تكتسب الشركات التقنية المالية (فينتك) أهمية متزايدة في السوق المالية البرازيلية، مما يقلل الفجوة من حيث الثقة مقارنة بالبنوك التقليدية. وفقًا لاستطلاع الرادار فبرابان، الذي نُشر في مارس 2023 من قبل الاتحاد البرازيلي للبنوك (فبرابان) بالتعاون مع معهد البحوث الاجتماعية والسياسية والاقتصادية (IPESPE)، لقد كسبت الشركات التقنية المالية (فينتك) ثقة 57٪ من البرازيليين، وهو نمو ملحوظ مقارنة بعام 2021، عندما كانت هذه النسبة تبلغ فقط 49٪. بالإضافة إلى ذلك، يظل نسبة عدم الثقة ثابتة لكل من الشركات التقنية المالية والبنوك التقليدية، حيث أشار 32٪ من المستطلعين إلى عدم الأمان في الخدمات المقدمة.
هذا الزيادة التدريجية في الثقة مدفوعة بالاستثمار المتزايد لشركات التكنولوجيا المالية في التقنيات المتطورة لتعزيز الأمان الرقمي. قال ليوناردو أغويار، رئيس قسم المبيعات في شركة EmCash، وهي شركة تكنولوجيا مالية رائدة في تقديم خدمات مالية كخدمة، إن الشركات المالية الرقمية تتحدى النموذج المصرفي التقليدي من خلال الاستثمار بشكل استباقي في الأمان الرقمي والشفافية، مع تسهيل وصول البرازيليين إلى محافظ ائتمانية مميزة. البنوك الرقمية تظهر للسوق المالية أنه من الممكن الجمع بين الابتكار والأمان، وتقديم تجربة أكثر ديناميكية وأمانًا للعملاء.
أجويار يعلق على أن دور التكنولوجيا في إنشاء محافظ ائتمان مميزة، خاصة في نموذج P2P (نظير إلى نظير)، هو أحد المزايا التنافسية، لأنه يتيح القروض المباشرة بين الأفراد والشركات، دون وسطاء تقليديين. "هذه المقاربة المبتكرة لا تضمن فقط ربحية عالية ومخاطر أقل للمستثمرين، بل تعزز أيضًا ثقة المقترضين، مما يسمح لمزيد من الأشخاص بالوصول إلى شروط مميزة تتجاوز القيود التي تفرضها البنوك التقليدية. الاستخدام الذكي للبيانات، الإدراج في Open Finance والذكاء الاصطناعي يوفرون مدخلات لإنشاء نماذج مالية قوية. استخدام البيانات البديلة يساعدنا على فهم قدرة المقترضين على السداد على المدى القصير والمتوسط والطويل، مما يمنع الإفراط في الدين وبالتالي التخلف عن السداد. من خلال الخروج من المألوف والوصول إلى تقنيات جديدة، نستطيع إنشاء سياسات ائتمان مبتكرة توفر أمانًا وشفافية أكبر، وهو أمر أساسي لتعزيز ثقة البرازيليين في نموذجنا المالي"، يوضح أغيار.
مع هذه الابتكارات، أصبحت الشركات التقنية المالية مجهزة بشكل أفضل لتحديد وتخفيف التهديدات الأمنية والتخلف عن السداد. اعتماد الذكاء الاصطناعي والأتمتة يساعدان في التحليل التنبئي، ويوفران استجابة أسرع للتهديدات المحتملة ويضمنان تجربة أكثر أمانًا للمستخدمين. الدعم التنظيمي الذي توفره LGPD في البرازيل وGDPR في أوروبا يعزز أيضًا القطاع، مما يسمح للشركات المالية التقنية بمزامنة الابتكار مع الامتثال وحماية البيانات.
ومن خلال تقديم هذا المزيج من الأمان والشفافية والابتكار، تواصل شركات التكنولوجيا المالية البرازيلية توسيع مساحتها في القطاع المالي، وتعزيز الثقة والحماية للمستخدمين في سيناريو رقمي متزايد.
"في EmCash، شعرنا بالثقة المتزايدة من الشركاء الرئيسيين، مثل MRV، في قدرتنا على دفع الأعمال وتسهيل الوصول إلى الائتمان بكفاءة أكبر للعملاء النهائيين. تتيح هذه الشراكة لعدد أكبر من الأشخاص تحقيق حلمهم بشراء عقار، حيث أن حل الائتمان الشخصي لدينا يجعل عملية الشراء أكثر سهولة. من خلال MRV، نعمل على تقليل الحواجز المالية، الأمر الذي لا يؤثر بشكل مباشر على حجم المبيعات فحسب، بل يساهم أيضًا في تحويل تجربة شراء العقارات في البرازيل. وهذا أكثر من مجرد علاقة عمل؛ "إنها التزام بتحقيق الأحلام وتعزيز قطاع العقارات"، كما يقول أجويار.
