يتسم الوضع الراهن للشركات البرازيلية، في ظل ارتفاع التضخم ومعدل سيليك البالغ 15%، بالتخلف عن السداد، وتزايد الديون، وعدد قياسي من طلبات إعادة التنظيم القضائي. وقد وصل عدد المتعثرة إلى مستوى حرج: 7.2 مليون شركة، أي ما يعادل 31.6% من إجمالي الشركات العاملة في البرازيل. ويتصدر قطاع الخدمات هذه الأزمة، بنسبة 52.8% من الشركات المتعثرة، يليه قطاع التجارة بنسبة 35%. في هذا السياق، ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم رواد الأعمال للركود وضيق التدفقات النقدية، مما يعيق حصولهم على الائتمان.
بدعم من Equity Group، وهي شركة قابضة يقودها جواو كيبلر، ابتكر ماريو نوغيرا، المدير التنفيذي السابق لشركة ماغالو، حلاً لتغيير هذا المشهد. تم تصميم المركز المالي لحل نقطة الألم الرئيسية لأصحاب المشاريع الصغيرة: الوصول إلى الائتمان . يكمن الحل في تمويل المستحقات: يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لديها مبالغ لتلقيها، مثل المبيعات بالائتمان أو الفواتير أو إيصالات المبيعات، استخدام هذه المستحقات كضمان للحصول على رأس المال العامل الذي تحتاجه، دون بيروقراطية أو تأخير. يقول ماريو نوغيرا، الشريك المؤسس والمستشار للمركز المالي: "إن التحدي الأكبر الذي يواجه رواد الأعمال اليوم هو نقص خيارات الوصول إلى الائتمان ببساطة وسرعة. يظهر تمويل المستحقات كحل متاح لأولئك الذين يحتاجون إلى رأس مال ولكن ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطوط الائتمان التقليدية". من خلال تقديم مستحقاتهم إلى منصة NF، يتلقى رواد الأعمال تحليلاً سريعًا للمبلغ الذي يمكن تقديمه، وبعد الموافقة، يتم إيداع الائتمان مباشرة في الحساب الرقمي للشركة، مع إمكانية تتبع العملية في الوقت الفعلي إما من خلال التطبيق أو المنصة عبر الإنترنت.
"نحن نبتكر بديلاً للائتمان التقليدي ، حيث نقدم خط تمويل يستخدم ما يمتلكه رائد الأعمال بالفعل، وهي مستحقات، لمنحهم وصولاً سريعًا إلى رأس المال العامل. إن تمويل المستحقات ليس حلاً جديدًا، ولكنه شكل من أشكال الائتمان أكثر سهولة ومرونة، وخاصة لأولئك الذين يواجهون صعوبات مع الائتمان المصرفي التقليدي"، يؤكد جواو كيبلر، الرئيس التنفيذي لمجموعة Equity. يتميز صندوق الاستثمار في المستحقات (FIDC) بمرونته وشفافيته في الشروط المقدمة ، مما يسمح لرواد الأعمال بالوصول إلى حل مالي يتكيف مع واقعهم، دون تعقيدات الائتمان التقليدي. مع توقع زيادة التدفق النقدي والعقود الجديدة، فإن هدف الشركة هو مساعدة الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر على التغلب على عائق الوصول إلى الائتمان، مما يوفر طريقة فعالة لاستخدام المستحقات كرأس مال عامل للنمو بشكل أكثر استدامة.
