتراحات للاستثمارات الأكثر فائدة، أو حتى عروض ائتمان بشروط مميزة.
تلعب الشراكات بين البنوك الرقمية والشركات التقنية المالية وشركات التكنولوجيا أيضًا دورًا أساسيًا في هذه العملية. معًا، يمكن لهؤلاء اللاعبين تعزيز حلول تلبي الاحتياجات الخاصة للمستهلكين، من خلال الجمع بين الأمان القوي والحوافز الواضحة، مثل استرداد النقود، والمكافآت، والوصول إلى منتجات مالية حصرية.
نجاح التمويل المفتوح في البرازيل يعتمد، قبل كل شيء، على قدرة الشركات على أن تصبح ذات أهمية للمستهلك. تمامًا كما أظهر بيكس قوة فائدته من خلال بساطته، يحتاج هذا النظام إلى إظهار، على أرض الواقع، كيف يمكنه تحويل علاقة البرازيليين مع المال، من خلال إنشاء نظام بيئي مالي أكثر شمولية وشفافية وابتكارًا.
