تخيل محاولة شراء هاتف جديد، أو تذكرة سفر دولية، أو هدية خاصة، ويتم إعلامك بأن معاملتك مُشبوهة ويتم حظرها من قبل نظام مكافحة الاحتيال، دون أي تفسير منطقي. هذا هو الجانب السلبي للتسوق عبر الإنترنت. رغم أن هذه الأنظمة صُممت لحماية ضد الاحتيال وضمان تجربة تسوق مُرضية، إلا أنها قد تُسبب إحباطًا وخسائر.
مع ازدياد جمع البيانات ومشاركتها بشكلٍ أسّي، والرقمنة السريعة للأنظمة وتكتيكات الاحتيال المتطورة باستمرار، صار السوق يتحصّن بشكلٍ أكبر. لكن هذا التحرك أوجد تناقضاً: محاولة الحماية الزائدة تُكلّف باهظاً - ليس فقط من حيث الإيرادات، بل أيضاً من حيث السمعة. وهذا ما نطلق عليه "الإيجابيات الكاذبة"، عندما يتم تحديد معاملة مشروعة خطأً على أنها احتيالية.
التكلفة المُخفية للأمن الزائد
يُمارس المحتالون المعاصرون عملهم كشركات: فهم سريعون ومنظمون ومدفوعون بكميات هائلة من البيانات. وتقنيات مثل "الاحتيال بمثابة خدمة" تُحاكي الهويات من خلال المعلومات المسربة وتستغل الثغرات السلوكية في النظم. لم يعودوا يتبعون نماذج واضحة، مما يجعل النماذج التقليدية عتيقة، ويجبر الشركات على البحث عن طبقات أمن أقوى.
بينما يبتكر المحتالون، لا يزال العديد من الخدمات المالية وشركات التجزئة تعتمد على قواعد ثابتة للرد. إنها نموذج جامد وغير فعال — حيث تتأثر تجربة الشراء، وتنخفض معدلات التحويل، وتفقد ولاء العملاء.
و التأثير يتجاوز ذلك: 32% من المستهلكين الذين يمرون بـ إيجابي كاذب يتخلون عن البائع إلى الأبد. فخطأ واحد في نظام مكافحة الاحتيال يمكن أن يعني خسارة دائمة في الإيرادات والسمعة. وفقًا لبحث جافلين الاستراتيجي، فإن هذه الأخطاء تكلف تجار التجزئة في الولايات المتحدة بالفعل $ مليار دولار 118 سنوياً - أي 13 مرة أكثر من الخسائر الفعلية الناجمة عن الاحتيال. الحساب لا يفي.
أهمية الذكاء في الوقت الحقيقي والتحليل السلوكي
للتعامل مع هذا السيناريو، تتطلب الحقبة الجديدة من الوقاية الذكاء، وليس القسوة المفرطة. هذا يعني استخدام مزيج من الذكاء الاصطناعي (AI)، والبيانات في الوقت الفعلي، وتحليل السلوكيات لاتخاذ قرارات دقيقة دون المساس بتجربة المستخدم.
باستخدام خوارزميات تتعلم باستمرار، من الممكن فهم الأنماط الفردية: الموقع، والوقت، والجهاز، وسجل المشتريات، وطريقة الدفع. يُلخص السلوك أكثر من أي قاعدة مُبرمجة مسبقًا.
ليس الأمر يتعلق فقط بقول "نعم" أو "لا"، بل بتفسير السياق. يمكن لنفس العميل شراء شيء ما في ساو باولو صباحًا وفي ريو دي جانيرو مساءً. يمكنه تغيير هاتفه، أو تغيير متصفحه، أو تحديث نظام التشغيل في الجهاز. يحتاج نظام مكافحة الاحتيال إلى فهم هذا - وليس حظر المعاملة.
