على الرغم من أن 78٪ من السكان يصرحون بامتلاك حساب في بنك ما، إلا أن واحدًا من كل ثلاثة برازيليين لا يشعرون بأنهم مدمجون ماليًا بشكل مناسب، ويعد نقص الوصول إلى الائتمان أحد الأسباب الرئيسية (73٪) لهذه الإدراك. هذا ما يظهره الدراسةمن الأوراق النقدية إلى DREX: تطور النقود في 30 عامًاتم إنتاجه بواسطة Mercado Pago بالتعاون مع المعهد البرازيلي للبحوث وتحليل البيانات (IBPAD).
بالنسبة لإيغور كاستروفيجو، المدير التجاري لشركة 1داتابيپ، منصة رؤى المستهلكين عبر الذكاء الاصطناعي، فإن جزءًا كبيرًا من أسباب عدم تمكن الكثير من الأشخاص من الحصول على الائتمان يعود إلى النماذج التقليدية للتقييم من قبل المؤسسات. للأسف، لا تزال الإدارات الذاتية تعتمد على مصادر معلومات سطحية وقديمة جدًا، بحيث يمر العديد من العملاء المحتملين دون ملاحظة بسبب نقص العمق في الشركات نفسها.
يقدم التنفيذي، كمثال، بعض البيانات المهمة، مثل أن أكثر من 38٪ من السكان يعملون بشكل غير رسمي، وفقًا لدراسة من ستاتيستا، مما يصعب على الهيئات الكشف عن القدرة على الدفع. بالإضافة إلى ذلك، تشير دراسة لمؤسسة لوكوموتيفا إلى أن هناك أكثر من 4.6 مليون برازيلي بدون حساب بنكي، وأشار مادة أخرى تُسمى "ما وراء الحدود 2022/2023" إلى أن 40٪ فقط من البالغين في البلاد يمتلكون بطاقة ائتمان. وبذلك، فإن هناك ملايين البرازيليين غير مرئيين لهذه التقييمات، وبالتالي بدون وصول إلى شيء مهم جدًا مثل الائتمان، يوضح إيغور كاستروفيجو.
كحل للمشكلة، يقترح المهني أن تستثمر المؤسسات المالية في حلول تكنولوجية قادرة على شمول هذه المجموعات الأقلية في تحليلاتها. بفضل التطور الرقمي في بلدنا، توجد الآن في السوق حلول توفر للسلطات المحلية بيانات بديلة قيمة، مثل سجل المشتريات عبر الإنترنت، عادات الاستهلاك، المهنة، سجل التوظيف، متوسط الراتب والدخل الأسري لهؤلاء العملاء المحتملين، مما يمكن أن يوفر رؤى جيدة جدًا حول ملف كل منهم، يوضح.
بالإضافة إلى ذلك، يلفت إيغور كاستروفيجو الانتباه إلى الاستخدام الجيد للذكاء الاصطناعي. لها دور أساسي، لدرجة أن بيانات مجموعة بوسطن الاستشارية تظهر أن هذه التكنولوجيا تحقق زيادات في الإنتاجية تصل إلى 80٪ في البنوك، مما يحسن اتخاذ القرارات المتعلقة بالائتمان. يحدث ذلك لأنه من خلالها، يمكن إجراء تقييم تفصيلي للمعلومات، وتحديد الأنماط والاتجاهات الحاسمة في هذه التقييمات، حسبما يوضح.
