تبرز شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد في السوق المالية البرازيلية، مما يقلص الفجوة من حيث الثقة مقارنة بالبنوك التقليدية. وفقاً لبحث رادار فيبرابان، الذي نُشر في مارس 2023 من قبل الاتحاد البرازيلي للبنوك (فيبرابان) بالشراكة مع معهد البحوث الاجتماعية والسياسية والاقتصادية (إيبيسبي)، اكتسبت شركات التكنولوجيا المالية ثقة 57٪ من البرازيليين، وهو نمو ملحوظ مقارنة بعام 2021، عندما كانت هذه النسبة 49٪ فقط. علاوة على ذلك، تظل نسبة عدم الثقة متساوية لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية، حيث أشار 32٪ من المستجيبين إلى الشعور بعدم الأمان في الخدمات المقدمة.
يُعزى هذا الارتفاع التدريجي في الثقة إلى الاستثمار المتزايد لشركات التكنولوجيا المالية في التقنيات المتطورة لتعزيز الأمن الرقمي. وتعلق إم كاش، وهي شركة رائدة في democratização الائتمان في البرازيل، بقول ليوناردو أغيار، رئيس القسم التجاري: “تتحدى شركات التكنولوجيا المالية النموذج المصرفي التقليدي من خلال الاستثمار الاستباقي في الأمن الرقمي والشفافية، مع تسهيل وصول البرازيليين في نفس الوقت إلى محافظ ائتمانية متميزة”. ويضيف: “تُظهر البنوك الرقمية للسوق المالية أنه يمكن الجمع بين الابتكار والأمان، مما يمنح العملاء تجربة أكثر ديناميكية وأماناً”.
يوضح أغيار أن دور التكنولوجيا في إنشاء محافظ ائتمانية متميزة، خاصة في نموذج الند للند (P2P)، يميزها competitivamente، لأنه يتيح القروض المباشرة بين الأفراد والكيانات القانونية دون وسطاء تقليديين. “هذا النهج المبتكر لا يضمن فقط عائداً high للمستثمرين ومخاطر أقل، بل يعزز أيضاً ثقة المقترضين، مما يمكن المزيد من الأشخاص من الحصول على شروط متميزة تتجاوز القيود التي تفرضها البنوك التقليدية. إن الاستخدام الذكي للبيانات، والاندماج في النظام المالي المفتوح، والذكاء الاصطناعي توفر المدخلات لإنشاء نماذج مالية قوية. يساعدنا استخدام البيانات البديلة على فهم القدرة على السداد على المدى القصير والمتوسط والطويل للمقترضين، مما allows تجنب الإفراط في الاقتراض وبالتالي التخلف عن السداد. بالخروج عن المألوف والوصول إلى تقنيات جديدة، تمكنا من إنشاء سياسات ائتمانية disruptivas تقدم مزيداً من الأمان والشفافية، وهي أمور أساسية لتعزيز ثقة البرازيليين في نموذجنا المالي”، يشرح أغيار.
مع هذه الابتكارات، أصبحت شركات التكنولوجيا المالية مجهزة بشكل أفضل لتحديد التهديدات الأمنية ومخاطر التخلف عن السداد والتخفيف من حدتها. يساعد اعتماد الذكاء الاصطناعي والأتمتة في التحليل التنبؤي، مما يوفر استجابة أسرع للتهديدات المحتملة ويضمن تجربة أكثر أماناً للمستخدمين. كما أن الدعم التنظيمي الذي توفره قانون حماية البيانات العام البرازيلي (LGPD) واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا يعزز القطاع، مما يمكن شركات التكنولوجيا المالية من مواءمة الابتكار مع الامتثال وحماية البيانات.
من خلال تقديم هذا المزيج من الأمان والشفافية والابتكار، تواصل شركات التكنولوجيا المالية البرازيلية توسيع نطاق وجودها في القطاع المالي، وتعزيز الثقة والحماية للمستخدمين في مشهد رقمي متزايد.
“يقول أغيار: ”في إم كاش، لمسنا ثقة متزايدة من شركاء كبار، مثل إم آر في، في قدرتنا على دفع عجلة الأعمال وتسهيل الوصول إلى الائتمان بشكل أكثر كفاءة للعملاء النهائيين. تسمح هذه الشراكة لمزيد من الأشخاص بتحقيق حلم امتلاك منزل، حيث تجعل حلولنا الائتمانية المخصصة عملية الشراء في متناول الجميع. مع إم آر في، نعمل على تقليل الحواجز المالية، مما لا يُحدث فقط تأثيراً مباشراً على حجم المبيعات، بل يساهم أيضاً في تحويل تجربة شراء العقارات في البرازيل. هذا أكثر من مجرد علاقة تجارية؛ إنه التزام بتحقيق الأحلام وتعزيز قطاع العقارات".
