وصلت البرازيل إلى علامة 200 مليون شخص لديهم حسابات بنكية، وفقًا لبيانات البنك المركزي، مما يشير إلى أن 89.9٪ من السكان لديهم ارتباط بنكي، وفقًا لتقديرات تصنيف إيدوال، بالتعاون مع شركة الاستشارات كادارن. على الرغم من العدد الكبير، لا تزال نسبة كبيرة من السكان غير مصرفيين، بدون حساب نشط أو بدون وصول كامل إلى المنتجات المالية الأكثر استخدامًا، مثل الائتمان أو التمويل.
حتى بدون ارتباط بمؤسسة مالية، يجد غير المصرفيين بدائل للدفع تتناسب مع واقعهم: وسائل الدفع عبر الإنترنت، التي تقدمها التجارة الإلكترونية، وهي أحد عوامل الشمول المالي، وفقًا للبنك المركزي (BC).
الشركات التقنية المالية التي تعمل كوسيط دفع تقدم خدمات متنوعة دون الحاجة إلى علاقة دائمة مع العميل. بعض الأمثلة هي بطاقة الائتمانعلامة تجارية خاصةأو الائتمان الإلكتروني، الذي يستفيد منه مباشرة غير المصرفيين، مما يسمح لهم بالشراء عبر الإنترنت بطريقة آمنة وفعالة" يعلق مارلون تسينغ، الرئيس التنفيذي لـابتسامةمؤسسة دفع متخصصة في الحلول التي تربط الأعمال بالأسواق الناشئة.
طرق الدفع عبر الإنترنت لغير أصحاب الحسابات البنكية تعتبر ميزة في التجارة الإلكترونية
على الرغم من أن وجود اسم مسجل كسلبي لا يمنع بالضرورة فتح حساب بنكي، إلا أن تقييد الائتمان قد يصعب الوصول إلى المنتجات المالية الأساسية. في هذا السياق، تكتسب طرق الدفع البديلة قوة، من خلال تقديم وسائل استهلاك ملموسة لمن لا يملك حسابًا بنكيًا أو وصولًا إلى بطاقات ائتمان.
بالنسبة لهؤلاء المستهلكين، تعتبر المدفوعات عبر الإنترنت أكثر من مجرد وسيلة راحة، فهي جسر أساسي للتجارة الرقمية. مثال على ذلك هو نموذج "اشترِ الآن، وادفع لاحقًا"، والذي أصبح معروفًا للجمهور البرازيلي ومؤخرًا راسخًا كاتجاه عالمي في الشمول المالي عبر التجارة الإلكترونية.
الشيك البنكي هو أحد أكثر طرق الدفع وصولاً في البلاد. في عام 2024 فقط، بلغ حجم العمليات في البرازيل 5.8 تريليون ريال، بما في ذلك عمليات الأفراد والشركات، وفقًا لبيانات فيبرابان. "البيتو هو حل ديمقراطي. يمكن دفعه عبر قنوات متعددة، ولا يتطلب ارتباطًا بنكيًا، وهو مقبول على نطاق واسع من قبل التجزئة عبر الإنترنت"، يوضح التنفيذي.
بالإضافة إليه، يمكن للشركات أن تقدم للمصرفيين غير المتمكنين بطاقة ائتمان تحمل علامتها التجارية الخاصةعلامة تجارية خاصة، الذي يصدر ويدار مباشرة من قبل تجار التجزئة. يتيح للعميل الشراء عبر الإنترنت والدفع بالتقسيط، مما يضمن تقديم الائتمان بطريقة آمنة ويقلل من مخاطر التخلف عن السداد، حيث يمكن لكل شركة وضع معاييرها الخاصة للموافقة على الائتمان.
خيار آخر هو الائتمان الإلكتروني، وهو نسخة أكثر أمانًا وتكنولوجيا من "قسيمة الدفع" الشهيرة، التي تقدم للعميل غير المصرفي خيارًا آخر للشراء بالتقسيط.
التكنولوجيا حليف للدمج
لقد دفعت تطورات تكنولوجيا الدفع الرقمية ملايين البرازيليين للدخول إلى سوق الاستهلاك. بالنسبة للشركات، اعتماد الحلول الشاملة هو أكثر من ميزة تنافسية، إنه فرصة للولاء والتوسع.
عند دمج الطرق التي تتبع العادات الحقيقية للسكان، خاصة غير المصرفيين، نخلق ليس فقط فرص عمل جديدة، بل أيضًا روابط أكثر دوامًا مع المستهلكين. هكذا نُعزز الشمولية والأهمية في البيئة الرقمية، يختتم تسنغ.
