في عالم يتجه نحو الرقمية بشكل متزايد, أو Open Finance, نظام مشاركة البيانات بين البنوك الذي أنشأه البنك المركزي, ما زال يجلب فرصًا جديدة للاستخدام تسهل روتين المستهلك. وفقًا للاتحاد البرازيلي للبنوك (Febraban), ارتفع عدد الاشتراكات النشطة من 43 مليونًا في يناير 2024 إلى 62 مليونًا في يناير 2025, نمو بنسبة 44٪ في عام واحد فقط. يسجل النظام أيضًا أكثر من 2,ثلاثة مليارات اتصال ناجح أسبوعيًا, تثبيته كواحدة من الأدوات الرئيسية لتحول القطاع المالي في البلاد
على الرغم من أن المشهد إيجابي من نواحٍ عديدة, البلد يواجه مقاومة كبيرة في اعتماد هذا النظام الجديد. وفقًا لبحوث Datafolha, 55٪ من البرازيليين لم يسمعوا أبداً عن التمويل المفتوح و19٪ آخرون يقولون إنهم "معلوماتهم سيئة" و"لا يعرفون شيئاً تقريباً".
وقد تكون أسباب هذا التردد متجذرة في إدراك القيمة. بيكس, على سبيل المثال, ما هو ابتكار حديث في النظام المالي, قدم فوائد ملموسة للمستهلكين, تمكين التحويلات الفورية والمجانية, ما سمح باعتمادها الجماعي والناجح.التمويل المفتوح, بدوره, لم يتمكن بعد من استغلال مميزاته الحقيقية ويبدو أقل وضوحًا للجمهور العام.
الكثير من المستهلكين, على سبيل المثال, ما زالوا لا يفهمون أن مشاركة البيانات بين المؤسسات يمكن أن تولد فوائد مباشرة, كيفية الحصول على أفضل معدلات الائتمان, عروض مخصصة وإدارة مالية مركزة. بدون فهم الفوائد, العملاء لا يلتزمون, يشعرون بعدم الأمان ويؤدي هذا السيناريو إلى عدم الالتزام, ما يحد من تأثير النظام
بالإضافة إلى ذلك, الثقة والأمان في البيانات هو نقطة حاسمة أخرى. على الرغم من أن التمويل المفتوح يتم تنظيمه ويعمل وفقًا لقواعد صارمة للأمان والامتثال لقانون حماية البيانات العامة (LGPD), معظم البرازيليين يظلون متشككين بشأن الخصوصية والاستخدام الأخلاقي لمعلوماتهم.
هذا القلق يتعزز بسجل من الاحتيالات الرقمية, ما تضعه المؤسسات المالية في حالة تأهب مستمر بشأن ضرورة تعزيز تدابير الحماية والتواصل. لذلك, من الضروري أن تظهر المؤسسات كيف أن التمويل المفتوح آمن ويتطلب ذلك استراتيجيات تجمع بين التعليم, التكنولوجيا وتجربة العميل. تنفيذ الحملات التوعوية, على سبيل المثال, قدم أمثلة عملية على كيفية تحسين النظام للحياة المالية للأشخاص
أما الاستثمار في رحلات المستخدمين البديهية فيوضح قيمة الالتزام, في نفس الوقت الذي يعززون فيه الشفافية وسيطرة العميل على بياناته. من حيث التكنولوجيا, استخدام واجهات برمجة التطبيقات, واجهة برمجة التطبيقات الآمنة, المصادقة متعددة العوامل والتشفير المتقدم ممارسات أساسية
نقطة مهمة أخرى هي تطوير حلول تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقديم توصيات مالية مخصصة, تعزيز أهمية النظام في حياة المستخدم اليومية, بما في ذلك التنبيهات لإعادة جدولة الديون, اقتراحات للاستثمارات الأكثر فائدة أو حتى عروض ائتمان بشروط مميزة
الشراكات بين البنوك الرقمية, الشركات التقنية والتكنولوجيا المالية تلعب أيضًا دورًا أساسيًا في هذه العملية. معًا, يمكن لهؤلاء اللاعبون تعزيز حلول تلبي الاحتياجات الخاصة للمستهلكين, دمج الأمان القوي مع الحوافز الواضحة, كيف كاشباك, مكافآت والوصول إلى منتجات مالية حصرية
نجاح التمويل المفتوح في البرازيل يعتمد, فوق كل شيء, قدرة الشركات على أن تصبح ذات صلة بالمستهلك. تمامًا كما أظهر بيكس قوة فائدته من خلال بساطته, يجب على هذا النظام أن يظهر, في الممارسة, كيف يمكن أن تحول علاقة البرازيلي بالمال, إنشاء نظام بيئي مالي أكثر شمولية, شفاف ومبتكر.
