الإقراض كخدمة: يجب أن يتم توحيد الائتمان الشخصي كاتجاه في عام 2025

إن تقديم قروض شخصية للعملاء، مدمجة في رحلة المستهلك بطريقة سريعة وتلقائية وقابلة للتطوير وبدون بيروقراطية، يبدو شيئًا من المستقبل، لكن الخدمة موجودة بالفعل ويتم استدعاؤها الإقراض كخدمة (لاس). تعد خدمة الائتمان الرقمي أحد الاتجاهات للعام المقبل في مجال التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية. المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Aarin، أول مركز للتكنولوجيا المتخصصة في Pix و التمويل المضمن من البرازيل، تتحدث تيتيانا أموريم عن هذه الأدوات وغيرها من الأدوات التي سيتم تسليط الضوء عليها في عام 2025.

لقد أصبح تحليل الائتمان الشخصي والموافقة عليه حقيقة واقعة بالفعل، ولكن يجب توسيعه وتبسيطه، بالإضافة إلى التمويل المفتوح والذكاء الاصطناعي. لن يكون من الضروري بعد الآن أن يأذن المحلل بقرض لشخص يشتري ثلاجة عبر الإنترنت، على سبيل المثال. مع التمويل المفتوح، يمكن تحليل مشاركة البيانات وتاريخ هذا العميل بواسطة الذكاء الاصطناعي، الذي يمكنه منح الائتمان أو عدم منحه على الفور تقريبًا، دون أن يغادر العميل الصفحة.

“ إن عرض ائتمان التجزئة معروف جيدًا، ولكنه انتقل الآن إلى الرقمي. فهو يسمح بالحصول على قرض دون مغادرة المتجر عبر الإنترنت. إن استخدام واجهات برمجة التطبيقات، مع الذكاء الاصطناعي والمرتبطة بتاريخ العميل لتحليل الائتمان، سيكون بمثابة ميسر رائع لهذه العملية، حيث يوفر للمستهلكين تجربة أكثر اكتمالاً في مجال التنقيب، كما يقول الرئيس التنفيذي.

واجهات برمجة التطبيقات هي أدوات تعمل على سد الفجوة بين الأنظمة والبرامج المختلفة، مما يسمح بالأتمتة وتبادل البيانات بكفاءة فيما بينها. ومن خلالها تبرز التطبيقات الفائقة، وهي التطبيقات التي تجمع بين وظائف وخدمات متعددة في نفس المكان. لكن هذا التكامل المتزايد يجعل التركيز على الأمن، خاصة في الحلول المالية؛ سيتم دمج تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والمصادقة متعددة العوامل مباشرة في واجهات برمجة تطبيقات الدفع لحماية المستهلكين والشركات. 

سوف تعمل R“For Consumers أو Embedded Finance أو Embedded Finance على تعزيز تجربة التسوق وتخصيصها من خلال العديد من الخدمات المالية وغير المالية في منصة واحدة. وسيكون هذا هو المعيار. ستعمل هذه التطبيقات الفائقة على توحيد الموارد المالية للمستهلكين، وتقديم خدمات مثل المدفوعات والائتمان والتأمين والاستثمارات، كل ذلك في مكان واحد، كما يقول الرئيس التنفيذي.

التنظيم والأمن: المزيد من الاتجاهات لعام 2025

تستعد البرازيل لابتكارات تنظيمية جديدة في عام 2025. وسينصب التركيز على تنظيم الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، والذكاء الاصطناعي (AI)، وترميز الأصول. وستسعى هذه المبادرات إلى تحقيق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك، وتعزيز المزيد من الشفافية والأمن في الخدمات المالية.

يا بلوكتشينوهو موجود بالفعل في مجال التمويل منذ عام 2019، ومن المتوقع أن يكتسب أهمية أكبر، خاصة في مجالات مثل العقارات والتأمين. ومع تقدم اللوائح، سوف يتوسع استخدامه، مما يجعل المعاملات أكثر أمانًا ويمكن تتبعها، فضلاً عن القضاء على الوسطاء وخفض التكاليف.

وفي عام 2025، سيتم توسيع نظام الدفع Pix بميزات جديدة مثل Pix Offline وPix International، مما يسمح بإجراء معاملات خالية من الإنترنت والمدفوعات الدولية بسرعة وكفاءة.

فيما يتعلق بالأمن، على الرغم من أن الرقمنة تؤدي إلى زيادة في محاولات الاحتيال، فإن الابتكارات مثل المصادقة البيومترية والتعلم الآلي ستساعد في منع الاحتيال واكتشافه في الوقت الفعلي، مما يوفر المزيد من الحماية للمستهلكين والشركات. وستكون عملية "اعرف عميلك" (KYC) أيضًا أساسية في الحد من الاحتيال. 

تقول تيتيانا إن ابتكار R“، إلى جانب تطوير اللوائح وزيادة الرقمنة، سيكون مفتاح نجاح هذا العصر المالي الجديد.