تصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا من عمليات القطاع المالي في بداية رحلة الدفع

وفقًا لبيانات من Abecs (الجمعية البرازيلية لشركات بطاقات الائتمان والخدمات)، تم تسجيل 4,1 تريليون ريال في المشتريات التي تمت باستخدام بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا في عام 2024، مع نمو بنسبة 10,91٪ مقارنة بالعام السابق. تأتي هذه الحركة لتتطلب حلولًا تنظم العمليات المالية في الشركات، وذلك لتعزيز تطورات مهمة في التكامل بين التسعير والمدفوعات والعمليات، بدعم قائم على الذكاء الاصطناعي (AI).

وفقًا لـ Lígia Lopes، الرئيس التنفيذي لشركة تيروس، شركة الأتمتة الذكية التي تحول البيانات إلى نتائج، تقليديًا، كانت عمليات الاستحواذ، والمبيعات، وتسجيل الدخول، وتحصيل الديون، والاحتفاظ بالعملاء، وتحديد الأسعار يتم تشغيلها بواسطة مجالات مختلفة وغير متصلة. كانت هذه التفتيتات تؤدي إلى نقص في الكفاءة، وزيادة في التكاليف، وتجعل اتخاذ القرارات الاستراتيجية صعبًا.

الآن، مع الذكاء الاصطناعي والأتمتة، أصبح من الممكن دمج هذه القرارات مباشرة في تدفقات الإنتاجية في الوقت الفعلي، مما يضمن مزيدًا من الكفاءة، وتقليل العوائق، وتجربة استهلاك أكثر سلاسة. "المنطق القديم كان يتعامل مع الدفع كخطوة نهائية في الرحلة المالية. نحن نعكس هذا التفكير. اليوم، يجب أن يكون الدفع والتسعير في قلب العملية، مما يخبر العملية منذ البداية. هذه التغييرات في العقلية هي ما يجعل الشركات أكثر فعالية، وتخصيصًا، وقدرة على المنافسة"، كما تقول ليجيا.

توضح الاختصاصية أن هذه التحول مرتبط مباشرة بتطور البنية التحتية التكنولوجية في الشركات. هناك اتجاه لكي تستثمر الشركات في القطاعات الأخرى في منصات بيانات وتكاملية خاصة بها، مثلما يفعل بالفعل قطاعا المالية والصحة. في هذا السياق، تصبح الإدارة الفعالة لـ APIs وتدفقات المعلومات ضرورية، خاصة في ظل تضاعف مصادر البيانات الداخلية والخارجية.

مثال عملي استشهدت به الاختصاصية لإمكانية هذه التكامل هو أوبر، حيث يتم الدفع في بداية الرحلة، وليس في النهاية. "يتيح هذا النموذج عملية سلسة ومتكاملة بالكامل بفضل التكنولوجيا المدمجة، ويوضح كيف يمكن إعادة تحديد موقع الدفع داخل رحلة الإنتاج، مما يخلق تجربة أكثر كفاءة وإرضاءًا للمستهلك".

نقطة رئيسية أخرى هي دور التمويل المفتوح كتكنولوجيا أساسية. إلى جانب مبادرة مشاركة البيانات المصرفية، يمثل التمويل المفتوح أيضًا معيارًا تقنيًا يسمح بربط المؤسسات والأنظمة المختلفة بشكل آمن وقابل للتطوير. يتم توسيع هذا المعيار ليصبح ما يسميه الخبراء بالفعل "OpenX" "OpenX" يُحافظ على ترجمته نفسها لأنها علامة تجارية ولا تتطلب ترجمة.، نهج مفتوح وموحد للتكامل بين أنواع مختلفة من البيانات والخدمات.

تضيف ليجيّا: "هذا التوحيد هو ما يجعل من الممكن إنشاء قواعد اتخاذ قرارات آلية تعمل ضمن تدفق العمليات الفعلي. بدلاً من اتخاذ قرارات منفصلة وغير متصلة، تبدأ الشركات في العمل بذكاء مدمج، وربط أنظمتها القديمة بطبقات جديدة من الأتمتة، دون الحاجة إلى إعادة هيكلة كبيرة".

كما تسلط الضوء على أن اعتماد نماذج نمطية تتيح للشركات تحديث أو استبدال مكونات حلولها دون مقاطعة العمليات الإنتاجية، مما يعزز القدرة على التوسع والتكيف المستمر مع المتطلبات التنظيمية أو السلوكية الجديدة للسوق. وبهذا، تصبح قرارات مثل منح الائتمان أو الموافقة على المدفوعات أو تحديد الأسعار تُتخذ في منتصف العملية، وليس فقط في نهاية رحلة الشراء.

يتيح تقدم الذكاء الاصطناعي أن يتم اتخاذ هذه القرارات قريبًا بناءً على قواعد مكتوبة بلغة طبيعية، ومصادق عليها بواسطة نماذج مدربة، مع اقتراحات تلقائية للتحسين. يمثل هذا قفزة تكنولوجية هائلة، وكذلك قفزة تشغيلية واستراتيجية للمنظمات، وفقًا لما خلصت إليه الرئيسة التنفيذية.