مدفوعًا بالطلب المتزايد على الحلول المالية الأسرع والأكثر تخصيصًا، فإن سوق الشركات التقنية المالية في البرازيل وأمريكا اللاتينية يشهد توسعًا كبيرًا. وفقا لالأبحاث الحديثةيفعليصرفيضم الإقليم اللاتيني الأمريكي حوالي 2.7 ألف شركة مبتكرة تقدم خدمات مالية، مع تركيز البرازيل على 58٪ من هذا المجموع، أي حوالي 1.6 ألف شركة ناشئة. في هذا السياق، يُعد نموذج الأعمال التجاري هو الأكثر بروزًا، حيث يمثل 35.91٪ من هذه الشركات الناشئة، في حين يحتل نموذج SaaS مكانة مهمة بنسبة 34.22٪، مما يعكس الحاجة إلى حلول تكنولوجية قابلة للتوسع وفعالة.
في بيئة تتطور بسرعة، ساهمت هذه البيئة في ظهور شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تقدم حلولًا لتحديات معقدة في الدفع، مثل تنظيم العمليات والوساطة الفرعية. على وجه الخصوص، أصبح البرازيل مركزًا لهذه الابتكارات، حيث تطور الشركات الناشئة تقنيات تحسن الكفاءة التشغيلية وتقلل من الاحتيال، مما يسهل دمج خدمات متعددة في منصة واحدة.
ومن بين هذه الشركات المتخصصة في التكنولوجيا المالية،سمك التونةالمدفوعات، التي تأسست في عام 2020 على يد سابقين تنفيذيين من بيكس أوربانو وغروبون لاتام، تبرز بشكل ملحوظ. تقدم الشركة العديد من خيارات مزودي الدفع ومكافحة الاحتيال، وتخصص خدماتها وفقًا لاحتياجات كل عميل. قال أليكس تابور، الرئيس التنفيذي لشركة تونا: "التقدم في هذا المجال جذب شركات كبيرة من قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية وقطاعات أخرى، التي تسعى لتحسين عملياتها المالية من خلال حلول دفع أكثر ربحية".
آفاق القطاع للمستقبل واعدة. من المتوقع أن يستمر سوق الشركات الناشئة المالية في النمو في أمريكا اللاتينية، مدفوعًا بالتسريع في التحول الرقمي والحاجة إلى خدمات مالية أكثر وصولًا وتخصيصًا. تلعب هذه الشركات دورًا أساسيًا في تحويل القطاع المالي، من خلال تعزيز الشمولية وتقوية الاقتصاد الرقمي في المنطقة.
بالإضافة إلى تأثيرها الاقتصادي، تلعب الشركات التقنية المالية دورًا اجتماعيًا هامًا. في عام 2023، تجاوزت البرازيل 1.2 مليار حساب بنكي نشط، بزيادة قدرها 14.2% مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى أن 89.8% من البرازيليين لديهم نوع من الارتباط المصرفي، وفقًا لـتصنيف تجربة Idwall الرقميةمن خلال مؤشر بالتعاون مع شركة الاستشارات كادارن.
يتم تطوير هذا الإدراج أيضًا باستخدام طرق دفع تديرها الشركات الناشئة التي تعمل على تنظيم هذه المعاملات. هذه الإدارة تجعل عمليات الشراء أكثر كفاءة. بدائل مثل PIX بالتقسيط و boleto بالتقسيط، على سبيل المثال، تتيح للمستهلكين تنظيم أمورهم المالية بشكل أفضل، مما يمنع تراكم الديون.
ومن ثم، فإن توسع الخدمات مثل الاستحواذ المتعدد وتنسيق الدفع يضع سوق التكنولوجيا المالية في وضع يسمح له بأن يصبح أكثر أهمية في السنوات القادمة، من خلال تقديم حلول تلبي احتياجات كل من الشركات والمستهلكين النهائيين.
الميزة المبتكرة لهذه الشركات تتجاوز تبسيط حياة الشركات اليومية. تعمل هذه الشركات الناشئة كبدائل للمؤسسات المصرفية التقليدية، وتلعب دورًا حاسمًا في تحويل المشهد المالي والاجتماعي. بالإضافة إلى تقديم القدرات التنافسية اللازمة للسوق، تعمل الشركات التقنية المالية أيضًا على توسيع الوصول إلى الائتمان، خاصة من خلال منح القروض الصغيرة للمشاريع الصغيرة والأفراد الذين كانوا سابقًا مستبعدين من النظام المصرفي.
واحدبحث من قبل ليتيسيا فيرارينيالمقدمة في المؤتمر الأيبيري الأمريكي للقانون التجاري والمواطنة، تعزز هذا الدور في الشمولية الذي تقوده الشركات المالية التقنية. تسلط الدراسة الضوء على كيف أن اتجاه عكس الاستبعاد المالي وزيادة مشاركة الأشخاص من الطبقات الاجتماعية الأقل حظًا في النظام المالي يساهمان في تنمية الاقتصاد البرازيلي، وبالتالي في تحسين جودة الحياة.
