لم يُحدث نظام الدفع الفوري PIX ثورة في الطريقة التي يدير بها البرازيليون المعاملات المالية فحسب، بل استمر أيضًا في التوسع بسرعة. وبعد أن وصل إلى مستوى مثير للإعجاب بلغ 227 مليون معاملة في يوم واحد في سبتمبر 2024، وفقًا لبيانات البنك المركزي، تقدم النظام منذ ذلك الحين بميزات جديدة من شأنها أن تؤثر بشكل مباشر على البيع بالتجزئة والائتمان والوصول إلى الخدمات الرقمية.
هذا العام، بدأ إصدار ميزتين جديدتين: البيكس التلقائي، المثالي للمدفوعات المتكررة مثل الاشتراكات والمدفوعات الشهرية؛ وPix بالتقريب، مما يلغي الحاجة إلى فتح التطبيق المصرفي لإجراء الدفعات. بدءًا من شهر سبتمبر، سيبدأ تنفيذ Pix Parcelado، يليه البيكس المضمون المقرر إجراؤه في 2026/2027.
العصر الجديد للدفع المتكرر
تعد وظيفة Automatic Pix بأن تكون بديلاً عمليًا وشاملاً، خاصة للمستهلكين الذين ليس لديهم بطاقة ائتمان. ومن خلاله، سيكون من الممكن جدولة دفعات شهرية لخدمات مثل الصالات الرياضية والتلفزيون المدفوع ومنصات البث والمدارس والعهود، مع الخصم التلقائي مباشرة في الحساب.
بالنسبة لتجار التجزئة، لا تعد الوظيفة بتوسيع نطاق الجمهور الذي يتم تقديمه فحسب، بل أيضًا تقليل التخلف عن السداد، حيث سيتم خصم المدفوعات مباشرة من حساب العميل، تلقائيًا ومجدولة.
طرد بدون بطاقة
ستسمح Pix Parcelado، وهي إحدى الميزات الأكثر انتظارًا، للمستهلكين بالشراء في الوقت المحدد حتى بدون الحصول على بطاقة ائتمان. ستتم العملية من حد معتمد مسبقًا من قبل البنك، مع تمرير المبلغ الإجمالي فورًا إلى التاجر وتقسيم الدفع إلى أقساط مع الفائدة. ومن الناحية العملية، فهو يعمل كبديل للتقسيط التقليدي، مع ميزة حدوثه مباشرة داخل البيئة المصرفية. لكي يكون المورد متاحًا، يجب دمج التجار في بيئة دفع ممكّنة، مثل SaqPay، وهي منصة للحلول في وسائل الدفع الرقمية.
بيكس على الائتمان والشمول الرقمي
وتميل شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية إلى تبني هذه الحلول بسرعة، مما يعزز مبيعات التجزئة ويقدم بدائل بأسعار معقولة للمستهلكين. على الرغم من أن بطاقات الائتمان لا تزال مهيمنة، إلا أنه يجب أن تكتسب Pix مساحة بتكلفة أقل للتجار وعملية أكبر للجمهور. وسيكون التحدي الرئيسي هو التكامل التكنولوجي، ولكن القطاع مستعد بالفعل لهذه المرحلة الجديدة من توحيد Pix في النظام البيئي المالي.
تحديات التدويل
ولا يزال التوسع في نظام بيكس للمعاملات الدولية يواجه عقبات تنظيمية وفنية. التحدي الأول هو أن كل دولة تحتاج إلى تقييم سياسة الدفع الخاصة بها للسماح باعتماد تقنيات جديدة مثل بيكس من قبل المؤسسات المالية المحلية. فقط بعد هذه الخطوة ستتمكن البنوك الأجنبية من الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات التي يقدمها البنك المركزي البرازيلي. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الضروري حل مشكلات تحويل العملة، حيث لم يتم تحديد ما إذا كانت المعاملات ستتم معالجتها بالريال مع التحويل اللاحق أو مباشرة بالعملة المحلية. سيكون توحيد الصرف وقابلية التشغيل البيني بين الأنظمة من النقاط الرئيسية لاستمرارية Pix الدولي.
سلوك المستهلك الجديد
ومع وصول وظائف مثل Pix المتكرر، بالتقسيط والتقريب، يشير الخبراء إلى تغيير مهم في سلوك المستهلك. البرازيلي سريع في اعتماد الحلول العملية. ومن خلال هذه التحديثات، تعزز Pix نفسها كنظام كامل، يتجاوز النقل، ويعزز نفسه كبطل في النظام البيئي المالي للبلاد.
