مع توقع تقديم 50 مليون ريال كائتمان في عام 2025، قامت شركة M3 Lending بإجراء دراسة على قاعدة بياناتها لتحديد الأسباب التي تدفع الشركات إلى اللجوء إلى التمويلات. اكتشفت شركة ناشئة أن الغالبية العظمى من الأسباب تتعلق بالبحث عن رأس مال عامل.
تبحث الشركات عن الشركات التقنية المالية للحصول على موارد تُستخدم في شراء مخزون جديد (20٪)، فتح وحدات جديدة (25٪)، توسيع المنشآت الحالية (15٪)، وتوسيع العمليات (40٪). "إنها شركات تبحث عن الائتمان للنمو، ولرأس المال العامل، وليس لسداد الديون، على سبيل المثال"، يبرز الرئيس التنفيذي لشركة M3، غابرييل سوزا سيسار.
وبهذه الطريقة، تتمكن شركة التكنولوجيا المالية من تقديم شروط ائتمانية أفضل - بما في ذلك مقارنة بالبنوك التقليدية. بالنسبة لنفس الحالة، يمكن أن يكون المبلغ المتاح أكثر من 50٪ أعلى مما ستقدمه مؤسسة مالية تقليدية، حسبما يوضح المدير التنفيذي. تمتلك M3 تركيزًا خاصًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة.
نظرًا للاستخدام المكثف للتكنولوجيا، تطبق شركة التكنولوجيا المالية منهجية مختلفة لمنح الائتمان، مما يتيح ظروفًا أكثر فائدة. جميع التدفقات رقمية، من خلال التطبيق. "هذا يسمح بعمليات بدون بيروقراطية، وبالتالي بتكاليف أقل، مما يعني فوائد أقل وفرق سعر بنكي صفري"، يوضح سزار.
بالنسبة للشركات المقترضة للقروض، الخطوة الأولى هي إرسال المعلومات حول الطلب، والتي يتم تحليلها من قبل لجنة الائتمان M3. مع الموافقة على الطلب وشروطه، تقوم الشركة الناشئة بربط الشركة بالمستثمرين المهتمين بتقديم التمويل. عند استلام المساهمات، يتم منح الائتمان.
من الجانب الآخر، المستثمرون أيضًا يتمتعون بالمرونة. عبر تطبيق M3، يقيمون الفرص المتاحة ويختارون ما يناسبهم. عندما يتم الموافقة على ائتمان الشركة المختارة، يبدأ المستثمرون في الحصول على عوائد، استنادًا إلى الأقساط المدفوعة من قبل الشركة ذاتها.
محاكي رقمي، عبر موقع الويب أو تطبيق M3، يسمح للشركات بفهم إمكانياتها الائتمانية. لا يُطلب من المستثمرين مبلغ كبير من الموارد: مع فقط R$ 250 يمكن بدء الاستثمارات.
حاليًا، هناك أكثر من 2000 شخص متصلين بـ M3، سواء كمستفيدين من الائتمان أو كمستثمرين، وفقًا لما ذكره المدير التنفيذي. إنه نموذج تمويل أكثر شمولية، يربط من جهة من يحتاج إلى رأس مال عامل، ومن جهة أخرى من يعتزم الاستثمار، مساهماً في نمو الشركات.
تم تأسيس M3 في عام 2021 في ميناس جيرايس (بيلو هوريزونتي). حتى عام 2029، يتوقع أن يصل إلى علامة 600 مليون ريال من المعاملات.
