تعتبر المحافظ الرقمية الخيار الرئيسي للدفع لدى الناس في التجارة الإلكترونية, وفي العام الماضي, مثلوا 50٪ من الإنفاق العالمي (> 3 دولارات أمريكية,تريليون دولار) و 30٪ من الإنفاق العالمي على نقاط البيع (> 10 دولارات أمريكية,ثمانية تريليونات. لا يزال الطريقة الأكثر نموًا في العالم للدفع, حتى عام 2027، من المتوقع أن تمثل المحافظ الرقمية أكثر من 25 تريليون دولار من قيمة المعاملات العالمية (49٪) في التجارة الإلكترونية ونقاط البيع. المعلومات من الدراسة الجديدة التي أجرتها وورلدباي, شركة ذات مسؤولية محدودة®, رائد عالمي في حلول وسائل الدفع, "تقرير المدفوعات العالمية 2024"
التقرير في نسخته التاسعة ويقدم خريطة لـ 40 سوقًا تمثل 88٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي. تم تطويره في 5 مناطق من العالم, تسلط الدراسة الضوء على المشهد الحالي لوسائل الدفع في جميع أنحاء العالم, كما يتناول التوقعات للسنوات الأربع القادمة
بنمو أسي, أصبحت المحافظ الرقمية الوسيلة المفضلة للدفع في آسيا, أوروبا وأمريكا الشمالية. حتى 2027, يجب أن يقود هذا الأسلوب المدفوعات عبر التجارة الإلكترونية في جميع مناطق العالم”, يؤكد خوان بابلو د'أنتيوكيا, نائب الرئيس الأول لشركة وورلد باي لأمريكا اللاتينية
- التجارة الإلكترونية: 3 دولارات,تريليون واحد
- نقطة البيع: 10 دولارات,٨ تريليونات
- إجمالي 14 تريليون دولار أمريكي
توقعات نمو المحافظ الرقمية بين عامي 2023 و2027:
- التجارة الإلكترونية: 15% معدل النمو السنوي المركب
- نقطة البيع: 16% معدل النمو السنوي المركب
ما هي المحافظ الرقمية
محافظ الرقمية هي تطبيقات تخزن بأمان بيانات الدفع, السماح للمستهلكين بالدفع مقابل السلع والخدمات عبر التجارة الإلكترونية والمتاجر الفعلية بطريقة بسيطة, سريعة وآمنة. تصنيف وورلدباي يشمل بشكل واسع المحافظ الرقمية التي تسهل المعاملات باستخدام البطاقة, محافظ القيمة المخزنة ومحافظ النقود المحمولة, وتشمل علامات تجارية عالمية مثل Alipay, آبل باي, جوجل باي,م-بيسا و بايبال, وكذلك المحافظ الرقمية المحلية والإقليمية. في 2023, حققت المحافظ الرقمية 50٪ من الإنفاق العالمي على التجارة الإلكترونية (> 3 دولارات أمريكية,تريليون واحد و30٪ من الإنفاق العالمي على نقاط البيع (> 10 دولارات أمريكية,ثمانية تريليونات
أمريكا اللاتينية – الميزات البارزة في وسائل الدفع
الأرجنتين تتصدر المنطقة في مدفوعات التجارة الإلكترونية باستخدام المحافظ الرقمية – تقريبًا ضعف المعاملات في البرازيل; والنقد هو الطريقة الأكثر استخدامًا في نقاط البيع. في العام الماضي, 31٪ من معاملات التجارة الإلكترونية تمت من خلال هذه الوسيلة في الأرجنتين. في البرازيل, النسبة هي 16%
تشيلي لديها واحدة من أدنى معدلات عدم الوصول إلى البنوك في أمريكا اللاتينية, مع البنك الدولي الذي أفاد بأن 87٪ من المستهلكين التشيلينيين الذين تم استطلاع رأيهم في عام 2021 وكان لديهم نوع من الحسابات المالية. هذا الإدماج المالي القوي يساعد على تمييز البلاد في استخدام بطاقات الخصم – اليوم, الطريقة الرئيسية للدفع عبر الإنترنت (31٪) وفي نقاط البيع (37٪)
لقد أصبحت في كولومبيا, المدفوعات "A2A" (حساب إلى حساب) شكلت 25٪ من قيمة التجارة الإلكترونية في عام 2023, ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 20٪ بين 2023 و 2027
في المكسيك, توقعات نمو A2A, نمو سنوي مركب بنسبة 19٪ من 2023 إلى 2027, كنت أرى أن مشاركة وسيلة الدفع هذه ستزيد من 6٪ إلى 8٪ من الإنفاق عبر الإنترنت, اعتمادًا على اختيار المستهلك في سوق كان مستقرًا تاريخيًا جدًا
البنك المركزي المكسيكي, بنك المكسيك, يحاول للمرة الثانية إنشاء نظام دفع في الوقت الحقيقي ناجح, موجه للمستهلك
· Em março/2023, أطلق بنك المكسيك دي مو (المال المحمول), خدمة تحويل بين البنوك تعمل على نظام SPEI, نظام التسوية الفورية في الوقت الحقيقي في المكسيك. دي مو لديه تجربة مستخدم محسنة و, على الرغم من أن مشاركة البنوك ليست إلزامية, البنوك الرئيسية ومقدمو الخدمات المالية في البلاد يبدو أنهم متحمسون للنظام الجديد. بينما كان CoDi يستخدم رموز QR, ديمو يعتمد على أرقام الهواتف
عالمي – مميزات
تتصدر المحافظ الرقمية التجارة الإلكترونية في أوروبا بشكل عام, وفي خمسة أسواق (الدنمارك, ألمانيا, إيطاليا, إسبانيا والمملكة المتحدة. تمثيل 30٪ من قيمة المعاملات في التجارة الإلكترونية في عام 2023, من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 17٪ حتى عام 2027, متى سيمثلون حوالي 40٪ من قيمة التجارة الإلكترونية
اعتماد المحافظ الرقمية يتسارع في نقاط البيع في أوروبا
بطاقات الخصم مفضلة بشكل كبير من قبل الأوروبيين في نقاط البيع وتمثل 41٪ من قيمة المعاملات في نقاط البيع في جميع أنحاء أوروبا في عام 2023 – أكثر من 2,٧ تريليون دولار (تقريبًا ضعف حصة بطاقات الائتمان, 21%)
