Um estudo inédito realizado pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, mostrou que é possível que fintechs ampliem de forma segura sua concessão de crédito em até R$ 4 milhões, em média, por fintech por meio de um modelo de repescagem de negados, ou seja, reavaliando novos clientes que tiveram o crédito recusado num primeiro momento, mas que podem ser elegíveis com uma análise complementar. O estudo foi realizado com base na carteira de fintechs simulando um segundo nível de análise complementar na política de crédito.
Em percentuais, o montante médio de R$ 4 milhões representa um aumento de 20% nas aprovações de cada Fintech a partir de uma análise que leva em conta critérios sobre o tomador de crédito que não foram considerados na primeira avaliação, como a tendência de variação do Score, histórico de pontualidade de pagamento e o grau de severidade das dívidas. Considerando, por exemplo, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, segundo a base de restritivos Serasa, essa análise mais acurada se torna ainda mais importante, pois o credor pode estar recusando um cliente de baixo risco.
Para Fernando Galbiatti, diretor de Ofertas B2B da Serasa Experian, esse segundo olhar sobre os clientes que foram previamente recusados é essencial para que as Fintechs consigam aumentar receita, sem custo adicional de aquisição – uma vez que o cliente já chegou até a empresa – e manter o nível de inadimplência previsto em sua política de crédito. “Com a repescagem de negados, uma Fintech que hoje aprova 25 de cada 100 solicitações de crédito, por exemplo, pode, numa segunda análise, passar a aprovar quase 30 e, com isso, ter mais competitividade, à medida que não deixa esses clientes irem para a concorrência”.
Essa ampliação da oferta de crédito não impacta as taxas de inadimplência, uma vez que já leva em conta o percentual de risco já trabalhado por cada fintech. Com isso, a repescagem de negados permite a ampliação dos ganhos, sem comprometer a segurança da operação.
Além disso, a adoção da segunda análise também traz benefícios diretos para o consumidor que teria, num primeiro momento, o crédito negado. Ao ser avaliado com mais profundidade e, dessa forma, conseguir ser aprovado, ele não precisa mais ir em busca de outros credores ou eventualmente precisar aceitar juros mais altos.
"من خلال التركيز على المستهلكين الذين تم رفضهم في التحليل الأولي من قبل سياسة الائتمان الخاصة بالدائن، يمكننا، استنادًا إلى المعلومات الاستخباراتية القادمة من معلومات إضافية، استعادة العملاء الذين لديهم القدرة على استهلاك الائتمان، دون زيادة التخلف عن السداد. قد لا يقدم المستهلك، على سبيل المثال، الحد الأدنى من المعلومات التي تسمح له بالوصول إلى الائتمان، ولكن قد يكون حسابه المركزي مرتبطًا بمؤسسة استثمارية متعددة الأطراف يكون شريكًا فيها وقد تولد إيرادات متكررة. هذا مثال للعديد من الملفات الشخصية التي يمكن اكتشافها عندما نقوم بإعادة تحليل ملفات CPF المرفوضة. ويوضح فرناندو جالبياتي: "يمكن أن تكون هذه الاستراتيجية مثيرة للاهتمام للغاية، وخاصة بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية، لأنها تسمح لها باختبار الفرضيات، وتبني استراتيجية أكثر عدوانية بسبب الموسمية أو التوسع تدريجيًا دون تغيير سياسة الائتمان الحالية".
الأرقام هي نتيجة دراسة أجريت باستخدام حل Repesagem de Negados المتكامل باستخدام حالات Fintech كنقطة بداية.
يتم التحليل من خلال تقييم استراتيجي وفردي للقاعدة المقدمة، حيث يتم دمج البيانات الحصرية وبيانات السوق مع القدرة على التحليل الذكي، مما يتيح تقديم رؤية شاملة لإمكانات عملائك حسب رقم الهوية الوطنية أو رقم التسجيل الضريبي. Na solução é possível identificar o público com maior potencial para repescagem sem aumentar a exposição de risco da Fintech. O estudo também foi realizado em outros segmentos, como bancos e financeiras, onde foi observado um importante aumento na taxa de aprovação final.
