سجلت البرازيل في عام 2024 رقمًا قياسيًا تاريخيًا في افتتاح المشاريع الصغيرة، متجاوزة عتبة 4.15 مليون شركة جديدة مسجلة، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد (MEI)، الشركات الصغيرة (ME)، والشركات الصغيرة الحجم (EPP)، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Sebrae استنادًا إلى بيانات من مصلحة الضرائب الفيدرالية.للمساعدة في الإدارة المالية، أصبح لدى هؤلاء رواد الأعمال الجدد الآن منصة مجانية تستخدم الذكاء الاصطناعي وواتساب لأتمتة دفع العملاء والموردين. تم إطلاقها حديثًا، شركة التكنولوجيا المالية جوتا هي مساعد مالي يتيح للمستخدمين إدارة عملياتهم اليومية من خلال رسائل صوتية ونصوص وصور في محادثة دردشة تعتمد على الذكاء الاصطناعي، كل ذلك عبر واتساب.
بالإضافة إلى مساعدة مديري الأعمال الصغيرة، بما في ذلك العمال غير الرسميين، فإن اقتراح المطورين يهدف أيضًا إلى استفادة الأشخاص الطبيعيين الذين يمتلكون حسابات على واتساب لإجراء المعاملات اليومية.
في الممارسة العملية، يتيح Jota إجراء المدفوعات الفورية (Pix) والفواتير، من خلال الصوت والصور والرسائل النصية، لجهة اتصال واحدة أو عدة جهات، عبر قائمة مفضلات تلقائية، بالإضافة إلى استلام أو طلب المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة PIX في غضون ثوانٍ، بدون رسوم للمستخدم. هذه الوظائف تُنفذ فقط من خلال المحادثة وطرح الأسئلة حول أعمالك، ويمكن لرواد الأعمال الحصول على رؤى قيمة، مثل الحسابات المالية، وتقارير المبيعات اليومية، وتوصيات سياقية تعتمد على الاحتياجات الفردية.
كيف يعمل Jota داخل WhatsApp، تضمن أدواته سهولة استخدام بديهية وتلغي الحاجة إلى تطبيقات البنوك التقليدية. فتح الحسابات الشخصية والمؤسسية مجانًا يستغرق أقل من 3 دقائق ويتم أيضًا عبر الدردشة.
تم تأسيس المنصة على يد رجل الأعمال دافي هولاندا، الذي قاد مشاريع في كلا الركيزتين الأساسيتين للعمليات المالية: في الاستحواذ، بصفته أحد المديرين التنفيذيين السابقين في شركة PagSeguro، حيث قاد أكثر من 15 منتجًا وساهم في الاكتتاب العام الأولي في بورصة نيويورك؛ وفي القطاع المصرفي، بصفته المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Bankly، قام بتطوير الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) التي استحوذ عليها Banco Votorantim في عام 2023.
فرصة السوق
وفقًا لدراسة أجرتها مركز دعم المشاريع الصغيرة (CEAPE)، يستخدم 61٪ من رواد الأعمال البرازيليين في هذه الفئات دفاتر لتسجيل إيرادات ونفقات أعمالهم. قال 14.5٪ آخرون من المستجيبين إنهم يستخدمون جداول البيانات لهذا الغرض، في حين قال 9.1٪ إنهم "يتحكمون في كل شيء في رؤوسهم". 7,9٪ أجابوا أنهم لا يستخدمون أي من الأدوات المذكورة في الاستطلاع، وفقط 7٪ يعتمدون على دعم من مكتب محاسبة.
في ظل هذا السيناريو، وبما أن ملايين رواد الأعمال والأفراد لا يملكون وقتًا لمراقبة حياتهم المالية في دفاتر أو جداول، ولا يملكون القدرة على الاستثمار في برامج مكلفة، وغالبًا لا يتلقون الاهتمام المناسب من المؤسسات المصرفية التقليدية، فإن الإمكانات الثورية لـ Jota أثارت اهتمامًا كبيرًا في السوق.
وقال دافي هولاندا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للشركة: "نرى فرصة واضحة لإنشاء منصة تبسط الإدارة المالية والعمليات لرواد الأعمال، سواء كانوا أفرادًا أو كيانات قانونية، ونحن ملتزمون بمساعدتهم على توفير الوقت والمال من خلال تطوير حلول للعمليات اليومية والأتمتة المالية ورحلات الدفع، وزيادة الربحية".
كما أعلنت شركة التكنولوجيا المالية عن إتمام جولتها التمويلية الأولى بقيمة 8.9 مليون دولار، بقيادة شركة MAYA Capital، بمشاركة HOF Capital، BigBets، Alter Global، Bogari Capital، Norte Ventures ومستثمرين ملائكة، مثل Bebeto Nogueira، مؤسس شركة Segura و Scout في a16z، Fersen و Mateus Lambranho، Mauro D’Ancona، مؤسس شركة 180 Seguros، Bernardo Lustosa، شريك في ClearSale، Dennis Wang و Pedro Fiuza. سيدعم الاستثمار توسيع نطاقك ليشمل نظامًا بيئيًا أوسع، وسيسرع نمو علامتك التجارية، ويزيد من قاعدة عملائك في البرازيل.
مع الجولة الجديدة من الاستثمار، نحن ملتزمون بتعزيز فرقنا في التكنولوجيا والنمو والتسويق لبناء علامة تجارية معروفة في جميع أنحاء البرازيل، ومنتج يفيد رواد الأعمال حقًا ويعزز توسع قاعدة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، سنبدأ جدول أعمال أساسي يتعلق بالتحصيلات والمدفوعات، تلبية لاحتياج حاسم لرواد الأعمال — ونحن فقط في البداية،" يؤكد رجل الأعمال.
وفقًا لهولندا، كانت الملاحظات إيجابية للغاية، حيث يوفر العملاء 10 ساعات من العمل شهريًا من خلال إجراء مئات التحويلات بطريقة عملية وفعالة. أحدهم قال: «جوتا غير حياتي المالية، إنه نوع الشيء الذي لم تكن تعلم أنك بحاجة إليه.» لأنني دائمًا مشغول، فهذا يسهل حياتي كثيرًا. أنا فقط بحاجة لإرسال رسالة على واتساب أو إرسال صوت، وجوتا ينفذ عملية Pix في ثوانٍ. خلال شهر واحد، وفرت أكثر من R$ 500 في الرسوم.
علقت مونيكا ساجيورو، المؤسس المشارك لشركة مايا كابيتال، قائلة: "يحل جوتا تحديًا حاسمًا (سوء الإدارة المالية) في سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة، والذي يحرك مليارات الريالات. وهذا يمثل فرصة هائلة، وجوتا في وضع مثالي لاغتنامها. إن مستوى وخبرة ورؤية الفريق ملهمة بكل بساطة وتأخذ الشركة إلى مستوى آخر. "لا يمكن تمثيل مهمتنا المتمثلة في دعم أفضل المواهب التقنية وبناء الشركات الناشئة لتحقيق نجاح غير مسبوق في أمريكا اللاتينية بشكل أفضل من جوتا."
تتمثل رؤية التكنولوجيا المالية في تبسيط جميع جوانب الإدارة المالية لرواد الأعمال البرازيليين الذين يواجهون حاليًا الكثير من التعقيد مع المنتجات والتطبيقات المتاحة في السوق - ويبدو أنهم يبدأون على الطريق الصحيح.
