في أوقات عدم اليقين الاقتصادي، يعد التعليم المالي ضروريًا لأولئك الذين يسعون إلى تجنب الديون وتحقيق الأحلام، مثل شراء عقار، والأهداف طويلة الأجل، مثل ضمان تقاعد مريح.
وفقًا للبنك المركزي وخدمة حماية الائتمان (SPC Brasil)، في عام 2023، بلغ ديون الأسر البرازيلية مستوى قياسيًا، حيث كانت حوالي 80٪ من الأسر مديونة. هذا يعزز أهمية إدارة مالية واعية، تعتمد على التخطيط والتنظيم، لتحقيق الاستقرار الاقتصادي المنشود.
ثانيةجيني ألميدا، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركةاستثمر من أجلكالتعليم المالي لديه القدرة على تحويل الحياة، من خلال تعليم إنشاء ميزانية شخصية إلى استراتيجيات الاستثمار. الاستشارات المالية التي تركز على هذه القضية تقدم استراتيجيات مخصصة تساعد في حماية الثروة. "يجب أن تتجاوز الاستشارة تقديم المنتجات المالية فقط، بل يجب أن تُعدّ الأشخاص لمستقبل مزدهر وآمن. من خلال تقديم خطة مخصصة لاحتياجات كل فرد، نتمكن من تطوير استراتيجية قوية تتماشى مع أهداف حياتهم"، يوضح.
تغيير عقلية الاستثمار
على الرغم من التحديات، بدأ البرازيليون، الذين يركزون تقليديًا على الادخار، في استكشاف أدوات مالية أخرى أكثر ربحية. في عام 2023، شهدت البلاد زيادة بنسبة 10٪ في عدد المستثمرين في السندات العامة، حيث استثمر أكثر من مليوني شخص في صندوق التوفير المباشر، وفقًا لبيانات البنك المركزي. يعكس ذلك تغيرًا في العقلية المالية، حيث يسعى المزيد من الأشخاص إلى حماية مواردهم بشكل استراتيجي، لكن الكثيرين لا يزالون يتساءلون عن كيفية الاستمرار في استغلال هذه الفرص الاستثمارية، وفقًا لجيني.
طريقة SIM (الدعم، الاستثمار، والتكاثر)، التي تستخدمها Invest4U، تهدف إلى تقديم خطة حياة تأخذ في الاعتبار كل من حماية وتكاثر ثروة العملاء. "التعليم المالي هو الأساس لأي إنجاز على المدى الطويل. عندما يفهم الناس كيفية إدارة مواردهم بكفاءة، يبدأون في الاستثمار بثقة ووضوح أكبر، وهذا يفتح أبواب تحقيق الأحلام التي كانت تبدو بعيدة سابقًا"، تشرح المديرة التنفيذية.
استثمارات من أجل مستقبل مزدهر
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في دخل مريح بعد نهاية مسيرتهم المهنية، من المهم أن يبدأوا في الاستثمار مبكرًا، مع إعطاء الأولوية لخيارات مثل الدخل الثابت، والتأمين الخاص، والأوراق المالية العامة، لأنها توفر الاستقرار والتوقعات في العوائد. "الخزانة IPCA+، على سبيل المثال، هي أداة مطلوبة جدًا، لأنها تجمع بين تغير التضخم ومعدل ثابت، مما يحمي قدرة الشراء للمستثمرين مع مرور الوقت"، تؤكد جيني.
الادخار الخاص، مع نماذجه PGBL و VGBL، هو أداة مثيرة للاهتمام أيضًا، خاصة لمن يبحث عن وراثة الثروة بسبب الميزة الضريبية التي تسمح بخصم يصل إلى 12٪ من الدخل الخاضع للضريبة، كما هو الحال مع PGBL. "مع مساهمات شهرية معتدلة، يمكن لهذه المنتجات ضمان عوائد تدعم دخلًا سلبيًا في المستقبل، دون المساس برأس المال المجمّع"، توصي المختصة.
