تكتسب الشركات المالية التكنولوجية (فينتك) شهرة في السوق المالية البرازيلية, تقليل المسافة من حيث الثقة تجاه البنوك التقليدية. وفقًا لبحث رادار فيبربان, نشرت في مارس 2023 من قبل الاتحاد البرازيلي للبنوك (فيبربان) بالتعاون مع معهد الأبحاث الاجتماعية, سياسات واقتصاديات (IPESPE), لقد حصلت الشركات المالية التكنولوجية على ثقة 57% من البرازيليين, نمو ملحوظ مقارنة بعام 2021, عندما كانت هذه النسبة 49% فقط. بالإضافة إلى ذلك, نسبة عدم الثقة تبقى متساوية بين الشركات المالية والتقليدية والبنوك, مع 32% من المستجيبين يشيرون إلى عدم الأمان في الخدمات المقدمة
هذا الارتفاع التدريجي في الثقة مدفوع بالاستثمار المتزايد من قبل الشركات المالية التكنولوجية في التقنيات المتطورة لتعزيز الأمان الرقمي. تتحدى الشركات المالية التكنولوجية النموذج المصرفي التقليدي من خلال الاستثمار في الأمان الرقمي والشفافية بشكل استباقي, في الوقت نفسه الذي يسهلون فيه وصول البرازيليين إلى بطاقات ائتمان متميزة, يؤكد ليوناردو أغيار, رئيس قسم التسويق في EmCash, شركة فنتك كخدمة رائدة في ديمقراطية الائتمان في البرازيل. تظهر البنوك الرقمية للسوق المالي أنه من الممكن دمج الابتكار مع الأمان, تقديم تجربة أكثر ديناميكية وأمانًا للعملاء
أغيار يعلق على دور التكنولوجيا في إنشاء بطاقات ائتمان متميزة, خصوصًا في نموذج P2P (نظير إلى نظير), إنه أحد المزايا التنافسية, لأنه يسمح بالقروض المباشرة بين الأفراد والكيانات القانونية, بدون وسطاء تقليديين. هذه المقاربة المبتكرة لا تضمن فقط عائدًا مرتفعًا ومخاطر أقل للمستثمرين, ولكنه يعزز أيضًا ثقة المقترضين, مما يسمح لمزيد من الأشخاص بالوصول إلى شروط متميزة تتجاوز القيود التي تفرضها البنوك التقليدية. الاستخدام الذكي للبيانات, إدخال التمويل المفتوح والذكاء الاصطناعي يوفران مدخلات لإنشاء نماذج مالية قوية. استخدام البيانات البديلة يساعدنا على فهم القدرة على السداد على المدى القصير, الأجل المتوسط والطويل للمقترضين, تجنب الإفراط في الديون و, نتيجة لذلك, التعثر في السداد. عند خروجنا من المألوف والوصول إلى تقنيات جديدة, تمكنا من إنشاء سياسات ائتمانية مبتكرة تقدم أمانًا وشفافية أكبر, أساسية لتعزيز ثقة البرازيليين في نموذجنا المالي, اشرح أغيار
مع هذه الابتكارات, تتمتع الشركات المالية التكنولوجية بقدرة أفضل على تحديد وتخفيف تهديدات الأمان والتعثر المالي. تساعد اعتماد الذكاء الاصطناعي والأتمتة في التحليل التنبؤي, تقديم استجابة أسرع للتهديدات المحتملة وضمان تجربة أكثر أمانًا للمستخدمين. الدعم التنظيمي الذي توفره LGPD في البرازيل وGDPR في أوروبا يعزز أيضًا القطاع, مما يسمح للتكنولوجيا المالية بمواءمة الابتكار مع الامتثال وحماية البيانات
عند تقديم هذا المزيج من الأمان, الشفافية والابتكار, تواصل الشركات الناشئة المالية البرازيلية توسيع مساحتها في القطاع المالي, تعزيز الثقة والحماية للمستخدمين في بيئة تتزايد رقميًا
في إم كاش, لقد شعرنا بزيادة الثقة من شركاء كبار, كيف MRV, في قدرتنا على تعزيز الأعمال وتسهيل الوصول إلى الائتمان بشكل أكثر كفاءة للعملاء النهائيين. تسمح هذه الشراكة لمزيد من الأشخاص بتحقيق حلم امتلاك عقار, نظرًا لأن حلنا المخصص للائتمان يجعل عملية الشراء أكثر سهولة. مع MRV, نعمل على تقليل الحواجز المالية, ما يولد تأثيرًا مباشرًا ليس فقط على حجم المبيعات, ولكنه يساهم أيضًا في تحويل تجربة شراء العقارات في البرازيل. هذا أكثر من علاقة تجارية; إنه التزام بتحقيق الأحلام وتعزيز القطاع العقاري, يقول أغيّار
