يعلن سوق البيتكوين (MB)، أكبر منصة للأصول الرقمية في أمريكا اللاتينية، بالتعاون مع شركة براتا ديجيتال، شركة التكنولوجيا المالية المتخصصة في منح القروض الشخصية، عن هيكلة أول رمز ثابت رقمي (RFD) مدعوم بأوراق مالية مخصومة من صندوق ضمان العمالة (FGTS) بنظام السحب السنوي. تم إصدار الأصول من قبل شركة QI Tech، شركة التكنولوجيا المالية للبنية التحتية للخدمات المالية. إجمالي العملية يبلغ 50 مليون ريال وتم تقسيم تسويقه إلى دفعات.
تم استخدام خبرة MB Corporate، وهي مجال من نظام MB البيئي متخصص في التوكنة، لتشكيل المنتج، في حين أن Prata Digital مسؤول عن إصدار الائتمان. سيتم ربط أرباح حاملي الرموز بالتقدم في سحب عيد الميلاد المبكر من صندوق ضمان العمالة (FGTS). وهكذا، يُحدث الأصل ثورة في عالم الاستثمارات من خلال التوكننة: في السوق التقليدي، فقط البنوك الكبرى أو مديري صناديق الائتمان الجماعي لديهم إمكانية الوصول إلى هذه الاستثمارات. الآن، يتوسع النطاق ليشمل التجزئة.
قامت شركة QI Tech بدور المصرفية لعملاء الكنائس المعمدانية (CCBs) للعملاء النهائيين من Prata Digital. هي المسؤولة عن منح الائتمان، نظرًا لترخيصها كشركة ائتمان مباشر (SCD)، للعملاء النهائيين الذين يرغبون في سحب مواردهم المجمعة في صندوق ضمان التعويضات عن التعطل عن العمل (FGTS). مؤخرًا، حصلت الشركة على تصنيف A+ (برا) من فيتش، بالإضافة إلى أن أصبحت أول يونيكورن برازيلي لعام 2024.
من بين ميزات المنتج معدل CDI + 1.5٪ وفترة زمنية قدرها 77 شهرًا. يمكن الحصول على الرمز من 100.00 ريال برازيلي. نظرًا لكونه مشمولًا في فئة RFD، فإن إمكانات العائد تتجاوز 14٪ سنويًا. من الجدير بالذكر أن صندوق ضمان تعويضات العمال (FGTS) يشكل مجموعة من الأصول التي حركت أكثر من تريليون ريال برازيلي من الموارد خلال ست سنوات وخمسة أشهر.
يقول رينالدو رابيلو، الرئيس التنفيذي لشركة MB: "في وقت قصير جدًا، قمنا بتجميع منتج غير مسبوق يسمح للمستثمرين الأفراد بالمشاركة في مستحقات السحب السنوية".
"لقد عزز بنك MB نفسه بشكل متزايد باعتباره لاعباً مكملاً لمؤسسات هيكلة الائتمان الأخرى. في حين أن السوق أكثر اعتيادًا على النظر إلى ديون الشركات، فقد تخصصت شركة MB Corporate في السنوات الأخيرة في تقديم ائتمانات منظمة وموزعة للعملاء الأفراد، أو "اللحم والدم" كما نحب أن نمزح هنا، مع ملف تعريف مربح للغاية من حيث المخاطر والعائد. ويضيف ألكسندر رضا، رئيس الهيكلة والمنتجات في شركة إم بي كوربوريت: "تظل هذه المنتجات عادة في محفظة سندات الخزانة المصرفية أو شركات الاستثمار الأجنبي المباشر، مع إمكانية وصول محدودة إلى تجار التجزئة وظروف أقل جاذبية من ظروفنا".
الفضة الرقمية هي واحدة من أبرز الجهات المصدرة لائتمان FGTS في البرازيل، وفي عام 2020، كانت من الرواد في تقديم قروض السحب السنوي، مما وسع استخدام صندوق الضمان. حاليًا، الشركة رائدة في التوجيه في هذا النموذج، بحجم قدره 1.2 مليار ريال، وهو رقم قياسي في السوق.
"وعندما نقوم بتحليل نسب استخدام السحب السنوي، نجد أن أكثر من 60% من السلف تم تحويلها إلى المؤسسات المالية. لقد سمح لنا العمل مع MB بإضفاء الطابع الديمقراطي على هذا السوق من خلال الدخل الثابت الرقمي، من أجل مواءمة الربحية والأمان للمستثمر، بالإضافة إلى تنويع المحفظة. "وهذه مجرد البداية"، يقول إدواردو ماورو براتيس، الرئيس التنفيذي لشركة براتا ديجيتال.
تم هيكلة الأصول في غضون 45 يومًا فقط، وهي عملية قد تستغرق حتى أربعة أشهر بدون استخدام Web3. اُنجِزت العملية يوم السبت (17 أغسطس)، مما يبرز كفاءة وسرعة استخدام تكنولوجيا البلوكشين، اللامركزية والمُشغلة على مدار الساعة طوال الأسبوع، وتقديمها للسوق.
سوق البيتكوين ورمزية B2B
وتعد الشراكة مع Prata Digital جزءًا من استراتيجية MB لتوسيع حضورها B2B من خلال رمزية الأصول المؤسسية، من أجل تسهيل الوصول إلى سوق رأس المال.
من أجل احتلال القطاعات "غير المخدومة" من قبل سوق الائتمان الخاص البرازيلي، وخاصة للمعاملات التي تصل إلى 100 مليون ريال برازيلي، يتبنى بنك MB نهجًا استراتيجيًا يتم تنفيذه من خلال تقنية blockchain.
من خلال جعل العمليات أكثر كفاءة واقتصادا، تسمح عملية الرمزية لشركة MB بتقليل الوقت اللازم لجمع الأموال بما يصل إلى ثلاثة أضعاف مقارنة بالسوق التقليدية.
