في تجارة التجزئة، كانت أمان المعاملات في التجارة الإلكترونية مصدر قلق دائم بسبب التهديد المستمر بالاحتيال. خريطة الاحتيال لعام 2023، التي نشرتها ClearSale، أظهرت البيانات الرئيسية حول محاولات الاحتيال في عمليات الشراء عبر الإنترنت في البرازيل خلال العام الماضي، بما في ذلك فئات المنتجات الأكثر طلبًا من قبل المحتالين، والجمهور المستهدف، ووسائل الدفع الأكثر تأثرًا.
على مدار العام الماضي، تم تسجيل أكثر من 3.7 مليون محاولة احتيال، مما يمثل نسبة 1.4٪ من جميع الطلبات التي تم إجراؤها عبر التجارة الإلكترونية. بالنسبة للجمهور، الرجال عادة ما يكونون الهدف الرئيسي، حيث تصل قيمة المحاولات إلى 1.1 مليار ريال، مع الأخذ في الاعتبار متوسط قيمة المشتريات البالغ 1,042.09 ريال. الأشخاص الذين يبلغون من العمر 25 عامًا أو أقل هم أيضًا الأكثر تأثرًا مقارنة بالفئات العمرية الأخرى، حيث يشكلون 1.9٪ من محاولات الاحتيال.
تشير التقرير أيضًا إلى أن الحركة قد أثرت على أداء مبيعات تجار التجزئة: متوسط قيمة المحاولة للاحتيال في عام 2023، البالغ 925.44 ريال، كان ضعف متوسط قيمة الطلبات الشرعية. وبذلك، تؤثر الاحتيالات على المعاملات الأكثر أهمية في التجزئة.
الطبعة الأولى من الدراسة التي طلبتها شركة Pagaleve – شركة التكنولوجيا المالية التي تقدم وسيلة دفع Pix بالتقسيط – والتي أعدتها شركة الاستشارات GMattos، تظهر أنه في مارس 2024، يمثل متوسط تكلفة إدارة الاحتيال للبائع حوالي 1.9٪ من إيراداته، بما في ذلك تكاليف استرداد المبالغ والأدوات المضادة للاحتيال. وبهذه الطريقة، تصبح طرق الدفع التي تقلل من المخاطر أكثر أهمية للبائع.
طرق الدفع ضد الاحتيال
وأشارت خريطة الاحتيال إلى أن بطاقات الائتمان تظهر في المرتبة الثانية بين وسائل الدفع الأكثر استخدامًا في محاولات الاحتيال في عام 2023، حيث سجلت 3.4 مليون محاولة، أي ما يعادل 3.4 مليار ريال برازيلي؛ ويأتي في المركز الثاني فقط انزلاق البنوك، مع 121.7 مليون محاولة احتيال، بقيمة تصل إلى 13.1 مليون ريال.
الأيام التذكارية عادةً ما تؤدي إلى زيادة محاولات الاحتيال. في عيد الأم لهذا العام، على سبيل المثال، تشير بيانات Clearsale إلى أن محاولات الاحتيال مثلت حوالي 92 مليون ريال برازيلي، بزيادة قدرها 4.1٪ عن العام السابق.
من المفهوم أن استخدام بطاقة الائتمان يُستخدم بشكل متكرر لتقسيط المشتريات نظرًا لأنه وسيلة دفع منتشرة بشكل كبير بين البرازيليين بالإضافة إلى كونه تقليديًا. ولكن من المهم التعليق على أن هناك طريقة تقسيط لا تتطلب بطاقة ائتمان: بايكس المقسط. توفر طريقة الدفع هذه تكاليف على البائع تتعلق بالاحتيال في الوقت نفسه الذي توفر فيه وسيلة دفع إضافية تتيح لمزيد من المستهلكين الشراء عبر التجارة الإلكترونية للبائع. قال غيلييرمي روماو، المدير التنفيذي للمخاطر في باجاليف. بالإضافة إلى ذلك، تتحمل شركات بيكس بالتقسيط مثل باجاليف أي مخاطر وتكاليف تتعلق بالاحتيالات، يضيف روماو.
يمثل Pix Parcelado شكلاً من أشكال الإدماج للمستهلكين الذين لا يتم خدمتهم بالكامل بواسطة بطاقات الائتمان - وبالتالي المساهمة في توسيع العرض وزيادة معدلات التحويل لتجار التجزئة.
"وبنفس الطريقة التي نادراً ما تجد بها متاجر عبر الإنترنت لا تتوفر بها طريقة الدفع ببطاقة الائتمان، فإننا نعتقد أنه في المستقبل القريب، ستتخلف تلك المتاجر التي لا تلتزم بمعايير Pix Parcelado. ويختتم جيلهيرم حديثه قائلاً: "إن الاتجاه هو أن ينمو هذا الشكل من الدفع بشكل أكبر في السنوات القادمة ويصبح أحد أكثر طرق الدفع استخدامًا في بلدنا".