باستخدام تقنيات التعلم الآلي، تتمكن الشركات من إنشاء نماذج تتعلم من البيانات التاريخية وتقلل من حالات الإيجاب الكاذبة بمرور الوقت. والهدف هو فهم ما هو طبيعي لكل مستخدم وتحديد الانحرافات — دون الاعتماد فقط على القواعد المحددة مسبقًا. وأظهر بحث أجرته معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا باستخدام بيانات من بنك أوروبي أن هذه الاستراتيجية قلّلت من حالات الإيجاب الكاذبة بنسبة 54%، مما أنتج توفيرًا يعادل $ مليون دولار أمريكي و220 ألف دولار.
مستقبل المصادقة غير المرئية
مزيج الذكاء الاصطناعي مع ملفات تعريف المستخدمين لتقديم توصيات أكثر دقةً — بالإضافة إلى استخدام البيانات لتحقيق التوازن بين الأمان والتحويلات — يفتح آفاقًا أمام تقنيات جديدة. أحدها هو المُعرّف المتجهي: حل قادر على الكشف عن عمليات الاحتيال حتى عندما تُنفّذ من أجهزة ذات ملفات تعريف ارتباطات مُمسوحة أو في وضعٍ مجهول. لكن المستخدمين الشرعيين قد يتصرفون بهذه الطريقة أيضًا.
وعندما يتخفى كل من المحتالين والمستخدمين الجيدين خلف نفس القناع، كيف يمكن تمييزهم؟ عن طريق الجمع بين البيانات المتجهة و"البصمة" للجهاز، يتمكن النظام من فهم السلوك النموذجي لهذا المستخدم واكتشاف الشذوذ بشكل أفضل. وهذا يزيد بشكل كبير من الدقة، ويمنع الحجب غير الضروري دون المساس بالسلامة.
في هذا النموذج، تُعامل الاختلافات الصغيرة بذكاء سياقي - تُستخدم لاكتشاف الشذوذ بناءً على النمط المتوقع للمستخدم. لا تُطلق التغييرات البسيطة (مثل تحديث البرنامج) تنبيهات، لكن التغييرات الكبيرة (مثل تغيير نظام التشغيل أو تغيير الموقع الجغرافي) قد تُشار إليها إذا كانت خارج سلوك المستخدم المعتاد. هذا هو الحدّ الأحدث من الأمن: العمل خلف الكواليس، بدون أي إزعاج. أفضل نظام لمكافحة الاحتيال هو الذي لا يلحظه العميل.
أمان يدفع المبيعات، وليس العكس.
تميل الشركات إلى الاعتقاد بأنه من الأفضل رفض بعض المعاملات المشروعة، حتى لو أدى ذلك إلى خفض معدلات التحويل قليلاً، بدلاً من تحمل عواقب الاحتيال. لكن لا يتعين عليها تبني هذا الموقف إذا كانت تمتلك الأدوات المناسبة.
لذلك، تعتبر اعتماد حل وقاية من الاحتيال يوازن بين الأمان والراحة ضرورة حقيقية في السوق. لا يجب أن يكون الأمان وتجربة المستخدم قوتين متعارضتين - بل يجب أن يسيران معًا. والسر في ذلك يكمن في الدقة، وليس في الشدة.
تُلزم عصر الإيجابيات الزائفة الشركات بالاستثمار في تقنيات ذكية، مثل الذكاء الاصطناعي وتحليل السلوك وأدوات التنبؤ المتقدمة بالاحتيال. فهذه الابتكارات تُقلل الخسائر دون التضحية بالمبيعات المشروعة – والأهم من ذلك، دون إبعاد العملاء.
الآمان وتجربة العملاء ليسا متعارضين - فعندما تُنفّذان بشكل جيد، يترافقان جنبًا إلى جنب. يُعد تقديم الحماية أمرًا إلزاميًا. لكن القيام بذلك دون المساس بتجربة العملاء هو ما يُحدث الفارق حقًا في سوق اليوم شديد التنافس.
من قبل ثياغو برتاشيني، رئيس قسم المبيعات في نيثون
