وفقًا لبيانات الجمعية البرازيلية لشركات بطاقات الائتمان والخدمات (Abecs)، تم تسجيل 4.1 تريليون ريال برازيلي في المشتريات التي تمت باستخدام بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المسبقة الدفع في عام 2024، بزيادة قدرها 10.9٪ مقارنة بالعام السابق. هذه الحركة المستمرة تتطلب حلولًا تُنظم العمليات المالية في الشركات، بهدف تحقيق تقدمات مهمة في التكامل بين التسعير، والمدفوعات، والعمليات، بدعم يعتمد على الذكاء الاصطناعي (AI).
وفقًا لليجيا لوبيس، الرئيسة التنفيذية لـتيروسشركة ذكية للأتمتة تحول البيانات إلى نتائج، تقليديًا، كانت عمليات الجمع، البيع، الانضمام، التحصيل، الولاء والتسعير تُدار من قبل أقسام مختلفة غير متصلة. هذه التجزئة كانت تولد عدم كفاءة، وتزيد التكاليف، وتعيق اتخاذ القرارات الاستراتيجية.
الآن، مع الذكاء الاصطناعي والأتمتة، من الممكن دمج هذه القرارات مباشرة في تدفقات الإنتاج في الوقت الحقيقي، مما يضمن المزيد من الكفاءة وتقليل الاختناقات وتجربة استهلاك أكثر سلاسة. قالت ليجيا: "كانت المنطق القديم يعامل الدفع كمرحلة نهائية في الرحلة المالية. نحن نغير هذا التفكير. اليوم، يجب أن يكون الدفع والتسعير في مركز العملية، مع إبلاغ العملية منذ البداية. هذا التحول في التفكير هو ما يجعل الشركات أكثر كفاءة وتخصيصًا وتنافسية."
توضح المختصة أن هذا التحول مرتبط مباشرة بتطور البنية التحتية التكنولوجية في الشركات. الاتجاه هو أنه، تمامًا كما تفعل القطاعات المالية والصحية، ستبدأ الشركات في قطاعات أخرى في الاستثمار في منصات خاصة بها للبيانات والتكامل. في هذا السياق، تصبح إدارة فعالة لواجهات برمجة التطبيقات وتدفقات المعلومات ضرورية، خاصة في ظل تزايد مصادر البيانات الداخلية والخارجية.
مثال عملي ذكرته الخبيرة لاحتمالية هذه التكامل هو أوبر، حيث يتم الدفع في بداية الرحلة، وليس في نهايتها. يتيح هذا النموذج عملية سلسة ومتكاملة تمامًا بفضل التكنولوجيا المدمجة ويُظهر كيف يمكن إعادة وضع الدفع ضمن رحلة الإنتاج، مما يخلق تجربة أكثر كفاءة ورضا للمستهلك.
نقطة رئيسية أخرى هي دور التمويل المفتوح كتقنية أساسية. بالإضافة إلى مبادرة مشاركة البيانات المصرفية، يمثل التمويل المفتوح أيضًا معيارًا تقنيًا يتيح ربط المؤسسات والأنظمة المختلفة بطريقة آمنة وقابلة للتوسع. يتم توسيع هذا النمط إلى ما يسميه الخبراء بالفعلأوبن إكسنهج مفتوح وموحد لدمج أنواع مختلفة من البيانات والخدمات.
هذه المعايرة هي التي تتيح إنشاء قواعد اتخاذ القرار الآلية التي تعمل ضمن التدفق الحقيقي للعمليات. بدلاً من قرارات معزولة ومنفصلة، تبدأ الشركات في العمل بذكاء مدمج، تربط أنظمتها القديمة بطبقات جديدة من الأتمتة، دون الحاجة إلى إعادة هيكلة كبيرة، تضيف ليجيا.
وتؤكد أيضًا أن اعتماد النماذج المعيارية يتيح للشركات تحديث أو استبدال مكونات حلولها دون تعطيل العمليات الإنتاجية، مما يعزز القابلية للتوسع والتكيف المستمر مع المتطلبات التنظيمية أو السلوكية الجديدة للسوق. وبذلك، أصبحت القرارات مثل منح الائتمان، والموافقة على المدفوعات، وتحديد الأسعار تُتخذ خلال عملية الشراء، وليس فقط في نهايتها.
"تتيح التقدم في الذكاء الاصطناعي أن تُتخذ هذه القرارات قريبًا استنادًا إلى قواعد مكتوبة بلغة طبيعية، يتم التحقق من صحتها بواسطة نماذج مدربة، مع اقتراحات تلقائية للتحسين. هذا يمثل قفزة تكنولوجية هائلة، بالإضافة إلى قفزة تشغيلية واستراتيجية للمنظمات"، تختتم الرئيسة التنفيذية.
